河南省将组建农商联合银行，13 省将“农信改革”列入“十四五”金融规划

　　又一省农信社改革方案获批！

　　11 月23 日，据《河南日报》报道，河南省农信社改革方案已获得银保监会批复，将组建河南农商联合银行。截至目前，全国农信系统已经有13 个省份农信社改制成农商行的任务已经完成。且在各省出台的“十四五”金融发展规划中，不少省份都提及农信改革。

　　不少业内人士认为，省联社将成为农信社改革的重点。对于部分经营区域较小、机构数量不多的省区而言，组建省农商联合银行的这种模式具有复制意义。

　　省农信社改革方案获批，河南将组建农商联合银行

　　距离上次全国农信社改革“第一枪”落地浙江刚满7个月，又一省农信社改革方案获批！

　　据《河南日报》11 月23 日报道，目前，河南省农信社改革方案已获得银保监会批复，将通过组建河南农商联合银行，自上而下理顺股权结构，完善公司治理，推进系统重塑，提升全省农信社体系健康度，充分发挥其地方金融“压舱石”的作用。

　　事实上，早在2018 年，时任河南省联社理事长王哲就在采访中阐述了省联社改革路径。王哲表示，“我们认为组建农商联合银行是符合河南省农信社实际的一个合适选择，提出了组建河南农商联合银行为目标的改革方案。”

　　据了解，河南省内已成立郑州、洛阳、濮阳、许昌、周口、驻马店、济源、平顶山鹰城、新乡和三门峡10 家省辖市农商银行。

　　这已不是全国第一家省农信社改革获批了，河南省组建农商联合银行也并不是没有先行案例。据《金融理财》了解，对于部分经营区域较小、机构数量不多的省区而言，组建省农商联合银行的模式更具有复制意义。

　　此前，今年1 月，浙江省率先提出将省联社改制为农村商业联合银行。4 月18 日，浙江农村商业联合银行正式挂牌成立，标志着此轮全国农信社改革的“第一单”正式落地浙江。浙江农商联合银行在浙江省联社基础上组建，由省内全部法人农信机构入股组成。

　　13 省完成改制，“农信改革”写入“十四五”金融规划

　　中国银行业协会发布的《全国农村中小银行机构行业发展报告2021》显示，截至2020 年末，全国已有12 个省市完成农信社改制工作，包括北京、上海、天津、重庆、安徽、湖北、江苏、山东、江西、湖南、广东、青海。

　　去年，宁夏农信社改制成农商行任务基本完成。加上宁夏，全国农信系统已经有13 个省份农信社改制成农商行的任务已经完成。

　　全年10 月21 日，银保监会首席风险官、办公厅主任、新闻发言人王朝弟在国务院新闻办举行的新闻发布会上表示，绝大部分省份已经上报深化农信改革的方案。银保监会将充分考虑各省区实际情况，尊重地方党委政府合理意愿，实事求是、因地制宜探索省级联社改革。《金融理财》还注意到，在各省近期陆续出台的“十四五”金融发展规划中，至少有广东、海南、江西、江苏、陕西、安徽、山东、福建、湖南、吉林、浙江、四川、湖北等13省份提及农信改革。“农信社改革”在“十四五”金融发展规划中成为热点。

　　例如，江西省提出支持农商银行扎根江西本土，坚守服务“三农”和小微企业，妥善化解风险，争取省联社改革列入全国试点；江苏省提出，要积极推进省农村信用联社改革，进一步强化服务功能，全面落实农村商业银行经营自主权；福建省则提到，要在保持县域法人地位总体稳定的前提下，因地制宜稳步推进农信社改制工作。

　　此外，还有一些省份在“十四五”金融规划中还透露了之后农信改革方向。如陕西省提出，支持有条件、有意愿的市（区）通过城区农商行、农信社合并等方式组建市级农商行。湖北省提出，将积极推进省农村信用联社改革，开展投资管理型乡镇银行试点。

　　省联社为改革重点，组建联合银行具有复制意义

　　从与农业银行脱钩，到省（自治区）农村信用社联合社设立，再到鼓励农合行、农信社改制为农商行，农信社改革一直都在进行之中。

　　农信社改革一直都是重中之重。今年2 月22 日，2022年中央一号文件明确，要加快农信社改革，完善省（自治区）农村信用社联合社治理机制，稳妥化解风险。

　　王朝弟也在2021 年10 月21 日的国新办新闻发布会上表示，如今农业农村和农民的状况、金融服务的深度和广度、金融服务的方式已经较此前有了非常明显的变化，农信社原有的体制框架与现有的发展方式相比，需要改革。希望通过改革能够切实让省联社成为一个产权清晰、权责明确、政企分开、管理规范的现代化金融企业。

　　在此背景下，为了不断深化农信社改革，不少业内人士认为省联社将成为新一轮农信社改革的重点。

　　招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为，省联社改革的方向和模式，目前讨论较多的有四种：一是成立统一法人的农商行，二是改制为金融服务公司，三是改制为金融控股公司，四是组建省农商联合银行。采用统一法人的农商行模式有助于集中配置资源，提升经营管理合力和执行力，打造品牌形象，形成规模优势。在部分经营区域较小、机构数量不多的省区，这种模式仍然具有复制意义。

　　零壹研究院院长于百程也表示，联合银行和金融控股公司的方案更受关注。如果本省农信社的业务发展较为健康成熟，采用联合银行的方式更合适，利于发挥每家银行的发展优势，改革成本也更低。同时，央行在2020 年发布了金融控股公司监管办法，对于省农信社改制为金融控股公司也提供了政策依据。不过这一模式无论从管理能力还是资金上，对于省联社的要求都更高。

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