张金良首秀！最年轻国有大行董事长告诉你，什么才是真的颜值与实力担当

　　值得关注的是，这也是中国邮政集团总经理张金良在拟任邮储银行董事长后的首次公开亮相。

　　继工行、建行、农行后，3月29日，新晋国有第六大行也在香港举行了2018年度业绩发布会。

　　据了解，这也是中国邮政集团总经理张金良在拟任邮储银行董事长后的首次公开亮相。

　　在会上，张金良与管理层就邮储银行未来发展战略、经营发展情况、服务民营和小微企业、服务粤港澳大湾区建设等方面，对投资者、分析师和媒体记者关心的问题进行了细致的解答和深入的交流。

　　众所周知，邮储银行是唯一一家尚未在A股上市的国有大行，所以，登陆A股既是邮储银行进一步落实自身“股改—引战—上市”三步走改革任务重要步骤，也是全面完成国有大型商业银行两地上市的收官之作，令市场期待。对此，张金良在回答媒体提问时表示，邮储银行目前正在积极有序推进A股的IPO工作，这将有利于进一步完善公司治理体系，打通境内外资本市场，增强抵御风险能力，为未来业务发展提供强大支撑。

　　不良率不到行业平均水平的一半

　　从资产规模来看，截至2018年末，邮储银行总资产规模达到9.52万亿元，较上年末增长5.59%；负债规模突破9万亿元，达到9.04万亿元，较上年末增长5.36%。在英国《银行家》“2018年全球银行1000强”排名中，邮储银行按资产总额排名第21位。

　　具体从业务结构方面来看，要知道，存款立行是银行业不变的规律，核心存款的获取和定价能力，是银行决胜未来的关键之一，邮储银行依托“自营+代理”的模式，也在不断地巩固核心负债优势。

　　数据显示，邮储银行去年存款余额8.63万亿元，较上年末增长7.00%。其中，个人存款7.47万亿元，存款占总负债比重为95.43%，个人存款占总存款比重86.56%，两项指标均居行业第一；储蓄存款市场占有率10.96%，居行业第四位；存款付息率为1.42%，持续保持行业较优水平。

　　而值得关注的是，该行贷款总额首次突破4万亿元，达4.28万亿元，较上年末增长17.82%。其中，贷款占总资产比重达到44.94%，存贷比达到49.59%，较上年末提升4.57个百分点，切实实现了上市之初承诺的“力争三年存贷比达到50%左右”目标。

　　凭借着稳健的盈利能力和有效的成本管控，依靠内源资本补充，2018年邮储银行资本充足率也提升了1.25个百分点，达到13.76%，抵御风险能力进一步增强。

　　此外，作为一直立足于服务社区、服务中小企业、服务“三农”的一家银行，邮储银行2018年在普惠金融方面的成效也颇为显著。

　　數据显示，2018年，邮储银行涉农贷款余额1.16万亿元，较上年末新增1，072.86亿元，增长10.18%；普惠小微企业贷款户数145.77万户，余额5，449.92亿元，居同业前列；金融精准扶贫贷款余额（含已脱贫人口贷款）938.58亿元，较上年末新增322.94亿元，增速达52.46%；个人经营性贷款余额5，571.26亿元，小额贷款累放笔均7.81万元，真正做到了支农支小。

　　要知道，服务中小微企业、服务“三农”的同时，如何把控风险一直是金融机构所致力于解决的难题。但从邮储银行所披露的数据来看，其却很好地平衡了这一点。

　　据年报显示，该行2018年的不良贷款率仅为0.86%，不到行业平均水平的一半；不良+关注类贷款比例1.49%，不到行业平均水平1/3。

　　副行长姚红在发布会上介绍，邮储银行2018年进一步加大不良处置和风险化解力度，针对大额风险客户采取“一企一策”，制定专项风险化解方案，加大不良贷款核销和清收力度。多举措夯实信贷资产质量，组织开展全行资产质量真实性排查，主动暴露风险。截至2018年末，不良贷款与逾期90天以上贷款比值133%。严格执行监管关于资产风险分类的要求，执行更为审慎的风险政策，进一步夯实资产质量。截至2018年末，逾期30天以上贷款纳入不良比重已达到97%，逾期60天以上贷款已基本全部纳入不良。

　　张金良首秀深入探讨邮储战略转型

　　可以看到，晋级国有大行，邮储银行实至名归。

　　只是，作为国有大行，则更应承担起该有的责任与担当，所以这家百年积淀的银行未来又将如何规划与发展无疑备受市场关注。

　　对此，张金良在会上表示，“建设一流大型零售商业银行是邮储银行的战略愿景，这个愿景已经深入人心，而且实践证明，也符合邮储银行的实际。未来，邮储银行将继续坚持这个战略目标，持续巩固零售业务的战略基础地位。围绕这个战略目标，目前邮储银行正在大力推进业务转型，目标是‘五化，即特色化、综合化、轻型化、智能化、集约化”。

　　“邮储银行是非常有特色的一家银行，我们将持续巩固并充分发挥自身优势。”张金良表示，第一个特色是坚持服务社区、服务中小企业、服务“三农”这三大定位。这个定位与国家战略，尤其是乡村振兴战略和新型城镇化战略是高度契合的。中国农村市场是一个蓝海市场，具有广阔的业务发展空间。而邮储银行拥有近4万个网点，覆盖了全国所有城市及99%的县域地区，县及县以下地区百姓的可支配收入是持续增加的，这为邮储银行带来了巨大的业务发展空间。

