用互联网金融抢钱去

　　“让微信红包飞”成为马年春节的一道奇景：从除夕到初八，超过800万用户参与了微信抢红包活动，超过4000万个红包被领取；在活动高峰期，平均一分钟就有2.5万个红包被领取……微信红包的火热让腾讯股价从1月27日起连涨三天，涨幅达到11.05%，在蛇年最后一个交易日，腾讯市值成功突破1万亿大关。

　　元宵节，支付宝的元宵节保险理财产品上午10点正式开售。第一轮活动中，总金额5.8亿元的产品在开售3分钟以后即告售罄。支付宝紧急追加了3亿元产品在下午1点开售，第二轮产品也在开售的2分31秒后被抢购一空。也就是说，“元宵理财”两轮产品总计8.8亿元，而全部售罄的时间加起来不到6分钟。

　　这就是互联网金融让众多企业痴迷的地方。卖对了产品，你就可以瞬间喝饱！。

　　互联网金融领域的骚动远不止如此。2014年伊始，在线理财平台继续高歌猛进。在此之前，依靠微信支付，腾讯微信通过嘀嘀打车等生活化的支付场景早已获得用户的广泛关注和使用；1月初，小米科技加入战局，成立北京小米支付技术有限公司，进军移动支付市场；此前将精力主要放在供应链金融的京东在2月12日推出京东白条。通过京东白条，用户可以在京东商城消费时，享受“先消费，后付款”的信用赊购服务。亲，没有钱也可以随便花哦。

　　这些企业，利用互联网20年改变了我们的生活习惯，冲击着传统行业，造就了新的教育方式……如今，他们终于冲进了最保守、管制最严的金融领域，开始他们的财富梦。

　　在这场“抢金之战”中，P2P 网贷行业的兑付提现危机却在2014年的前两个月集中上演。是什么让互联网金融冰火两重天？

　　在2013年的发展元年里，百度、阿里巴巴、腾讯、京东、苏宁云商、新浪、网易等互联网企业纷纷扛起互联网思维的护身符不断进攻；传统金融机构被迫加快转变速度，银行、证券、基金以及保险等传统金融机构开始进行变革，在攻守转换中试图维持自己领地的安稳。

　　是互联网金融，还是金融互联网？当跨界融合成为一种趋势，人们早不纠结于这样的文字游戏。2014年，互联网企业、传统金融机构，谁能掌握互联网金融的话语权？

　　抢人还是抢银行？

　　眼看他家起高楼，眼看他家宴宾客，眼看他家楼又高……当余额宝上线一个月，规模便超过百亿元，客户超过400万户，并在几个月后一跃成为规模最大的货币基金时，各大互联网公司和传统金融机构的心情莫过如此。

　　余额宝的成功让各行各业嗅到了利益的味道，百度、京东、腾讯、苏宁云商……各大企业纷纷涉足金融领域，掀起互联网金融的热潮。百度金融宣布“百度金融中心——理财”平台正式上线。新浪支付推出微银行，为用户提供开销户、转账汇款、手机充值 、水电天然气缴费等各种服务。腾讯联合华夏基金推出“理财通”。凭借微信平台上的数亿用户，理财通当天募集资金达8亿元。而继供应链金融后，京东商城推出京东白条，为消费者提供赊账服务……在此前，伴随着电子商务的产生，第三方支付日渐兴起，P2P网贷业务早已默默耕耘已久，比特币价格起伏吸引无数人的目光，众筹作为一种新型的投融资模式也日渐获得认可。这些构成了庞大的互联网金融市场。

　　大数据技术的成熟和落地，通过大数据技术解决融资贷款过程中的信息不对称问题，为用户提供便捷高效、可靠和免费贷款产品推荐的服务模式涌现，较典型的包括网络投融资平台“平安陆金所”、贷款搜索平台“融360”、理财产品搜索平台“91金融超市”。“金融垂直平台的出现，大大消弭了传统金融生态下的信息不对称。而另一个不对称——银行间市场利率与存贷利率之间的平衡，则被“余额宝”、“百发”等热门互联网理财产品逐渐打破，普惠金融曙光初现。”中信银行信用卡中心总裁陈劲表示。

