民生携300亿破格入选新资本协议
- 来源:投资者报
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- 发布时间:2009-12-07 09:22
“民生银行（600016.SH）将成为中国最佳商业银行。”
11月底，刚在香港联交所上市的民生银行出现破发，但该公司仍被广泛看好。民生银行的一位风险管理部人士就强调，成为明年首批新资本协议试点的银行之一就是明证。
该人士认为，成为银监会的关注对象，说明民生银行在同业中做得比较出色。同时，这次在H股融资300亿元完成也为民生银行注入了足够的资本金，而公司大力推行的“核心银行系统”也在同行中处于领先地位。
而另外一家银行的风险管理部人士则透露，此前实行新资本协议试点的应该是七家。本次民生银行属于“破格入选”，其在海外拥有众多业务，成了加入新资本协议试点的砝码。
顺利登陆H股让民生银行雄心勃勃。公司明确规划三年规模翻一番，而这也成为H股受超额认购、市场看好的原因。
融资完成资本充足
11月26日，民生银行H股在香港联交所上市。但当日大盘下挫，银行股普跌。民生也未能幸免，出现破发。不过这并不代表民生银行不被看好。有业内人士就认为：这反而说明该股处于比较低的市盈率水平，正好是买入的机会。
而与巨额融资收入相比，破发也只是“小问题”。
此次民生银行在H股的融资规模达到301.61亿港元。民生银行行长洪崎称这笔资金可支持该行未来三年的业务发展，因此三年内公司不会再有融资计划。同时300余亿港元的融资还为民生银行加入新资本协议打下了基础。
新资本协议又称“巴塞尔新资本协议”。该协议确立了“最低资本要求、监管当局的监督检查、信息披露”有效资本监管的三大支柱，代表了资本监管制度发展的方向，为商业银行改进风险管理提供了标杆和激励。
而资本充足是新资本协议的重要要求之一。融资后使得民生银行的资本充足对新资本协议不存在障碍。
交银国际研究报告认为，民生银行通过此次融资后，核心资本充足率将达到8.70%，高于民生银行半年报披露的数据。截至今年6月30日，其资本充足率为8.48%，核心资本充足率为5.90%，逼近8%和4%的监管底线。
海通证券银行业分析师佘闵华认为，新资本协议虽然没有明确提出新的资本充足率要求，但是将会对风险资产重新加权处置，对资本的要求更高。新的算法可能使资本充足率数字变小，因此接近监管标准的资本充足率标准显然是不够的。
各银行长期准备新资本协议
中国正式加入巴塞尔委员会之后，银行业也进入了实施新资本协议的快车道。
据民生银行有关人士透露，到了2010年，国开行、工行、农行、中行、建行、交行、民生和招商将成为首批试点新资本协议监管框架的银行。
今年7月13日，银监会发文表示，银行和监管当局都应立即开始实施第二支柱的指引。新的第一支柱资本要求和第三支柱信息披露的实施应于2010年12月31日前启动。巴塞尔委员会同意将1988年资本协议的资本底线保留到2009年底以后。
事实上各家银行早已经开始按照新资本协议的要求在做。浦发银行风险政策管理部总经理赵先信博士告诉《投资者报》记者，新资本协议是对实际的资产进行具体的分类，这样可以更加控制风险，对资本的要求更保守。
以对公贷款为例，银行对贷款质量有十几级的分类，每一笔贷款都有3A、2A等打分，不同的级别乘以不同的权种来计算风险资产。这样对风险资产的量化计算更为实际，对资本金的算法也更加准确。而原来的计算方法只是从会计报表上简单计算。可是这需要银行大量的财力、物力，因为国内银行业的这个系统才刚刚开始建立。
