数字金融助推企业数字化转型策略分析

　　文/ 陆凡

　　数字化转型已逐渐成为企业发展的重要趋势，数字金融作为核心驱动力，不仅给企业带来了高效且便捷的金融服务，还在业务模式、运营流程及客户体验等层面引发了较大变革与创新。随着大数据、云计算、人工智能等技术的飞速发展，数字金融正逐步渗透企业经营的各个环节，助力企业突破传统金融服务的局限，实现资金的高效流转与合理配置，并为企业提供精准的市场分析和风险管理策略。这些变革有效提升了企业的运营效能和市场竞争力，为企业在激烈竞争中脱颖而出提供了坚实保障。

　　数字金融的定义与发展现状

　　数字金融是指通过互联网及信息技术手段与传统金融服务业态相结合的新一代金融服务。数字金融内涵丰富，其中包括互联网支付、移动支付、网上银行、金融服务外包及网上贷款、保险、基金等。

　　随着互联网技术的不断演进和普及应用，数字金融在过去几年内取得了极大进步，众多金融机构纷纷将传统金融服务迁移至线上，从而实现金融服务的数字化、智能化和便捷化。同时，新兴科技公司也利用新兴技术手段给金融领域带来了新的机遇和变革，助力数字金融的创新与发展。

　　数字金融助推企业数字化转型的意义

　　数字金融是互联网和信息技术与传统金融行业结合的产物。通过应用数字金融和其他金融服务模式，不仅可以有效改善经营流程，实现资金的高效流动，解决资金的短期利用，还可以帮助企业管理者更好地把握数字化转型的机遇，为企业的日常经营提供更加稳定的资金支持。

　　随着数字金融服务体系的不断完善和行业的深度变革，企业利用互联网信息技术和大量数据实现资金全面的分析与控制变得尤为重要。技术操作人员和工作人员应根据互联网信息技术的应用原则和要求，优化互联网信息技术体系结构，整合传统金融行业的经营模式，利用数字金融模式稳定行业发展趋势，推动行业转型升级，进而促进金融产业和金融服务行业的快速发展。随着互联网信息技术的快速发展，工作人员要紧跟发展趋势，解决传统金融行业的经营问题，实现传统金融行业与互联网信息技术的紧密结合，进而形成独特的数字金融服务体系和相关服务行业。为促进行业整体发展和结构的稳定，传统金融服务企业必须进行产业结构的战略性调整，利用数字化转型模式和相关技术推动行业新发展趋势的形成。

　　企业数字化转型面临的困境

　　一、企业数字化转型缺乏明确的战略定位和发展方向

　　部分企业在进行数字化转型的过程中，往往存在战略定位不明确的问题。部分企业对转型目标、路径及关键因素等方面的理解不够深入，规划不够明确，进而导致其在制定符合自身实际与发展需求的战略定位时面临挑战，转型过程中方向模糊、重点不突出。除此之外，还有部分企业在数字化转型过程中缺乏明确的发展方向。企业对所需技术、人才、资源等方面的了解不够充分，配置不够合理。由于发展方向不明确，企业在确定数字化转型优先级及重点投入领域时存在困难，导致资源分散、效率低下。

　　二、研发资金缺乏，维护成本较高

　　企业在进行数字化转型过程中，需投入大量研发资金以支持技术研发、创新及新产品开发等。然而，部分企业，尤其是中小企业，资金瓶颈成为其难以克服的困难。由于企业规模有限，经营资金相对紧张，导致其在数字化转型的研发投入力不从心，使得企业在数字化转型之路上面临重重困境，甚至被迫放弃一些具有潜力的项目。

　　数字化转型的维护成本也令企业倍感压力。数字化转型涉及众多复杂技术和系统，需要专业团队进行日常维护和升级。企业不仅要投入大量人力成本，还需承担高昂的软件许可费和硬件设备更新费用等。对于资金实力较弱的企业而言，无疑是一项沉重的负担。

　　三、数据共享引发的安全问题

　　面对数字化转型的大趋势，企业需与供应商、合作伙伴、客户等各有关方实现数据共享与交换，但此过程潜在诸多安全风险。数据共享涉及多方主体，若某一环节的安全措施不到位，极易导致数据泄露或被恶意利用。此外，数据在传输和存储过程中也极易遭受篡改或破坏，从而影响数据的完整性和可用性。为构建和维护数据安全保障体系，企业需投入大量资源和精力，涵盖数据加密、访问控制、安全审计等，既增加了运营成本，也对企业的技术和管理能力提出了更高要求。在进行数据共享时，企业需建立信任和共识机制，确保数据安全性和隐私性得到保障。然而，在实际操作中，受各有关方利益诉求差异影响，共识的达成往往面临挑战。