　　我们不难发现，互联网金融用户有年纪轻、理财额度小和资金流动性强等特点。小微金服集团余额宝团队负责人祖国明表示，这部分人是被传统金融机构忽略的，他们有需求，支付宝希望满足他们，因而才有余额宝的出现。

　　通过互联网金融，互联网公司的确赚足眼球，最终增加互联网用户的黏性，并占领移动互联网的入口。从最早的第三方支付，到最近炙手可热的众筹模式和在线理财平台，互联网金融之所以能够获得极大市场的关注，主要还是因为互联网金融所依托的平台掌握了大量的用户、数据和分析方法，能够在某些程度上解构传统金融的业务，并取得了不错的市场反响。比如第三方支付公司，从做专业的支付渠道起家、第三方支付媒介，到掌握了部分银行获取不了的数据，把银行部分地后台化，使银行的资金流和商品交易数据流相互割裂。第三方支付由于掌握了一定优势的支付渠道，和银行之间合作的话语权也在慢慢增强。抢占用户，增强产业链话语权成为各大互联网痴迷互联网金融的重要原因。

　　互联网金融的快速崛起让传统金融机构紧张了。中信银行信用卡中心总裁陈劲表示，以往大量社会闲散资金是通过传统金融渠道进入到实体领域中去的，他们是社会经济活动的中心。但部分互联网金融业务正试图撇开传统金融中介，实现资金融通双方的直接对接。

　　面对各种形式的入侵，传统金融机构纷纷加速转型。很多银行开始高度重视网络渠道，如手机银行、远程银行等，并推进微信银行的快速发展；同时，保险行业也进军互联网，去年，第一家网络保险公司“众安在线”正式成立；证券公司不甘落后，网络开户、手机炒股已然实现；基金深受震撼，类“余额宝”产品火速研发。继中国平安等银行布局互联网金融之后，工商银行、交通银行等均推出类余额宝的理财产品。陈劲表示，“以多一点互联网基因”为理念，传统金融机构的自我突破、自我调整、自我变革、自我进化正快速展开。

　　现在赔钱，未来赚钱？

　　在互联网金融领域，互联网公司推出的产品不管有没有赚到钱，都赚足热闹。而传统金融机构则不免有些磕磕绊绊。2013年底民生银行电商董事长尹龙的离职引发人们的争论和思考：互联网金融的核心究竟是什么？后起追赶的传统金融机构该如何做？在回答这个问题之前，我们得先了解互联网金融都有什么玩法，就从最热的余额宝说起吧。

　　在祖国明看来，余额宝取得成功的一个原因是具有强大的流动性——这种流动性不仅仅体现在能够随时赎回，更在于其随时能够当做支付宝余额用。其他互联网企业无法复制余额宝的一点就在这儿：即使你努力做到随时能取，也不能做到随时取用；即使你做到随时取用，也无法也和第三方支付第一的支付宝、电商第一的淘宝天猫比较。

　　既然不能和余额宝很难，那就另辟蹊径吧，就从自己的业务做起，比如京东推出的京保贝。京东集团金融发展部总监王琳表示，京宝贝主要面向京东的供应商提供服务，因而天生就具有电商基因，能把京东四大平台——电商平台、物流平台、技术平台、金融平台的数据整合起来，形成整个产品基础的供应链数据。此外，京保贝还具有互联网基因，互联网强调开放、使用简单，互联网金融产品也应该开放简单。在京保贝上进行贷款，客户在线能完成申请、审批，系统自动放款，并自动实时监管，提出预警。“大数据在京保贝上体现得淋漓尽致。通过京保贝贷款，无须抵押和担保，所有融资信用评定和风险管控完全基于供应链上的数据。”王琳表示。这是互联网企业开展互联网金融的一大优势——它们拥有客户的业务数据，更贴近客户需求。

