银行业平均一天吃两三张新年罚单 信贷与理财成重灾区

　　今年以来，监管层对银行业务乱象监管力度持续加强，新年开始不到一个月，银监系统针对银行的罚款总额已超5亿元，平均一天超两张

　　强监管不是一阵风，除了去年的存量罚单陆续“见光”外，新一年的各地“1号罚单”也纷至沓来，高频率、高额度罚单凸显监管的雷霆决心。

　　《投资者报》记者统计显示，截至1月26日下午，银监系统发出带有“（2018）x号”的新年处罚近50张，罚款金额合计5.1亿元。其中，最大单笔罚单近4.62亿元，来自浦发银行成都分行。此外，银行理财乱象也成为重灾区。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇曾向《投资者报》记者表示，以前银行业违规行为屡禁不止与违法成本较低有关，“隔靴搔痒”式惩罚不足以起到对银行违规违法行为的震慑作用，“天价罚单”显示出监管力度在加强。

　　罚款总额已超5亿元

　　今年以来，银监会密集发布《商业银行股权管理暂行办法》《商业银行大额风险暴露管理办法》《商业银行委托贷款管理办法》《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》等监管文件，旨在加强对大股东违规行为和银行通道业务等方面的监管。分析人士称，对银行的监管已经进入深水区。

　　新年第一张“（2018）1号”罚单由山东淄博银监分局开出。1月2日，淄博银监分局就青岛银行淄博分行“存在以贷转存等违规问题”，罚款35万元。同日，淄博银监分局对山东沂源农商行开出了今年第2号罚单，该行因“向不符合条件的借款人发放贷款”被罚款35万元。随后包括黑龙江、宁夏、四川、吉林等多地银监局的新年罚单也接踵而至。

　　《投资者报》记者汇总中国银监会网站行政处罚信息发现，截至1月26日下午四时许，针对银行业务乱象，银监系统今年已开出71张罚单，平均每天超两张，总金额5.1亿元。

　　违规放贷情节惊人

　　对于被罚事由，违反审慎经营原则、违规发放贷款或者向不符合条件的借款人发放贷款等信贷业务成为银行接罚的主要缘由。其中，最引人注目的就是，监管层对浦发银行成都分行的4.62亿元的巨额罚款。

　　银监会1月19日公告显示，浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。

　　据了解，这是一起典型的为掩盖不良进行的“腾挪术”，该分行通过向空壳企业授信，由后者出资收购不良企业资产以维持其正常经营，如果不良企业业绩转好，再回头找补，堵上这一“窟窿”。有业内人士将其称作“以时间换空间”的不良处置方式，一旦原不良企业破产，银行会损失惨重。

　　对此，浦发银行表示：“成都分行的违规行为严重违反了我行内部规章制度和关于审慎经营、内部控制的监管规则；暴露出成都分行此前内控严重失效、片面追求业务规模的超高速发展、合规意识淡薄。同时也反映出我行在内部控制的全面性和有效性方面还存在漏洞和不足，对分行长期不良贷款为零等异常情况失察、考核激励机制不当、轮岗制度执行不力、对监管部门提示的风险重视不够等问题。”

　　该行相关负责人还对《投资者报》记者表示，成都分行的问题经检查发现后，监管部门、地方政府和浦发银行总行通过互相协作配合，共同推进风险处置工作，目前在监管部门和地方政府的指导和帮助下，总行及时调整了成都分行经营班子，并向成都分行派驻了工作组，开展了摸清情况、合规整改、强化问责、处置风险、举一反三、恢复常态等一系列工作。相关人员除了受到银行内部处理，也被监管当局问责。

　　浦发银行方面还表示，本次处罚金额已全额计入2017年度公司损益。同时已经按照审慎原则计提风险拨备，稳妥有序化解风险，目前总体风险可控。

　　值得注意的是，因贷款业务违规的银行并非浦发银行一家，今年因信贷资金流入房市、向未竣工验收商用房发放按揭贷款，建设银行嘉兴分行被当地监管部门罚款45万元。此外，中信银行长春景阳大路支行、鞍山农商行、广西昭平农商行、广西扶绥农商行、辽宁清原农商行等多家银行或分支机构都被监管层处罚。

　　理财业务问题突出

　　除了信贷业务，2017年监管层严管的理财业务在今年同样持续暴露问题。黑龙江银监局今年就集中处罚了工商银行黑龙江省分行及所辖13家分支机构。

　　据了解，因“越权私售对公理财产品，违规修改合同文本销售对公理财产品”，工行黑龙江分行营业部被罚款680万元，该分行因监督不力同时被处以50万元罚款。此外，该行大兴安岭分行、鹤岗分行、七台河分行、双鸭山分行、鸡西分行、绥化分行、大庆分行、齐齐哈尔分行等13家二级分行也被处以30万元到1040万元不等的罚款，总额到3400万元。此外，另有部分分行职员因负领导责任，也受到了罚款或警告等处分。

　　工商银行相关人士对《投资者报》记者表示，工行此次被罚牵涉面虽然较广，但工行曾在自查过程中发现了问题，进而主动向监管层上报；此外违规的理财业务为对公业务，未给普通投资者造成损失。

　　工行黑龙江分行对此表态称，该行按照监管要求和总行部署认真进行了自查自纠、严格整改，并严肃处理了相关责任人。目前，相关资金已全部收回。同时，针对这些问题，其从合规文化、制度、流程、系统硬控制等多方面入手，采取针对性措施消除风险隐患，确保相关业务风险可控。

　　对于今年银监系统的密集罚单，东吴证券研究员马婷婷认为，监管层在今年下发的文件中，针对股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员、廉政风险、监管行为、内外勾结违法、非法金融活动这十大乱象提出了更为细化的监管要求，旨在全面防范和处置各类金融风险，推进严监管思路。

　　“在2017年金融去杠杆取得一定成效的背景下，未来整治金融乱象或将进一步常态化、长期化，这将有助于银行业稳定、健康地发展。”马婷婷表示。

　　《投资者报》记者 闫军

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