如何持续提升金融服务实体经济质效？

　　数据显示，2022年我国普惠小微贷款余额同比增长23.8%，比各项贷款余额增速高12.7个百分点；普惠小微授信户数达到5652万户，同比增长26.8%。

　　文 | 《中国报道》记者 张利娟

　　党的二十大报告提出，建设现代化产业体系。坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，推进新型工业化，加快建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国。

　　2月24日，人民银行召开2023年金融市场工作会议，明确今年金融工作总方针将聚焦于支持实体经济高质量发展，提高金融服务扩大国内需求和建设现代化产业体系的能力，促进加快构建新发展格局。

　　2023年是贯彻落实党的二十大精神的开局之年，面对新发展格局，如何持续提升服务实体经济质效、助推经济高质量发展？这一金融领域的热点问题既是业内专家、企业家所关心的，也是全国两会上代表委员所关注的。

　　将支持中小微企业发展放到重要位置

　　在我国的实体经济中，面广量大的中小微企业虽然规模小，却是我国经济社会发展的重要力量。但长期以来，中小微企业因自身抵抗风险能力较差、股权关系较为复杂、财务信息透明较差、缺乏足值的抵押品等，普遍面临资金缺口。

　　人民银行召开的2023年金融市场工作会议指出，中小微企业是我国吸纳就业的主力军，也是经济发展的薄弱环节，需要加大相应的金融支持。

　　“金融机构必须做好支持实体经济‘脱虚向实’的工作，要服务实体经济的短板弱项。”全国政协委员、深圳市政协副主席吴以环在接受《中国报道》记者采访时说。在她看来，增强金融服务对实体经济的支持力度，一是进一步提升信贷服务的有效性，落实好稳经济系列措施，加大信贷投放，不断优化贷款投放结构；二是进一步降低融资成本，严格落实收费减免政策要求，清理不合理收费和违规转嫁成本、变相增加综合融资成本行为，降低企业经营成本；三是优化提升民营和小微企业金融服务效能，金融机构要加快建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制，增加普惠小微贷款投放，优化小微企业信贷政策导向效果评估，不断提升小微企业金融服务的质量和效率。

　　来自吉林辽源的电商从业者杨海峰从事棉袜生产和销售工作。创业3次，经历过成功也遭遇过破产，一路走来他努力打拼，不曾言弃。“在急需资金时，我通过小赢卡贷获得了重新创业的启动资金。现在专注线上电商运营，年收入可达近百万元。”在杨海峰看来，自己创业成功的关键在于及时获得了金融支持。

　　“要让金融有效地服务中国的实体经济，从金融业角度看，应将支持中小微企业发展放到重要位置，构建多样化、多层次的中小微企业融资体系，从而使对中小微企业的金融服务更有针对性。”深圳市小赢科技有限责任公司总裁李侃说。

　　据李侃介绍，2020年1月至2022年6月，小赢科技共助力230万小微企业主/个体工商户解决资金周转难题，涉及农业、零售、电商、物流等超100个行业。

　　“帮助中小微企业纾困，助力其创新发展，首先，要持续完善金融机构贷款审批机制，加快对中小微企业资金需求的支持；其次，要加强金融机构对数据的归集管理能力，充分运用数据挖掘、机器学习等智能技术，提高金融业务风险处置的准确性；最后，国家相关部门也要加强对金融机构的支持，出台专项政策、匹配专项资金，鼓励其动态评估小额、分散的企业需求。”全国政协委员、恒银金融科技股份有限公司党委书记、董事长江浩然告诉《中国报道》记者。

　　充分发挥数字金融服务实体经济的作用

　　近年来，金融科技在赋能金融服务实体经济中的作用显著，尤其在数字普惠金融方面成效显著，产业数字金融则方兴未艾。数据显示，2022年我国普惠小微贷款余额同比增长23.8%，比各项贷款余额增速高12.7个百分点；普惠小微授信户数达到5652万户，同比增长26.8%。

　　“金融机构支持实体经济发展要从两方面出发，一是如何用政策持续性地支持，二是如何让支持政策快速直达。”江浩然表示，从政策持续性来看，我国根据经济社会发展的情况循序渐进地“看方抓药”，整体平稳运行。从政策快速直达的角度来看，数字化金融体系绝对是一剂良方。

　　江浩然观察到，近年来各地都在营商环境方面下足了功夫，各项政策响应、落地的速度较以往要迅速果断很多。下一步，为了更好地支持实体经济发展，需要从数据联动方面入手，加强政府公共数据与金融机构数据的并行分析，通过数字化手段描绘实体企业画像，利用智能化手段快速分析识别企业真正的运营状况，简化贷款等金融业务的审批流程，让政策和资金尽快到达企业，助力实体经济平稳健康发展。

　　担任了10多年深圳市副市长的吴以环以深圳为例指出，当前深圳正在全力打造具有国际影响力的全球金融科技标杆城市，可以看到深圳金融业务的数字化程度越来越深，系统化转型的趋势越来越明显，标杆示范性机构也越来越多。同时，政府也通过系列政策“组合拳”激发数字金融发展潜力，出台了《深圳市扶持金融科技发展若干措施》《深圳市金融科技专项发展规划（2023—2025年）》等政策。

　　谈及提升金融服务实体经济质效，吴以环建议，一要促进数字金融和普惠金融深度融合，以数字化手段为普惠金融赋能增效；二要稳步推进产业数字金融的创新发展，通过数字化技术在产业链上的大规模应用为实体经济降本增效，对产业金融服务全流程进行深度科技赋能，从而加速各实体产业自身的数字化转型。

　　“融资难、融资贵问题源于资金供需两端的信息不对称，关键在于通过技术和数据赋能提高匹配效率和控制风险。”中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉告诉《中国报道》记者，数字技术与数据要素双轮驱动数字信贷创新发展，通过降低服务成本，拓展服务广度和深度，使得更多中小微企业获得了专业的信贷服务，也加速了商业银行等金融机构数字化转型，促进金融和经济良性循环、协同发展。

　　“要持续提升金融服务实体经济的质效，一要调动所有的金融元素，共同发力，满足实体经济多元化的融资需求。二要充分发挥数字金融服务实体经济的作用。”中国社会科学院财经战略研究院院长何德旭在接受媒体采访时指出，当前条件下，以互联网、移动计算、人工智能等为代表的数字技术广泛、深入地渗透到金融领域，数字技术所具有的信息联通、覆盖面广、智能高效、边际成本低等特点，高度契合金融为实体经济服务过程中信息不对称、扩大覆盖面、提高融资效率、降低融资成本等方面的诉求，这从根本上提高了金融服务实体经济的效率。

关注读览天下微信， 100万篇深度好文， 等你来看……