　　不可否认，互联网金融之所以能在短时间内聚集如此之大的人气，并让传统互联网瞬间感受到压力，除了其采用直销模式，购买渠道更便捷，购买门槛更低（一般一元以上即可购买）之外，高收益率也是一个重要的因素。在这一点上，互联网公司将“要客户不要盈利”的互联网思维发挥到了极致：百度公司首先举起补贴营销的大旗，将其旗下互联网金融产品百发的收益率补贴至8%。各类货币基金代销机构纷纷跟进，网易公司更一举将收益率补贴至10%。

　　这是互联网企业做金融和传统金融最大的区别——互联网前项免费后项收费，先圈客户再圈钱。这是传统金融企业所不能做到的。祖国明表示，首先传统的金融机构的理财产品很多，不可能对每个产品都进行补贴；其次传统金融机构的每一步计划都要算预算，算投资回报——商业模式的差异导致了互联网公司和传统金融机构在互联网金融产品的开发和营销上存在较大差异。

　　当然，现在互联网公司的贴钱行为不过是更长远地赚钱。不过互联网公司现在就真在赔钱？未必。在互联网金融领域，获取用户也需要成本，补贴了，用户自动就来了，补贴费用未必会比获取等量用户的推广费用高。这正是互联网思维的精髓：你以为我赔了，其实我挣了。

　　面对互联网金融的快速崛起，面对加速流失的存款，传统金融机构确实紧张了。“以多一点互联网基因”为理念，传统金融机构的自我突破、自我调整、自我变革、自我进化正快速展开。

　　支配金融，还是辅助金融？

　　2013年10月，全国银行储户存款减少8967亿元。与此相对应的数据是，规模突破千亿元，余额宝只用了5个月时间。不少业内人士认为，余额宝已成为活期存款的替代品，存款的流失应与之有关。互联网金融将颠覆甚至取代传统金融的说法甚嚣尘上。

　　更让传统金融机构坐不住的是，余额宝之后，百度百发、和讯理财客、搜狐抢钱节、苏宁易购、腾讯以及市场上的各种“宝”都开始用自身平台卖在线理财产品。在互联网的平台上，这么多人都要做金融的生意，传统金融要被取代了吗？支付宝祖国明无奈：“该说法危言耸听了。”

　　不可否认，互联网金融的兴起的确对传统金融机构带来了巨大冲击。民族证券CIO颜阳认为，余额宝对传统金融的最大冲击体现在活期储蓄。银行的主要职能是吸储和信贷。过去，小额理财用户将手中的闲散资金存到银行，现在则更愿意充值到余额宝等理财产品中。

　　不过，互联网金融真的颠覆传统金融机构吗？在支付宝祖国明看来，目前主要的互联网金融模式中，P2P网贷业务和众筹模式可以绕过传统金融机构完成交易。当下火爆的第三方支付、在线理财产品都绕不开传统金融机构。互联网金融无论多火爆，也需要开资金账户，需要资金托管，而这是传统金融机构的传统业务。站在这样的角度考虑，互联网金融越火爆，与之合作的传统金融机构就会越受益。

　　实际上，目前最火爆的互联网金融产品，大多是由互联网企业携手传统金融机构推出的。祖国明表示：“余额宝实际上是基金公司的基金直销系统内置到支付宝网站中，销售基金的是基金公司，支付宝就是一个提供基金支付的服务。”目前，支付宝是一个基金支付渠道，用户将钱转入余额宝后，相应的资金全部划到了基金公司账户，由基金公司管理。而作为余额宝资金托管的合作银行，中信银行也在这场红火的互联网金融中赚得盆满钵盈。

　　银行业的确受到互联网金融带来的冲击，但是传统的银行的资本能力、风控能力十分强大。互联网金融并不能够凭借现有的支付手段去颠覆甚至取代。央行条法司司长穆怀朋表示，互联网金融和传统金融，应该是一种互补的关系，而不是非常尖锐的对立关系。一方面，因为互联网金融所从事的有些是传统金融机构干不了的，比如说第三方支付，银行受监管严格但是在安全性方面会有很大的优势。另一方便，“目前，已有政策并没有放开第三方支付机构参与基金买卖的限制。”业内人士表示，互联网金融虽然火爆，但互联网公司并不能涉及传统的核心金融业务。