10月份，中国农业银行已经开始向监管层展示“新资本协议”合规的评估历程。招商银行新资本协议办公室有关人士也告诉记者，正在做相关的项目群，每个风险的模型，每个模型所用到的具体的参数选择、设定，模型的方法等等。都在按照银监会发布的指引按照时间的进度操作。
此外，建设银行、交通银行等也表示正按照监管部门和银行自身的要求为新资本协议做准备。
赵先信博士认为，虽然已经确定了明年首批试点银行，但是要真正实行新资本协议还需要时间。首先，监管当局如何监管还是空白。其次，银行自己也要进行再验证的过程。不过新资本协议无疑是银行业的大势所趋，各家银行都会陆续加入。
核心银行系统支撑民生发展
对民生银行来说，除了率先加入新资本协议试点，其大力推出的核心银行系统也是未来成长性的保证。
民生银行科技开发部总经理韩玮玺表示，民生银行从2007年9月全面启动新核心银行系统建设，不是对原有系统的升级，而是重建一套建自2006年事业部改革以来的核心系统。
在核心银行系统的建设中，民生银行与SAP及其他信息技术供应商合作，将之前以传统会计核算为中心的账务系统，改良成为一套以客户为中心的核心业务系统。民生银行也是亚太地区首家采用SAP财务管理解决方案的银行业客户及亚太地区首家应用SAP核心银行系统的客户。
这一新一代核心银行系统已经于今年四季度陆续上线。上线之后将给民生银行带来无数深层次变化。
伴随新系统的面世，民生银行也制定出未来几年的发展目标。上述民生银行风险管理部人士指出，未来三年民生银行将以中小企业客户服务为新增长点，实现资产规模翻一番，即从现在的1.5万亿增加到3万亿。
该人士透露，民生银行现在的中小企业客户有3万户，而明年的目标是达到10万户。这一客户群的需求不仅局限于贷款，同时还有结算等大量中间业务。而民生银行要满足这方面业务增长，将依仗全新的核心银行系统。
“有了系统，做客户的速度就会很快，这不是其他银行可以相比的。”同时，也能够根据新资本协议更好地控制风险。在他看来，这也是民生银行明年首批试点新资本协议的重要原因之一。
……
11月底，刚在香港联交所上市的民生银行出现破发，但该公司仍被广泛看好。民生银行的一位风险管理部人士就强调，成为明年首批新资本协议试点的银行之一就是明证。
该人士认为，成为银监会的关注对象，说明民生银行在同业中做得比较出色。同时，这次在H股融资300亿元完成也为民生银行注入了足够的资本金，而公司大力推行的“核心银行系统”也在同行中处于领先地位。
而另外一家银行的风险管理部人士则透露，此前实行新资本协议试点的应该是七家。本次民生银行属于“破格入选”，其在海外拥有众多业务，成了加入新资本协议试点的砝码。
顺利登陆H股让民生银行雄心勃勃。公司明确规划三年规模翻一番，而这也成为H股受超额认购、市场看好的原因。
融资完成资本充足
11月26日，民生银行H股在香港联交所上市。但当日大盘下挫，银行股普跌。民生也未能幸免，出现破发。不过这并不代表民生银行不被看好。有业内人士就认为：这反而说明该股处于比较低的市盈率水平，正好是买入的机会。
而与巨额融资收入相比，破发也只是“小问题”。
此次民生银行在H股的融资规模达到301.61亿港元。民生银行行长洪崎称这笔资金可支持该行未来三年的业务发展，因此三年内公司不会再有融资计划。同时300余亿港元的融资还为民生银行加入新资本协议打下了基础。
新资本协议又称“巴塞尔新资本协议”。该协议确立了“最低资本要求、监管当局的监督检查、信息披露”有效资本监管的三大支柱，代表了资本监管制度发展的方向，为商业银行改进风险管理提供了标杆和激励。
而资本充足是新资本协议的重要要求之一。融资后使得民生银行的资本充足对新资本协议不存在障碍。
