钱包支付横空出世 打造金融科技闭环——专访奥马电器董事长、钱包金服创始人赵国栋

　　钱包金服推出钱包支付，希望可以通过自身成熟的场景布局及过硬的创新技术手段，成为蓬勃发展的支付行业一支新生力量。

　　老兵回归，再续传奇。

　　3月28日，A股上市公司金融科技“独角兽”奥马电器（002668.SZ）旗下钱包金服宣布推出钱包支付产品，在这场以“无场景不支付”为主题的发布会上，作为中国第三方支付的一员老兵，奥马电器董事长、钱包金服创始人赵国栋再次亮剑——钱包支付来了。

　　赵国栋是国内最早一批从事第三方支付的企业家之一，2003年一手创立了网银在线，后被京东收购。而正是源于对市场的深刻洞悉，对创新的执着追求，赵国栋在离开京东二次创业后仍坚定地选择了金融科技的赛道，以“场景+科技+新金融”的战略理念，积极打造基于场景的金融科技生态圈。

　　从网银在线到钱包金服再到钱包支付，赵国栋似乎又回到了起点，然而此时与彼时已不可同日而语。

　　如今，在赵国栋的带领下，钱包金服以科技为核心，致力于搭建便捷高效的场景大数据平台和金融科技生态体系。在金融科技驱动金融产业创新与重塑的时代，钱包金服将始终为企业和个人提供更便捷的金融科技服务。

　　正是为了完成金融科技生态圈的闭环，赵国栋再次选择支付市场。他表示，支付过去是电子商务的基础设施，现在支付也成为新金融的基础设施，而且支付是场景的连接器，通过支付可以实现金融更好地服务实体经济和消费者。作为一家以场景布局和科技创新为主导的金融科技公司，钱包金服此次联合正规持牌支付机构共同推出钱包支付，也是希望可以通过自身成熟的场景布局及过硬的创新技术手段，成为蓬勃发展的支付行业一支新生力量。

　　浪潮之巅

　　正如《FinTech》作者克里斯·斯金纳所言，金融科技本质上是一种颠覆式的力量，用技术撼动全球金融，创造了一个崭新的、朝气蓬勃的市场。

　　自2012年金融科技的概念在中国首次提出以来，经历了爆发式的发展，各种新业态、新模式不断挑战传统金融领域，以互联网为主战场的金融科技成为市场投资及各方关注的浪潮之巅。

　　互联网高频的特点，金融科技的长尾价值得到凸显，而中国尚未成熟的金融市场更是给予了金融科技快速发展的土壤。2017年，中国金融科技企业的营收总规模已达到6541.4亿元。艾瑞咨询预计，到2020年，中国互联网金融核心业务市场规模将超过12万亿元，金融科技企业的营收总规模将达到19704.9亿元。

　　在这场金融科技浪潮之中，场景争夺成为金融科技企业的决胜之战，未来谁拥有了场景，谁就拥有了金融科技未来的机会。

　　对此，赵国栋早就认识到，无场景不金融，未来的金融如果脱离了场景，将会越做越难。因为移动互联网时代下获客越来越难，成本也随之不断增加，而如果拥有场景则会有效降低获客成本。

　　钱包金服以场景为切入点，以金融科技拓展普惠金融的边界，为年轻人提供陪伴式消费金融服务，借助战略孵化、产业投资两大手段，紧密围绕“场景、科技、新金融”战略构建了基于场景的金融科技生态系统。

　　2017年12月6日，由国际知名第三方咨询公司毕马威对外重磅发布2017年暨第二届中国领先金融科技50企业榜单上，钱包金服荣登榜单。

　　而在探索金融科技的路上，钱包金服还曾荣获2016年度最佳金融科技企业、2016互联网金融创新企业10强、2017中经金融科技品牌影响力TOP10、中国金融科技十大创新标杆企业、亿欧中国金融科技50强等多个金融科技奖项。

　　卡位场景

　　“场景，我们始终坚信，只有卡位场景，才能确保‘金融科技’领域长治久安的发展基础；无论是信贷资产的获取成本，即：流量，还是反欺诈、风控的把握，场景都是必需的。”赵国栋表示。

　　场景的构建和卡位，意味着商户及用户数据的获取，以及公司与商户及用户的金融服务交互入口。赵国栋透露，钱包在场景的布局上有自己的逻辑和判断。

　　首先，着眼于高频领域。金融服务除了支付之外都是低频的，一定是在高频的应用下才会产生低频的金融服务需求。所以，钱包着眼并布局于高频场景。

　　其次，钱包不盲目跟随行业已成熟的场景发展步伐，而是去深入了解用户究竟目前存在的痛点在什么地方，到底是哪些必要需求没有被满足到，再去布局自己的场景业务。

　　基于上述场景判断逻辑，钱包不断推进场景的布局和推广。在B端，钱包通过战略投资客如云，卡位餐饮消费场景，推进智能POS项目，切入商户支付场景；在C端，钱包通过钱包生活和卡惠APP卡位C端消费场景，通过钱包好车布局车贷场景。