　　从融合角度来看，互联网金融的确在某一层面颠覆传统金融机构。余额宝之后，2013年11月，17家货币基金集体登陆淘宝天猫平台，进行网销。银行业一改以往缓慢速度，加速业务网络化进程。为了应对互联网金融的威胁，银行业开始寻求应对之策。2013年7月12日，广发银行便与易方达基金合作，推出“智能金”业务，随后，交通银行也与多家基金公司合作，推出“快溢通”业务。11月29日，平安银行推出了网络理财工具——“平安盈”。该产品能为8000万平安集团客户提供便捷的网络理财服务。平安银行零售电子银行部总经理鲍海洁表示，平安银行将打造科技银行，将“线下业务搬到线上”作为一项重要工作。互联网金融和传统金融正呈现出一种融合的姿态呈现其发展。

　　安全，不输就是赢？

　　马年春节期间，微信“抢红包”活动赚足了眼球。腾讯公司在微信上推出抢红包功能的手机App，使得“新年红包”开始病毒式地在微信群、朋友圈中传播开来。微信“新年红包”的目的是希望更多网友绑定一张借记卡，并通过这个平台进行交易和理财。节后这些天，疯狂“抢红包”的网民开始从兴奋中平静下来，开始担心绑定了银行卡的手机可能带来的安全隐患。IDF互联网情报威慑防御实验室裴伟伟则提醒网民，在微信支付的时候，发现异常要立即冻结微信，倘若担心绑定带来账户安全问题，也大可以抢完红包绑定银行卡收现后再将银行卡解绑。

　　互联网金融在2013年火爆登场，让躲在网络背后的“黑客”们睡觉的时候都能笑醒了。2013年7月6日，“中财在线”自己开发的系统遭遇“黑客攻击”，导致用户数据泄露，投资人恐慌，并出现挤兑现象。随着互联网金融聚集的货币基金数额越来越大，其平台遭受黑客攻击的可能性与日俱增。

　　有消息显示，2012年9月份美国有十多家银行遭受DDoS攻击，而且由于僵尸网络的出现，每个人都可能成为DDoS攻击的帮凶。华为ICT咨询与规划部高级总监、首席信息安全顾问郑志彬提出，DDoS攻击可能是目前互联网金融碰到的最大安全问题。构建一个主动立体防护协同的安全体系成为在互联网金融急需推进的任务。

　　的确，互联网金融使得我们的日常生活愈加便利和快捷，但是移动端的广泛使用也使得安全的边界愈加模糊甚至逐渐消失。在PC端支付应用风生水起，木马病毒一时喧嚣之后的当下，绝大多数人已对PC端的信息安全有着类似防火、防盗般的意识和习惯。普华永道日前发布报告称，2013年全球金融服务业信息安全事件总数增长高达170%。

　　一直以来，金融行业面临的攻击就是最为频繁、手段最为激烈、情况最为复杂的。有数据表明，过去8年里，全球银行50强中有一半以上曾遭受过攻击。不论是在法律层面、技术层面、协议层面，我国都应该形成一套统一的安全机制。裴伟伟认为，由于各金融体系有着类似的业务结构，因此形成初步的安全方案是可行的。

　　中国金融认证中心助理总经理王梅指出，要保证互联网金融环境的安全与可信，应该从三方面着手：一是打造安全可信网站认证体系；二是要采取多种手段保障金融交易安全；三是加强教育、引导与宣传。

　　由于互联网金融的虚拟特征更强，安全性和便利性的平衡是始终并存的，因此建立一套包容互联网金融的有效监管体系势在必行。近日，由中国人民银行主导的移动金融安全可信公共服务平台已于2013年底建成并通过验收评审，包括建设银行、中信银行、光大银行、中国银联、中国移动等7家机构的企业TSM（Trusted Service Manager）已系统级接入试运行，该平台的目标之一便是建立服务于各大银行金融信息安全的基础防护体系。

