聚焦金融数字化细分场景

　　支点财经记者 吴闻

　　科技金融、金融数字化……近年来，金融业正全面拥抱数字经济，全盘进行数字化改造，但纷繁复杂的概念描述，多少有点雾里看花。找到实际的应用场景，才能让更多人对金融数字化落地可感。

　　“作为率先开启数字化转型的商业银行之一，光大银行的数字化基因贯穿多个业务领域。不仅包括‘云缴费’这一拳头产品，还通过数实融合，加大了对湖北产业场景的金融服务支持。”光大银行武汉分行数字金融负责人陈实对支点财经记者说。

　　光大银行云缴费，是目前国内领先的开放便民缴费平台。目前，该平台已接入12000多个便民支付服务项目，覆盖水、电、气、热、通信、教育、交通、医疗、社保、非税等数十个领域。2022年服务活跃用户已突破5亿户，缴费服务超20亿笔。

　　超1.4万个项目成就“云缴费”

　　能不能不用在窗口排队就把费给缴了？这是10多年前大多数居民在缴纳水电、燃气、社保乃至学费方面的想法，也是光大银行思考很久并努力解决的问题。

　　“之前学校收费都是刷卡或者现金形式，对账非常麻烦。”武汉一学校王老师向记者介绍，自从2022年用了光大银行的云缴费平台，学校收费后能进行数字化管理，哪个学生交了费哪个没交一目了然，不用班主任再一遍遍通知核对。

　　“现在学校食堂、超市结算也都用到了云缴费系统，师生普遍反映使用便捷。”王老师感慨，与之前支付宝、微信支付相比，光大云缴费省了提现手续费，对账上也更加省时省力。

　　陈实介绍，通过将各类缴费服务、渠道、支付结算功能整合，光大银行实现水、电、燃气、教育、物业、医疗等20大类1.4万余项线上缴费支付，“仅湖北地区就有2391万用户，便捷缴费超4291万笔，累计交易金额超203亿元。”

　　即便用户没有光大银行卡，也可以使用云缴费缴纳各项费用。依托多类型的缴费服务，光大银行打造了庞大的金融流量通道。

　　云缴费服务还拓展至大量公共领域。光大云缴费服务湖北省税务局代收，服务渠道覆盖湖北省税务局“楚税通”官方APP和湖北政务服务移动端“鄂汇办”APP，2022年累计交易笔数超2479万笔，累计交易金额达185亿元。

　　陈实介绍，从税务系统缴费来看，居民缴完税后，前端税务模块就能实现实时开票，出具完税证明。整个流程下来，能将缴费时间压缩到手机操作的15秒以内。

　　医疗民生领域，光大云缴费在湖北搭建了同济医院个性化缴费服务平台，解决医院聚合缴费、对账和退款难题；上线的黄冈市中医医院医疗云项目，获“2020年中国人民银行武汉分行金融科技进步奖”。

　　社保也能通过光大云缴费进行缴纳——目前光大云缴费已累计服务超2亿人次，支持湖北、山西、河北等28个省级行政区的城乡居民、灵活就业人群在线缴纳社保，为异地就业、偏远地区人员解决了往返奔波的不便。

　　据统计，“云缴费”服务已输出至国家政务服务平台和各省、市级政务服务平台80余家，有效助力政府推进“放管服”改革、提升数字政务服务能力。

　　陈实介绍，这一过程中，光大银行制定出统一的输出标准，开放给代理缴费服务的各类合作伙伴，包括微信支付、支付宝、美团及银联等700余家大型互联网机构及银行同业。

　　如今，光大云缴费业务，已深深植根于个人、企业、政务三大支付场景。

　　缴费交易带来了海量基础数据沉淀。在互联网时代，数据具有不可估量的潜在价值。无论是提炼客户基础偏好，还是深度挖掘客户信用资产，进而从消费、贷款以及财富管理等业务切入，深耕客户价值，都将拥有巨大的发展空间。

　　数实融合优化金融场景服务

　　数字经济蓬勃发展，新产业、新业态、新场景应运而生，为商业银行建设金融场景创造了可行之道，也为商业银行服务实体经济、应对全新挑战提供了破题之策。

　　在“云缴费”之外，光大银行强化产业链中间方的服务中介与平台作用，推出了“物流通”“光付通”“光信通”等产品。

　　“产业链、供应链是国民经济的‘筋骨血脉’，这些产品通过数实融合串联起核心企业及产业链上下游中小微企业。”陈实说。

　　小张是名“95后”货运司机，每天都会登陆货运平台接单，从找货、议价、成交，到货物验收、运费结算，动动手指就能在手机上完成，体验非常顺畅。货主们发货和司机们结算如此方便快捷，背后离不开光大银行“物流通”的支持。

　　“物流通”是光大银行为助力物流行业数字化转型发展推出的涵盖账户管理、支付结算、网络融资的线上综合金融服务方案，通过“金融+科技”的方式，赋能网络货运平台、无船承运平台等物流新业态企业在向智慧物流转型的同时，实现降本增效。

　　和小张一样，超过800万货主及货车司机，通过签约“物流通”的货运平台，享受到了便捷优质的场景金融服务。

　　“物流通”为合作平台提供会员身份认证、开销户、资金划转、日终对账、凭证打印等一站式、全方位金融服务，显著增强平台线上认证能力，大幅提高财务处理效率，满足高频交易结算需求，助力实现商流、物流、信息流、资金流四流合一。

　　产业数字化发展过程中，银行的数字化与产业链供应链的融合更是大有可为。光大银行以数字技术为驱动，推出“光付通”“光信通”等优势产品，通过数实融合为核心企业及产业链上下游中小微企业提供优质服务，推动畅通经济循环。

　　“光付通”服务于在政务、集采、产业链升级等方面有支付结算、资金监管需求的大型B2B电商平台，为医疗、能源、农产品等多个行业场景提供数字化支付结算服务。

　　“通过‘光付通’产品，我们为全国脱贫地区农副产品网络销售平台——832平台提供服务。”陈实介绍，该产品帮助上下游实现了款项高效结算，确保了交易准确性，累计支持各级财政预算单位在线采买金额突破180亿元，共同服务乡村振兴。

　　“光信通”则运用区块链、智能合约、大数据等技术，围绕企业在贸易环节的真实交易背景和债权债务关系，将企业应收账款进行数字化、标准化处理，并提供电子签名、支付结算、线上融资等综合化金融服务。目前，该产品已服务核心企业超100家。

　　金融场景建设对于行业深度和广度均有较高要求，光大银行正在各种垂直类支付场景“攻城略地”，重塑金融科技的业务和生态。

　　陈实介绍，未来光大银行将继续以数字技术与实体经济深度融合为主线，持续创新数字化场景金融服务模式，不断加大对新兴领域的服务支持力度，构建以用户和场景为中心的金融服务体系，为助力实体经济高质量发展贡献光大力量。