网商 爱也银行恨也银行

　　如果说中国有一场盛会能够把全球的网商汇聚在一起，那它非网商大会莫属。

　　自2004 年“网商”概念首次出现以来，随着互联网与传统经济的深度融合，网商群体飞速发展。

　　9年来，网商历经了“浮现”、“生存与立足”、“步入崛起”、“走向生态化”、“走向社会化”、“个性化裂变”、“跨越临界点”等几个发展阶段，直到今年的以“网商之势 电商之道”为主题的第九届全球网商大会，网商群体引领的电子商务影响已经超越了产业和经济的范畴，初步形成了网商、电商服务商合作成长的电子商务产业链。然而，现有的简单链状模式已远远不能满足中国电子商务大步向前的脚步。

　　资金之痛

　　如果你爱一个人就让他去做网商吧，短时间的财富集聚会让他感觉拥有了世界；如果你恨一个人也让他去做网商吧，面对大量订单而没有资金周转，最后在竞争中一点点挣扎、死去，人世间最大的打击也不过如此。

　　根据阿里巴巴集团最近公布的调研数据，目前，中西部40.58%的小微企业因资金不足而无力接单，72.92%的小微企业当前有融资需求，但有69.3%的中西部小微企业主要通过向亲戚朋友借款来融资。

　　“您能不能告诉我，一个淘宝皇冠店在银行眼里能值多少钱？” 在2012年全球网商大会上，一位网商代表向银行界人士公开发问。对于众多的中小网商来说，“融资难”早已不是新闻，如何解决它，考验着创业者和金融界的集体智慧。

　　阿里巴巴的报告分析认为，造成小企业融资困难的主要原因在于企业财务不透明和账务不真实。但是，却遭到了网商的集体控诉。羚羊早安女掌柜张琳琳说：“我在创业初期，急需资金周转，但是如果从银行借贷，不仅需要抵押，而且周期过长。而大多数银行的还贷资金过高，也是中小网商在创业初期不能承受的。在最缺少资金时，我只能从亲戚朋友那儿东拼西凑地借钱，现在我的网站每年营业额超过8000万元，才有部分银行和投资机构和我们联系。”可是，相比锦上添花，张琳琳表示，更衷心地希望银行能够雪中送炭。

　　在网商大会上，奥克斯电器旗舰店掌柜姚碧波也介绍了他的艰难融资经历。“我曾经操盘万人网上团购空调的大活动，由于必须先冻结资金，因此订单来得越快、订单量越大，我们的资金周转压力越大。向银行贷款还要评估，但我们并不是拥有众多固定资产的大企业。”他表示，当时2000万元的资金需求，最后还是靠企业自己解决。

　　其实也有金融界人士提出，小企业“数量多、贷款额度小”是其融资不易的重要原因，按照传统银行业的服务方式，要服务数量众多的小企业，人工服务成本过高，而小企业贷款额度小、投入产出比不够好都是银行业不得不考虑的因素。

　　现在，网商的周期越来越短，浮躁、急功近利带来的恶性竞争，让很多网商为达目标不计后果，资金周转不灵给网商带来的痛楚更加剧烈。

　　资金之美

　　如何让小企业顺利拿到急需的资金？银行家们又有怎样的创新？中国农业银行浙江省分行营业部副总经理陈介伟向中小网商们介绍了融资的三个要点。

　　“如果把银行跟网商的关系比喻成谈恋爱，你首先要给银行一个机会去慢慢了解你。当企业刚有发展的时候，就要到银行去了解沟通，不要等到马上要用钱的时候才想到银行。” 另外，陈介伟也介绍说，中小网商可以寻找一些第三方抵押。“借助协会跟银行联系也是不错的融资方式，有的地方商会会专门为网商成立担保机构。”

　　“我们希望阿里巴巴成为网商和银行之间的红娘。”一位来自深圳的网商说。参会者也普遍表示，“如果银行可以认可来自阿里巴巴‘物流宝”的数据，我们在淘宝‘物流宝’仓库中产生的仓单，就可以作为融资的一种凭证。”

　　对此，花旗银行(中国)有限公司杭州分行行长史渤阳和中国工商银行浙江省分行营业部总经理助理胡寅都表示，在电子渠道上产生的数据，作为个人征信系统的补充，可以对银行的判断提供帮助。

　　事实上，电子商务的出现，已经给信贷风险管理以及中小企业获取贷款带来了革命性变化。

　　“来自电子商务的大量网络数据可以直接用于评估小企业风险。”阿里巴巴集团旗下阿里金融相关负责人评论说。一些阿里小贷公司相关人士也表示，重视数据，而不是单纯依赖担保或者抵押，降低了小微企业融资的门槛，也让小微企业在电商平台上所积累信用的价值得以呈现。

　　阿里巴巴董事局主席马云在网商大会的闭幕式上表示，“阿里巴巴将支持小而美的电商，支持建立消费者和制造业的和谐关系。我们呼吁银行全力支持中小企业，但是银行有自己的难处，它们的模式很难让它们真正地去服务好网商、服务好中小企业，所以阿里巴巴准备在这方面全速挺进。这不是因为我们想挣更多的钱，而是因为在这个时代，我们需要用互联网的思想和技术去支撑整个社会未来的金融体系重建。”同时，他还表示，目前支持经济的不是外企，而是中小民营企业。中国必须再倡企业家精神，只有发挥网商的企业家精神、创造力，市场经济才能真正发展起来。

　　本报记者 王博

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