交银国际研究报告认为，民生银行通过此次融资后，核心资本充足率将达到8.70%，高于民生银行半年报披露的数据。截至今年6月30日，其资本充足率为8.48%，核心资本充足率为5.90%，逼近8%和4%的监管底线。
海通证券银行业分析师佘闵华认为，新资本协议虽然没有明确提出新的资本充足率要求，但是将会对风险资产重新加权处置，对资本的要求更高。新的算法可能使资本充足率数字变小，因此接近监管标准的资本充足率标准显然是不够的。
各银行长期准备新资本协议
中国正式加入巴塞尔委员会之后，银行业也进入了实施新资本协议的快车道。
据民生银行有关人士透露，到了2010年，国开行、工行、农行、中行、建行、交行、民生和招商将成为首批试点新资本协议监管框架的银行。
今年7月13日，银监会发文表示，银行和监管当局都应立即开始实施第二支柱的指引。新的第一支柱资本要求和第三支柱信息披露的实施应于2010年12月31日前启动。巴塞尔委员会同意将1988年资本协议的资本底线保留到2009年底以后。
事实上各家银行早已经开始按照新资本协议的要求在做。浦发银行风险政策管理部总经理赵先信博士告诉《投资者报》记者，新资本协议是对实际的资产进行具体的分类，这样可以更加控制风险，对资本的要求更保守。
以对公贷款为例，银行对贷款质量有十几级的分类，每一笔贷款都有3A、2A等打分，不同的级别乘以不同的权种来计算风险资产。这样对风险资产的量化计算更为实际，对资本金的算法也更加准确。而原来的计算方法只是从会计报表上简单计算。可是这需要银行大量的财力、物力，因为国内银行业的这个系统才刚刚开始建立。
10月份，中国农业银行已经开始向监管层展示“新资本协议”合规的评估历程。招商银行新资本协议办公室有关人士也告诉记者，正在做相关的项目群，每个风险的模型，每个模型所用到的具体的参数选择、设定，模型的方法等等。都在按照银监会发布的指引按照时间的进度操作。
此外，建设银行、交通银行等也表示正按照监管部门和银行自身的要求为新资本协议做准备。
赵先信博士认为，虽然已经确定了明年首批试点银行，但是要真正实行新资本协议还需要时间。首先，监管当局如何监管还是空白。其次，银行自己也要进行再验证的过程。不过新资本协议无疑是银行业的大势所趋，各家银行都会陆续加入。
核心银行系统支撑民生发展
对民生银行来说，除了率先加入新资本协议试点，其大力推出的核心银行系统也是未来成长性的保证。
民生银行科技开发部总经理韩玮玺表示，民生银行从2007年9月全面启动新核心银行系统建设，不是对原有系统的升级，而是重建一套建自2006年事业部改革以来的核心系统。
在核心银行系统的建设中，民生银行与SAP及其他信息技术供应商合作，将之前以传统会计核算为中心的账务系统，改良成为一套以客户为中心的核心业务系统。民生银行也是亚太地区首家采用SAP财务管理解决方案的银行业客户及亚太地区首家应用SAP核心银行系统的客户。
这一新一代核心银行系统已经于今年四季度陆续上线。上线之后将给民生银行带来无数深层次变化。
伴随新系统的面世，民生银行也制定出未来几年的发展目标。上述民生银行风险管理部人士指出，未来三年民生银行将以中小企业客户服务为新增长点，实现资产规模翻一番，即从现在的1.5万亿增加到3万亿。
该人士透露，民生银行现在的中小企业客户有3万户，而明年的目标是达到10万户。这一客户群的需求不仅局限于贷款，同时还有结算等大量中间业务。而民生银行要满足这方面业务增长，将依仗全新的核心银行系统。
“有了系统，做客户的速度就会很快，这不是其他银行可以相比的。”同时，也能够根据新资本协议更好地控制风险。在他看来，这也是民生银行明年首批试点新资本协议的重要原因之一。
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