中国银行：“走出去”的IT探索路

　　中国银行股份有限公司（以下简称“中国银行”）成立于1912年2月5日，是五大国有商业银行之一，也是中国唯一连续经营百年的金融机构，业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，为全球近40个国家的客户提供全面的金融服务。

　　作为中国国际化和多元化程度最高的银行，截至2015年年底，中国银行已拥有海外机构426家，覆盖46个国家及中国香港、澳门和台湾地区。

　　为满足并有效支撑中国银行的全球化发展，加快实施、不断完善海外IT建设一直是中国银行软件中心的重要工作。

　　不过，相比一般IT工程项目，海外IT建设项目的实施难度更高，对中国银行整个技术团队也提出了更高要求。

　　快速布局海外IT

　　中国银行是国内较早开始海外IT建设的金融机构。20世纪80年代，中国银行就开始了IT系统的单机和本地联网应用，各海外分行采取自主开发或外购方式建设IT系统。

　　2002年，中国银行正式建立亚太信息中心，该技术团队主要负责海外IT建设。据中国银行软件中心深圳分中心总经理朱军介绍，当时的中国银行已建成BOC2000（单银行版）、中银香港核心系统、澳门核心系统、MIDAS系统（东京）、PABA（法兰克福）、银湖系统（马来西亚）、FORS系统（俄罗斯）等多个应用系统，技术平台主要依托于ES9000、AS400、AIX、PC、UNIX等。

　　“为实现区域集中，亚太信息中心着手开发BOC2000标准版，并逐步在悉尼、东京等亚太片区推广。”朱军表示，“直到2004年，我们软件中心正式接手海外IT建设，负责以BOC2000为核心的IT系统开发，并进一步在亚太和欧非地区推广。”

　　2010年，软件中心经过先物理集中、再版本合并、最终版本统一的过程，实现了中国银行亚太（不含港澳）、欧非地区所有26家海外机构的系统版本统一，为之后实施全球逻辑集中奠定了基础。

　　据朱军介绍，在推广BOC2000的同时，中国银行在美洲地区的分支机构使用的是外购的T24核心系统，基于该系统已实现了5个国家的数据集中。此外，中国港澳地区则使用自行开发的核心系统，并已实现了物理集中。

　　虽然中国银行海外IT建设已初步实现区域集中，但海外分行仍存在BOC2000、T24、中银香港核心系统、澳门核心系统等多套应用体系，数据信息相对分散，客户服务水平不均衡，业务管理与操作流程不统一。“‘小而散、小而全’的局面对中国银行全球化的客户服务、产品发展、管理支持、网络布局等均产生严重制约。”朱军总结道。

　　2009年中国银行国内IT蓝图系统成功投产后，软件中心着手研究将其推广到海外的可行性。经过两年海外核心银行系统的研究和原型开发工作，预研技术方案的可行性得到了验证。朱军介绍说：“2012年，中国银行管理层做出决策：将国内IT蓝图建设成果延伸推广到海外，正式启动海外集中版的IT系统建设——海外信息系统整合转型项目。”

　　历时12年 跨越四重挑战

　　此时，海外IT建设项目的实施难点也进一步显现。“第一，全球化系统要满足多银行、多时区、多语言、多文化的要求，要兼顾信息共享、数据隔离、信息保密等数据处理要求，同时各个国家的特色或本地应用与总行集中应用需要有机集成，整体实施的技术难度和复杂度很高。第二，海外机构面临的是比国内更严苛、更复杂的监管环境，而且各国及各地区的监管要求也繁杂不一，在监管遵从、协调沟通等方面势必面临较大挑战。第三，不同国家经济发展程度、文化习俗、市场惯例等存在差异，海外系统设计要灵活适应各国及各地区要求，还要满足客户信息、账户信息、交易行为、风险管控等方面的不同要求。第四，海外IT建设项目所面临的工程实施难度远高于一般项目，在技术架构设计、应用系统开发、投产方案制定等方面对工程实施、计划统筹、任务安排、资源调度、沟通协调、风险管理等技术管理能力都提出了更高要求。”

