财富管理不仅仅是理财

　　改革开放三十多年，中国经济高速发展，在积聚了巨大社会财富的同时，个人财富也急速膨胀，产生了数量不菲的富人群体，而很多中国百姓也拥有了除生活所需之外的闲余资金。

　　财富管理在中国应运而生。

　　从最初单一的国债投资品种，到现在的股票、基金、信托、银行理财产品、PE股权基金等，随着投资品种的广泛发展，国人的理财理念也正一步一步提升。

　　尽管今日国人的理财理念与10年前相较已是不可同日而语，但距离真正的财富管理仍有很大距离。

　　财富管理发展尚在初期

　　如今，不仅传统金融机构纷纷成立财富管理部门，开展财富管理业务，来自民间的财富管理机构亦遍地开花。

　　“但是中国的财富管理仅仅是在过去一两年有比较大的发展，财富管理行业在中国发展还是处于初期阶段。”宜信财富首席财富管理专家吕骐博士在“2013《财经》·宜信财富中国财富管理系列论坛——国际模式本土智慧”上表示。

　　在西方市场，大众型的富裕阶层，或者说只要有10万美元以上投资的人，都能在不同程度上得到专业的财富管理服务，但在中国则不然。

　　尤其是在中国传统金融机构的财富管理方面，针对的人群主要集中在高收入人群，比如银行的贵宾理财客户，资产要求很多都在百万级别以上，私人银行客户的资产级别更高，600万、800万门槛不等，而社会的中间阶层却远远没有得到足够的服务。

　　“另外中国社会大众喜欢自己理财，不太相信别人。”吕骐认为。

　　在美国有60%以上的私人财富是通过专业的财富管理机构进行打理的，而在中国这个数字非常低。

　　吕骐分析原因认为，在过去的二三十年里，中国的经济得到了非常快速的发展，有一些人实现了初期的财富积累，这些人实现积累的途径主要有两种，一个是实业投资，借助了改革开放的风光，第二个是通过房地产投资，这也是全民房地产造成的结果。从这两种途径来讲，在很大程度上都是这一群人自己做出来的，没有经过别人的帮助。所以，国人对于自己制造财富、创造财富的能力比较相信，毕竟在过去也没有得到专业机构的帮助。

　　财富管理包含多元化服务

　　买个基金产品，或者信托、银行理财产品，这就是财富管理吗？

　　答案是否定的，这仅仅属于理财，距离真正的财富管理的含义还很远。

　　“不论是从我们服务的人群，还是我们财富管理行业中的专业从业人员，大家普遍认为财富管理就等于理财。但实际上，财富管理不仅仅是理财。在美国，如果对一个财富管理机构里的人说‘你是不是理财师’，这等于说是对他个人的侮辱。因为理财只是财富管理的很小一部分，财富管理包括更多的服务，更多元化的服务。”吕骐表示。

　　之所以有将理财混同为财富管理的认识，“我想大家在很大程度上还都局限于认为，你怎么帮我赚钱，我怎么挣更多的钱，让我的钱更快地升值。”

　　“我们认为，财富管理的最终目的不只是挣钱，而是提高人们的生活品质。”吕骐表示。

　　如果能在专业财富管理机构指导下，通过财务规划，通过税务规划，通过养老计划，通过海外资产管理，通过遗产传承，这些多元化服务，可以帮助人们解决对未来不确定性的担忧。■

　　李真/文

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