　　四、组织管理能力较弱，人才缺乏

　　在数字化浪潮中，企业纷纷踏上数字化转型之路，以提升竞争力、实现可持续发展。然而，在该过程中，部分企业遭遇组织管理能力不足和人才匮乏的困境，严重制约了其转型进度及效果。企业数字化转型需具备高效、灵活的组织管理能力，但部分企业的组织管理能力未能达到这一要求，具体表现为：组织结构僵化，难以适应快速变化的市场需求和技术发展要求；管理流程烦琐低效，导致决策缓慢、执行力不足；缺乏数字化思维和创新能力，难以引领企业走向数字化。以上问题不仅会影响企业的运营效率，还会阻碍数字化转型的深入推进。

　　数字化转型亟须大量具备数字化技能和知识的人才支持，但当前市场上此类人才供不应求。一方面，企业现有员工缺乏必要的数字化培训和实践经验，难以胜任新的工作岗位；另一方面，外部招聘亦面临人才短缺问题，导致企业难以组建具备数字化能力的专业团队。企业的人才匮乏严重制约了其数字化转型进程的快速推进。

　　五、价值难以体现，无法持续

　　数字化转型通常需要大量的初期投资，但是回报难以立即显现。如果企业追求短期效益，其将会对数字化转型的价值产生怀疑，进而导致投入无法持续。一些企业对数字化转型的价值和潜力了解不足，没有深入理解其对企业长期发展的影响，导致管理者在转型过程中作出错误的决策，从而影响数字化转型价值的实现。同时，企业还面临技术上的难题，如数据安全、系统集成、技术更新等，如果这些问题得不到有效解决，也将阻碍数字化价值的体现，并对持续投入产生影响。企业内部员工若对变革存在抵触心理，对新的数字化工具和流程感到不适应，也会直接影响数字化转型的进程，进而使得价值难以快速显现。通常数字化转型的价值不会直接体现在财务数据上，而是体现在客户体验、运营效率等非财务指标上，如果没有明确的衡量标准或未能有效量化这些价值，将导致企业难以证明数字化转型的必要性，从而影响其持续性。

　　企业数字化转型策略

　　一、明确企业数字化转型的目标和未来发展方向

　　随着时代的飞速发展，我国正处于一个以提高效率、降低成本、提升竞争力的新时代。因此，加强企业数字化引导，使其能够有效应对当前的挑战，并且实现未来的可持续增长是当务之急。为推动企业数字化转型，行业和产业必须明确数字化转型和未来发展的目标。企业领导者应全面考虑当前的挑战，并着眼于未来，利用最新的科学技术，深入探索如何将互联网信息技术有效应用于企业的数字化转型，从而实现可持续增长。企业数字化转型不仅是单个企业的经营行为，也是整个行业的经营行为。随着技术的发展，小型企业和新兴企业在数字化转型过程中将面临更加复杂的经营挑战和资金流动问题。因此，各类企业须积极投入数字化转型，采取改革、创新等措施，以获得最佳的市场份额，同时充分利用自身的优势和资源，以打造全新的经营和发展模式。

　　数字化转型是企业发展的重要组成部分，它不仅能够提高企业的竞争力，还能够促进整个行业的快速增长。无论是大型企业还是中小微企业，都应将数字化转型作为日常运营和发展的重要目标，并结合当前市场需求和竞争环境，制定出科学合理的数字化转型计划，以实现更高效、更有效的发展。

　　二、加大资金投入力度

　　企业在融资方面可以有多种选择，如进行贷款、发行债券和股权融资，以降低单一融资的风险。为确保资金的高效利用，企业需制定详细的资金使用计划，合理安排资金的使用时间和金额，提高企业的信用度，增加获得贷款的机会和降低贷款利率。关于企业的信用度，可以通过加强内部管理、提高财务透明度和建立良好的企业声誉对其进行提高。同时，企业可以积极寻求政府的支持和政策倾斜，如申请政府补贴、贷款担保和税收优惠等。企业还应与金融机构建立良好的合作关系，与银行、证券公司等保持密切联系，及时了解市场动态和融资机会。在数字化转型过程中，企业应注重快速迭代和优化，不断调整和改进，降低试错成本。企业还可以与高校、科研机构等合作，引入外部创新资源，以降低试错成本。此外，企业还可以引入先进的研发管理工具和方法，以提高研发效率，降低研发成本。同时，加强人才培养和引进，提高研发团队的综合素质和能力也极其重要。在数字化转型过程中，企业应根据自身实际情况制定具体的应对策略，以降低成本和提高效率，确保数字化转型的成功实施。