　　“第二个特色是独一无二的‘自营+代理的经营模式。”他介绍，邮政集团有32000个网点接受邮储银行的委托，代理储蓄、代办理财和基金等基础性银行业务，邮储银行按照市场化原则向邮政集团支付代理手续费。这是一个非常特殊的制度化安排，邮储银行H股上市时已经向市场做了充分披露。这一制度化安排给邮储银行带来了客户、渠道和资金优势。

　　张金良对这三大优势作了进一步阐释，“客户优势上，邮储银行的个人客户是5.78亿，超过中国人口1/3，这是一个富矿，有待进一步挖掘，这是今后最重要的一个成长点。渠道优势上，邮储银行拥有近4万个网点，在广大农村地区老百姓还是很认物理渠道的，他们还是需要一些面对面的有温度的沟通、有温度的服务。资金优势上，邮储银行的存款占负债总额的比重高达95%，在存款总额当中个人存款所占的比重高达87%，这在中国所有银行当中是最高的，所以邮储银行在中国金融市场上是重要的流动性提供者”。

　　在综合化方面，张金良表示，邮储银行坚持以零售业务为主导，以公司业务和金融市场业务为协同的“一体两翼”战略。“中国邮政集团持有的牌照非常齐全，除了银行以外，还有证券、保险、基金、资本，我们会利用这个全牌照的优势，为客户提供一揽子综合化的金融服务。”

　　“在轻型化方面，主要是轻资本、轻网点。”他介绍，在轻资本上，邮储银行的资本充足率比其他国有大行要低，所以要树立资本节约的理念，把资源配置在资本占用比较少、综合回报率比较高的业务上，比如说零售业务就具备这个特征。在轻网点上，将通过金融科技推动线上线下融合，把近4万个物理网点从结算中心向客户体验中心、营销服务中心转变，充分发挥物理渠道优势。

　　此外，张金良表示，在智能化方面，邮储银行将紧跟时代步伐，狠抓金融科技，改进金融服务模式，将加强大数据应用，加强智能化营销、智能化服务、智能化风控，打造智能化场景，把银行服务融入到老百姓的生产生活场景当中去。在集约化方面，邮储银行将持续优化业务流程、管理流程，该集中的集中、该精简的精简、该整合的整合，做到前台业务后台化、后台业务尽可能集中化、集中业务专业化。

　　“邮储银行将通过强化总部引领、风险管理、信息科技、人才队伍‘四大支撑来推动实现‘五化转型。”张金良表示，目前邮储银行正在优化组织架构，通过内外部招聘，加强人员配置，加强总部对分支机构的管控能力和服务能力；不断健全风险治理体系，牢牢守住风险底线；继续加大科技投入，加强业务和技术融合；加快重点人才队伍建设，以开放的心态向全社会广纳贤才，同时通过宽职业发展通道、完善考核评价体系，吸引优秀人才，留住优秀人才。

　　重回国有大行机遇与挑战并存

　　值得关注的是，这也是中国邮政集团总经理张金良在拟任邮储银行董事长后的首次公开亮相。

　　今年3月5日邮储银行官方发布消息称，中国邮政集团公司党组决定：张金良同志任中国邮政储蓄银行股份有限公司党委书记，提名为中国邮政储蓄银行股份有限公司董事、董事长人选。上述职务任免按有关法律规定办理。

　　资料显示，这位“准70后”的掌舵者是中国银行一手培养的干部，毕业后即加入中国银行，是名副其实的“老中行人”。

　　中国银行工作期间，张金良拥有丰富的管理经验，负责的财会、风控、信审、法规都是银行核心部门。多位业内人士对张金良称赞有加，“他对业务很精通，对政策的把握和理解很准确”。

　　据《金融理财》记者了解，在张金良任中国银行副行长期间，在职的四大行有近30位行长，张金良几乎是其中最年轻的行长。在这些行长和副行长中，当时仅有中国农业银行副行长李振江小张金良一岁，大多数行长、副行长的年龄集中于50-55岁之间。

　　2016年1月，张金良辞别中行，来到光大银行。虽然，与在中行长达19年的任职经历相比，张金良在光大银行的任职时间较短。但就在这不到三年的时间里，他所做的付出也是有目共睹。

　　“恪尽职守，勤勉履职，开创新，在组织和推动本行实施战略转型、调整业务结构、强化资本管理、发展普惠金融、加强风险防范、提升综合竞争力等方面发挥了重要作用”，这是光大银行对张金良的评价，“专业、勤勉”则是光大银行内部員工对他的一致印象。

　　据了解，张金良来到光大银行时，正好面临光大银行发展关键期。当时该行既面临着经营转型，需要充实资本金来发展各项业务，又面临着领导班子的新老交替，加之金融改革不断深化、金融风险防范力度不断加强，经营管理工作面临着不小的挑战。但是，作为银行行长、经营管理的第一责任人，张金良勇挑重担，拼搏进取，以良好的经营意识和扎实的工作作风以及强大的执行力，为光大银行的发展做出了重要贡献。

　　如今，再回到国有大行做领军人，对于张金良来说也算是一种“回归”。在邮储银行晋升国有大行序列之时，曾有业内人士表示，变身国有大行，将有利于邮储银行提升内部管理，但同时商业化转型也将进入深水区，迎来崭新阶段。

　　那么，这位颜值与实力担当的掌门人又将如何带领邮储银行这艘巨轮深入探索这一路径，值得期待！

　　邵萍

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