　　克服四重挑战，中国银行信息科技体系于2013年完成了59个总行信息系统和73个分行特色系统的升级改造，覆盖经营管理、客户服务、风险控制、决策支持等众多业务领域。“2013年9月8日，我们海外信息系统一次性在亚太12个国家和地区成功投产，成为全球金融业核心系统一次性投产最多国家的银行。”朱军自豪地表示，“中国银行董事长田国立对此给予充分肯定：‘我们成功整合上收亚太12家分行信息系统意义重大，对中国银行科技体系建设、业务发展乃至未来参与全球竞争都将产生深远影响。’”

　　根据中国银行海外IT建设规划，2014年10月末，海外信息系统欧非批次也在13家欧非分行顺利投产。“美洲批次计划2016年完成投产。下一步，最后一个推广批次——港澳批次也将进入实施阶段。”朱军表示。

　　“当然，基于某些国家监管的硬性要求，如雅加达等要求银行的主要信息系统必须部署在当地，以及一些国家当地业务模式与总行要求差异巨大的现状，我们在不同国家也采取了不同的IT构建策略。”朱军强调。

　　阔步融入全球化

　　海外信息系统完成整合转型，中国银行也实现了海外核心银行系统“以客户为中心”的服务模式转型，完成了海外机构系统版本统一、数据逻辑集中。

　　“该项目实施有六大成效。”朱军解释道，“一是建立了全球一体化处理机制，通过多种公共机制，实现系统标准化操作和管理流程，支持海外业务快速复制，人力资源利用效率更高，为海外业务快速拓展夯实了基础。二是实现了客户信息的集中管理和统一的客户体验，项目通过将分散在各应用系统中的客户信息进行整合，实现全行客户信息统一管理，完成了中国银行‘以账务为中心’向‘以客户为中心’服务模式的战略转变，同时，也为全渠道、全产品、全集团的客户信息共享，全景客户行为分析，建设了客户生态系统和全生命周期的客户体验机制。三是确保了海外机构的快速延伸，该项目形成了标准的海外IT支持框架，共享在渠道、产品等方面的系统建设成果，能够有效缩短新设行的IT建设周期，新设海外分行IT系统搭建仅需3个月左右的时间就可以完成。四是加强了海内外互联互通，中国银行海外、国内核心银行系统‘同宗同源同架构’，为海内外业务互联互通提供了强有力的支持，尤其对实现中国银行集团内跨境实时汇划和全球7×24小时跨境汇款提高了支付清算效率，满足了集团内资金和交易内循环处理的发展要求。五是支持了人民币国际化服务要求，能够提供如人民币预结汇、人民币汇款、人民币转汇、预约跨境汇款等人民币业务服务，同时支持各个国家的不同支付渠道，能够实现银行清算账户的集中管理和统一布局，外汇资金头寸的实时监控、集中调拨与分配等各国不同的要求。六是搭建了全新的风险额度统一管理框架，实现了对海外分行客户统一授信额度管理，提供了客户层面跨产品额度共享、集中联机控制的功能，支持国家、区域、集团、单一客户、行业、产品多维度的限额实时控制，实现对全行授信业务的统一集中管理，提高了风险管理的能力。”

　　此外，海外信息系统整合转型项目的实施，还提升了中国银行海外信息科技整体能力，初步构建了全球IT服务体系。通过全球集约化的业务需求管理、系统开发、生产运维，更好地发挥了集团整体优势。

　　“未来两三年，中国银行软件中心一方面将抓住海外信息系统整合转型项目这条主线，尽快完成港澳批次推广；另一方面将继续兼顾海外机构快速布局，在全球化客户和产品服务能力、网络金融、风险管控等方面提升现有系统功能。”朱军表示。

　　本报记者 洪蕾

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