　　智能POS机是一个市场规模巨大而渗透率还比较低的市场，更是一个打破BAT等巨头流量入口垄断的一大利器。艾瑞咨询预测，智能POS业务2017年乐观估计将会有10%的渗透率，对应8.7万亿元的交易规模，未来几年将会呈现爆发式的增长。

　　而钱包生活正是钱包体系战略孵化的面向本地生活的交易场景。钱包的智能POS机基于钱包生活进行推广，能够支持丰富的功能，不仅包括刷卡、扫码、闪付等支付类功能，也包括卡券营销、点餐、排队以及更为复杂的CRM、ERP等功能，甚至可以进一步支持会计记账、存销管理等。

　　钱包生活的核心定位为一体化O2O服务平台，集消费场景、支付、消费信贷“白花花”、商业信贷于一体。不同于现有的O2O平台，钱包生活的主要战略为卡位场景以提供金融服务，通过整合资源、挖掘资产、提供信贷、理财等金融服务，赋予了O2O新的属性——金融，相比于现在以团购优惠为主的O2O平台有显著优势。

　　在体系的打造上，钱包生活选择建立直营地推体系。赵国栋认为，相对于竞争对手，强大的直营地推体系是必须的，否则代理商系统性骗贷风险或将出现。围绕商户信贷成为公司最高战略，这就为钱包生活把握机遇快速崛起留下窗口期。

　　据赵国栋介绍，仅一年时间，钱包生活的团队已增长至几千人，覆盖300多个城市及40多万商户。

　　赵国栋表示，B端场景未来希望可以形成一个自循环体系。如果场景足够大的话，必然会产生虹吸效应，即大家都愿意主动进入到这个市场中来。他透露，2018年，钱包生活将继续大力拓展商户，并将发力C端APP“钱包生活”，为C端消费金融产品“白花花”奠定基础。

　　“停车钱包”是钱包体系战略孵化的第二个场景领域。赵国栋表示，停车作为出行的核心场景，尚有大量痛点未被解决，预计在2018-2019年期间会有爆发式发展。

　　再战支付

　　在互联网金融的庞大图谱中，第三方支付是不可忽视的要素之一。由于支付是商业活动的最后闭环，只有掌握了支付流，才能真正地掌握信息流、资金流和物流，才能对其所拥有的数据进行挖掘和应用，才能衍生出相关的增值服务。

　　考虑到第三方支付不仅具备工具属性，它还能帮助企业切入想象力更广大的金融领域，各大巨头对它的重视也就显得不足为奇。可以说，支付正在演变成商业的基础设施，也正因为如此，支付巨头们才肯花费大量资金进行大规模补贴，将支付纳入商业生态之中，和电商、线下商业、物流、云服务等方面一起构成了一个延展性巨大的、没有天花板的生态网络。

　　相关资料显示，2017-2019年三年，中国第三方移动支付交易规模仍维持近50%复合增速，2017年、2018年延续高速增长惯性，增速约68%，2017年规模达到98.7万亿元，预计2019年规模将达到229万亿元。

　　“支付是新金融的基础设施，也是我们打造金融科技生态体系闭环的重要环节。”赵国栋对于支付的重要性也并不讳言。

　　此次，钱包金服顺势推出自己的支付品牌钱包支付也在情理之中。据介绍，钱包支付将与正规持牌的第三方机构合作推出，定位于基于场景应用下的综合手机支付账户类产品，支付方式已涵盖市面主流如APP支付、扫码支付及NFC支付等支付方式。

　　而在赵国栋看来，钱包支付作为蓬勃发展的支付行业一支新生力量，其最大的优势就在于自身成熟的场景布局及过硬的创新技术手段。

　　“无场景不支付，场景决定了支付方式，而非相反。”赵国栋表示，钱包支付的推出得到了钱包体系下众多场景的大力支持——如在国内本地生活服务领域极具潜力的综合生活服务平台钱包生活；国内出行领域发展迅猛的新兴势力，在智慧停车领域赢得极大份额与核心优势的停车钱包；国内首屈一指的餐饮智能点餐收银系统-SaaS系统龙头客如云；国内最大的信用卡优惠信息平台及综合服务平台钱包卡惠等场景将率先与钱包支付进行合作。

　　分析人士表示，以支付为基础，融合营销、金融、管理等增值服务将给奥马电器带来广阔的业务空间和新的利润增长点。