　　三、加强数据安全管理

　　对于数据共享引发的安全问题，企业可以通过建立完善的数据管理制度，明确数据的所有权、使用权和保密责任，确保数据的合规使用和安全保护。企业可以采用加密、身份验证等安全技术手段，对数据进行全方位的保护，防止数据泄露和未经授权的访问。此外，企业还需要建立完善的数据备份和恢复机制，确保数据的安全可靠。加强对数据安全保护的监管和规范，制定更加严格的数据安全法规和标准，加大对企业的监管和惩罚力度；加强对数据安全技术的研发和应用，提高数据安全保护的技术水平。总体而言，企业不仅需要采取一系列的措施加强数据安全保护，也需要加强对数据安全保护的监管。

　　四、加强数字金融管理人员的专业技能，培养其风险意识

　　在数字经济技术飞速发展的背景下，数字金融已逐渐成为企业数字化转型的关键驱动力。然而，这一转型的实现，不仅要求企业注重技术的引进和应用，更需加强对数字金融管理人员的专业培训和风险意识培养。为更好地推动数字化转型，企业应建立完善的培训体系。这一体系不仅包括对数字金融知识的传授，还应包括对新技术的更新和市场趋势的深入解析。同时，企业应鼓励管理人员积极参与行业交流和研讨会，以拓宽他们的视野，了解行业的最新动态。此外，与高校和研究机构的合作也是培养专业素养的重要途径。

　　在数字金融领域，风险的管理至关重要。由于风险形式多样且无处不在，因此企业应注重提高管理人员的风险敏感度和识别能力。企业可以定期对职工进行风险教育和案例分析，使管理人员能够深入了解各种风险类型及其对企业的影响。同时，企业还需建立完善的风险管理制度和流程，明确各岗位的风险管理职责和要求，确保风险管理工作的有效实施。同时，企业还应充分利用大数据和人工智能等先进技术进行风险实时监测和预警，进一步提升企业的风险防控能力。

　　五、制定明确的数字化路线图

　　为确保数字化转型与企业的长期发展战略一致，企业需要明确数字化转型的目标和路径，制定清晰的实施路径和时间表，建立短期与长期相结合的评估体系。在评估体系中，不仅要关注短期效益，还要考虑数字化转型对企业的长期影响。同时，提高员工对数字化转型的认识和理解，培养他们的数字化思维和技能。在数字化转型过程中，寻求外部技术支持或合作，解决技术障碍困难。为跟踪进展和评估价值，企业需要为数字化转型的不同阶段制定明确的衡量指标。总体而言，企业需要全面考虑数字化转型的各个方面，制定合适的策略并持续优化，以克服价值难以体现、无法持续的困难。

　　结语

　　综上所述，为更好地实现数字化转型，企业应该充分利用数字金融服务行业及其相关服务模式，拓宽数字金融服务的发展渠道。此外，企业还应当结合自身的经营和管理实际，深入研究并探索出更有效的数字化转型方案。为实现企业数字化转型的目标，企业应该积极探索全新的发展和经营模式，基于数字化金融，为企业提供有力的支持，有效地创新解决方案，以获得更大的经济效益。

　　参考文献

　　[1] 高爽. 数字金融助力我国企业实现数字化转型[J]. 商业经济，2023(12)：4-6.

　　[2] 冯昊茹. 数字金融助推企业数字化转型路径研究[J]. 当代会计，2021(23)：49-51.

　　[3] 黎勇安. 数字金融助推企业数字化转型途径分析[J]. 国际援助，2022(20)：130-132.

　　[4] 陆岷峰. 数字金融助推企业数字化转型路径研究[J]. 北华大学学报（社会科学版），2020(4)：68-74+152.

　　[5] 郭丽莹. 数字金融助推企业数字化转型途径分析[J]. 数字化用户，2023(47)：31-32.

　　作者简介：陆凡一，硕士，助教，研究方向为国际金融学。

　　（作者单位：河南财政金融学院）

关注读览天下微信， 100万篇深度好文， 等你来看……