不良率高达1.71%，九江银行怎么了？

　　11 月22 日，江西银保监局发布处罚信息公开表显示，九江银行因涉及通过同业投资隐匿该行不良资产等八项违法违规行为被罚330 万元，同时四名责任人被警告或罚款。

　　《金融理财》注意到，这已经是九江银行年内第四次被罚，且因违规外置不良延缓风险暴露而被惩处也已不是第一次。

　　根据九江银行在中国货币网披露的2022 年三季度经营业绩显示，截至9 月末，该行不良贷款率为1.71%，较年初升高0.3 个百分点。除此，资本充足率三大指标也进一步下滑，资产质量承压。

　　因违规房贷等案由被罚330 万原行长潘明被罚50 万

　　日前，九江银行因多项违法违规事实，被罚款330 万元。

　　具体包括：通过信托通道违规发放土地储备贷款；嵌套委托贷款或集合信托，资金用于购地；面向一般客户销售的理财产品投资上市公司非公开发行的股份；通过同业投资隐匿本行不良资产；通过私募资产证券化（ABS）将信贷资产虚假出表；授信集中度超监管规定；开展代销业务未“双录”；通过违规发放贷款、违规展期延缓风险暴露。

　　罚单还指出，九江银行潘明对该行通过信托通道违规发放土地储备贷款、通过私募资产证券化（ABS）将信贷资产虚假出表、授信集中度超监管规定、通过违规发放贷款、违规展期延缓风险暴露的违法行为负直接责任，被江西银保监局警告，并处50 万元罚款。

　　九江银行童发平因对该行通过同业投资隐匿该行不良资产的违法行为负直接责任，被警告并罚30 万元。

　　九江银行南昌分行龚隽因对九江银行南昌分行通过违规发放贷款、违规展期延缓风险暴露，通过以贷还贷、以贷收息方式延缓风险暴露的违法行为负直接责任，被警告并处15 万元罚款。

　　九江银行德安支行齐莹莹因对该支行通过信托通道违规发放土地储备贷款的违法行为负直接责任，被警告并处5万元罚款；该行阳明支行彭婧姗对该支行通过违规发放贷款、违规展期延缓风险暴露的违法行为负直接责任，被处以警告。

　　值得关注的是，被罚50 万元的潘明为该行原行长。今年以来，九江银行高层变动较为频繁，2 月11 月，九江银行发布公告称，该行董事长刘羡庭到龄退休。同时，解聘潘明行长职务，由九江银行副行长兼首席信息官肖璟接任行长职务。不过公告亦指出，潘明仍将继续担任该行副董事长、执行董事及相关董事会专门委员会成员职务。

　　7 月19 日，江西银保监局同时发布关于肖璟和袁德磊任职资格的批复，核准肖璟九江银行行长以及袁德磊九江银行副行长的任职资格。

　　屡次违规处置不良，年内吃四次罚单

　　《金融理财》注意到，这并非九江银行年内首次被罚。

　　今年8 月2 日，九江银行靖安支行因通过违规宣传手段违规吸存被罚30 万元，直接责任人杨清、岳宜萍被警告。且今年7 月，因贷款资金挪用于房地产领域，九江银行被罚30 万元，相关责任人被警告。

　　而在今年1 月份，九江银行还因贷后管理不到位，贷款资金被挪用于购房被银保监会赣州监管分局罚款25 万元。而且，对于九江银行通过以贷还贷、违规外置不良延缓风险暴露的方式已经不是第一次。

　　2020 年12 月2 日，九江银行洪都支行就因通过以贷还贷、以贷收息方式延缓风险暴露，贷后管理不到位等问题，被江西银保监局处以80 万元的罚款; 行内2 名相关责任人分别被处以警告，罚款5 万元。

　　2020 年12 月31 日，九江银行浔阳支行因违规办理抵押担保贷款导致贷款形成风险，被中国银保监会九江监管分局罚款25 万元。

　　前不久网络上针对九江银行违规处置不良，未经允许挪用正规用途贷款抵扣不良事件备受关注。实名举报单位辉龙公司已经多次向江西银监会投诉九江银行违规处置不了问题，目前尚未得到正面回应。

　　据了解，九江银行2017 年向辉龙公司放款4200 万用于房产项目开发，九江银行放贷后控制九江银行账户将该笔款项挪用偿还不良。2020 年10 月10 日之后，辉龙公司便多次向江西银保监局举报，至今未果。

　　辉龙公司2013 年曾为江西丰一实业做过九江银行担保贷款，该笔贷款由6 人提供连带责任担保，辉龙公司只是抵押担保人之一。

　　2014 年，因借款人江西丰一公司无力偿还九江银行贷款，九江银行向法院起诉江西丰一、江西丰地两个公司及相关担保人。因辉龙公司名下的抵押土地41 亩，价值仅约4000 万，抵押土地价值远不够偿还担保贷款。九江银行洪都支行约谈辉龙公司法定代表人袁昌良，协商还款事宜，以解押土地为条件，要辉龙公司在该41 亩地上进行房地产开发，在房产开发产生收益以后，归还贷款本金。

　　辉龙公司轻信九江银行走完了放贷手续，结果被九江银行直接控制了账户，导致项目开发停滞，法人袁昌良也限制高消费。

　　不良率资本充足率三大指标下滑，资产质量进一步承压

　　根据九江银行半年报显示，截至2022 年6 月末，公司实现经营收入52.21 亿元，同比增长5.75% ；实现归母净利润10.24 亿元，同比下降5.83%。

　　但值得一提的是，九江银行资产减值损失连续多年增长。从2017 年到2021 年，该行资产减值损失分别为15.88 亿元、34.09 亿元、46.19 亿元、51.79 亿元、52.65 亿元，累计损失超200 亿元。截至上半年，该行资产减值损失为27.52亿元，同比增加2.99 亿元，增幅12.2%。上半年资产减值损失主要集中在以摊余成本计量的客户贷款及垫款，同比大幅增长895.9%。该行解释称，主要是由于预期经济下行压力较大，该行增加了资产减值准备的计提。

　　此外，九江银行的资产质量较上年末相比有所下滑，根据九江银行在中国货币网披露的2022 年三季度经营业绩显示，截至9 月末，该行不良贷款率为1.71%，较年初升高0.3个百分点。

　　该行关注类贷款占比较上年末增加0.41 个百分点，为4.18%。此外，九江银行三项资本充足指标全部下滑，核心一级资本充足率为8%，较上年末下降0.28 个百分点；一级资本充足率为10.69%，较上年末下降0.39 个百分点；资本充足率为12.73%，较上年末下降0.48 个百分点。

　　资料显示，九江银行是经中国人民银行武汉分行批准，在九江市8 家诚实信用合作社基础上于2000 年11 月注册成立的区域性商业银行。2008 年10 月正式更名为九江银行。2018 年7 月10 日，九江银行在香港联合交易所主板挂牌上市。

　　截至上半年，九江银行有4762 名全职员工，平均年龄29.57 岁。下辖总行营业部、13 家分行、267 家支行，先后主发起设立20 家村镇银行。