理财案例1：教育优先
三十多岁的李女士，刚刚经历了离婚后的低谷期。她在一家事业单位工作，每月工资2500多元。社保养老、医保一一齐全。离婚后，6岁的女儿被判给了李女士，父亲则每月提供600元抚养费，直到孩子18岁。考虑到孩子，离婚时房子也判给了李女士，不过还有两年的贷款，每月需支出600元房贷。每月生活消费在1000元左右。
由于是单亲家庭，李女士家庭收入的主要来源就是她的工资，理财师分析认为，重点应该放在家庭财务安全和孩子教育费用准备，以及家庭资产的保值与增值上。资金来源有限，因此投资理财应该以稳健、安全为主，适当进行风险与收益都适中的投资项目。此外，商业保险也值得关注。
在教育经费的准备上，这位客户经理给李女士算了一笔账，仅以目前国内的大学教育费用，每年大概需要2万元，在国内完成4年大学教育要8-9万元，按目前的通货膨胀水平，考虑到学费上涨因素，以每月准备900元，采用基金定期定投的方式，投资收益率若在6%左右，即可准备出未来上大学所需的全部费用。
另外，李女士还要做好保险规划，购买大病医疗险和意外伤害险，以降低、规避风险。此外，教育保险可以保障孩子中学时期的开支，保险公司会分阶段支付教育金，减轻教育资金压力。
理财案例2：注重保险
张小姐今年23岁，培训学校教师，月收入3500元左右，有社保和住房公积金，还有4万元存款。父母早年离异，她和母亲生活，母亲长年有病。家庭月支出1500元左右。她希望通过理财提高生活水平，最好能买一套小房子。
理财分析师认为，张小姐家庭收入来源单一，风险承担能力较差。虽然有存款，但要买房和提高生活水平较困难，在其理财规划中应注意以下几点：
1、张小姐是单亲家庭中的顶梁柱，所以她应先考虑办理大病医疗险和意外伤害险。她还可以为其母亲选择一款保险产品，意外险等不太重视体检的产品应优先考虑。
2、建议先不要买房。她可以利用课余时间做家教或兼职教师增加一份收入。
3、稳定收益也可适当选取。建议购买稳健型投资，每个月投入的比例不宜过高。在进行投资的时候，一定要注意种类不宜过多，要选择风险较小、流动性较强的投资品种，以便随时变现应对不时之需，也可以巧用银行现有产品组合。
文/钟爱地
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