感受科技的善意助推金融服务创新

　　感受科技的善意助推金融服务创新

　　随着金融科技能力的全方位应用和金融服务领域的不断下沉，金融监管能力也面临全面升级的要求。

　　伴随着“互联网+”在我国经济各个领域的发展，金融与科技的融合将不断深入，下一步科技有望进一步促进金融服务的创新力度，助推金融供给侧改革。

　　资产评估智能化、标准化

　　經济活动网络化、线上化的程度不断加深，企业自身及关联的多维度数据量级不断提升，类型进一步丰富，依托大数据技术、机器学习等人工智能技术，新型的线上化、技术化手段，有望更好地辅助或替代传统依靠大量人力、大量时间的资产价值评估方式，帮助国有企业、民营企业、小微企业等差异化企业形成统一的市场化定价机制。

　　同时智能化定价的应用，有助于推动建立定价系统，从业人员共同配合判断企业风险，合理确定商业可持续化贷款利率的“协商机制”，建立更为规范化、标准化的传统金融机构服务流程，有利于货币政策的标准化和有效化，打通落实货币政策执行的“最后一公里”。

　　专业能力普适化，缩短投融“通道距离”

　　受制于资产评估、风险识别金融服务的高度专业化，传统金融业态即使在较为完备的信息披露体制下，仍形成投顾双方的信息不对称，造成投融两端的隔离，客观加长了融资“通道”，抬升了融资成本，降低了金融效率。

　　智能投顾和智能投研技术的出现，为传统业态提供新的可能。智能投顾通过用户画像、智能推荐、定制化投资服务实现资金端与资产端的智能匹配，基于多维用户画像的个性化配置，可对投资者风险承受能力进行精准化识别，为中低净值用户提供高效低费、专业理性的财富管理解决方案。智能投研通过对信息的整合，可有效地穿透资产和公司主体，最大限度发掘数据和信息，利用人工智能解决金融数据分析问题，提供更加充分的信息披露和风险评估，为非专业投资者的投资需求架设了桥梁。通过专业化能力向真实投融资群体的渗透，逐步帮助市场参与主体的预期与偏好向更加科学、理性的方向转变。

　　强化金融监管能力，提高金融安全系数

　　随着金融科技能力的全方位应用和金融服务领域的不断下沉，金融监管能力也面临全面升级的要求。以科技能力为基础的信息化、大数据监管科技技术将不断升级，成为金融监管新手段，推动形成更便捷、高效、安全的金融监管体系。

　　在金融风险监测方面，利用大数据挖掘与知识图谱的能力，金融监管部门可以对公开市场舆情进行全天候监控，结合传播链分析、正负向判定等对舆情进行评估分类，全面展示被监管机构的舆情状况，提前发现、预警跟踪。如地方金融监管部门与度小满合作开发金融脉搏系统，可以直观呈现金融机构在融资、借款人、借款企业、担保方面的实时动态，助力监管部门对金融机构和金融参与主体全面监管，为可能发生的金融风险提供预警。

　　在反洗钱、反欺诈等能力方面，通过引入机器学习方法，搭建可疑交易监测模型，可构建涵盖了交易金额、交易笔数、交易集中度、交易时间、交易地点等多维度的特征库。通过识别设备异常、高危账号的关联图谱，提升反欺诈能力，可以实时打击黑产、黑中介等团伙欺诈，提升金融机构反欺诈、反洗钱的识别度。

　　金融服务安全方面，借助数据加密、分布存储、隔离域等技术，打造数据安全记录载体，保障数据安全和规范使用。目前在跨境转账、消费金融、资产证券化等部分领域已有初步应用。

　　通过科技的应用，可以有效缓解地方金融监管单位的监管压力，加强地方监管与中央监管的协同与实时配合，助力金融监管风险防范职能的加强和升级。

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