　　互联网金融是一个跨界的融合。它改变了草根的理财理念，拉近了传统金融与草根的距离，给人们的生活方式带来巨大变化。因此，互联网金融的安全也必将需要一套全方位、立体的安全体系，来构筑互联网金融的安全大坝。

　　要保证互联网金融环境的安全与可信应该从三方面着手：一是打造安全可信网站认证体系；二是要采取多种手段保障金融交易安全；三是加强教育、引导与宣传。

　　传统金融， 缺的是模式还是技术？

　　互联网纷争中，唯快不破，互联网金融亦然。

　　近几年，互联网创新此起彼伏。LES、团购牵手本地商家，可惜只是昙花般短暂美丽地绽放；微博、轻博客方兴未艾，自媒体成为舆论阵营里举足轻重的力量；二维码冷饭热炒，变身线上线下的重要通道；微信再次颠覆人与人的交流方式，并催生新型业态O2O；余额宝点燃了互联网金融的火焰……在互联网金融的混战中，传统金融企业感受到来自互联网行业的“搅局者”们的威胁，唯有以变求破，但却总慢半拍。

　　商业模式、组织结构、业务模式等天然属性一定程度上制约了传统金融机构的转型步履。而对新技术的应用不及时则加大了其前行的阻力。

　　一定程度上说，互联网金融是基于互联网思维和互联网技术开展的金融活动，是互联网和金融的跨界与融合，不是互联网颠覆金融业，而是互联网出来之后，拓展了金融的空间，使金融的业态发生了改变。“互联网技术对传统金融业有很大的促进作用。我们不仅要给电商提供金融服务，还要给上网购物的买家提供消费贷款，帮助电商把业务做大，而通过移动互联网、物联网技术，客户就可以很方便地获取保险等产品。”平安银行鲍海洁表　示。

　　互联网金融模式下的信息处理有三个组成部分：一是社交网络生成和传播的丰富的关系数据信息；二是搜索引擎从海量信息中找到最能匹配用户需求的内容，对关系数据的处理；三是云计算保障信息高速处理能力。 前两种信息处理主要有大数据完成，京东的供应链金融则是应用大数据的典型。第三种信息处理则更多依赖云计算完成。余额宝则是典型。

　　大部分的传统金融企业原先都在使用IOE的系统模式（IBM的小型机，Oracle的数据库和EMC存储设备），这种传统结构最大优势是稳定性强——对传统金融机构来说，稳定是第一位的。然而IOE模式的最大缺点是扩展能力差、计算弹性不强。“这个缺点在传统金融领域并不明显，因为传统金融交易量可预期且稳定。到了互联网金融，这个缺点就被放大了。因为互联网金融的一个特点是交易量经常出现较高峰值，比如刚上线或举行促销活动的时候，这就要求基础设施架构具有较大弹性，传统的IOE系统结构根本无法满足这个需求。”祖国明举了个例子：余额宝的官网此前放在天弘基金的系统里，上线当天，由于访问量过大，官网就崩溃了。为了解决这一个问题，2013年9月，余额宝将核心系统放在阿里云上，在双十一期间，余额宝有1679万笔交易，交易金额61亿元。在如此大的交易量中，余额宝的系统没有出现任何问题。这是传统系统架构所做不到的。

　　互联网金融模式下，每个参与者将面对更庞大的海量数据的处理。目前国内外的云计算服务都还处在发展阶段，金融行业互联网化之路还漫长，互联网金融模式同云计算这些新的互联网技术共同成长，推动高效、有创造力的产业发展。

　　网贷风险，靠人还是靠数据？

　　2014年伊始，P2P 网贷行业的兑付提现危机在2014年的前两个月集中上演。富豪创投、及时雨、阿拉贷等公司相继公告提现出现困难，之后贷信创、逸锋信投、国临创投三家网贷的集体崩盘，7亿元借贷资金下落不明。互联网金融风险管控成为聚焦点。

　　众所周知，金融本身就是一个在风险和收益之间均衡的行业。无论传统金融机构还是互联网金融企业，既然涉及金融业务，不可避免都要将“风险管控”列为核心问题来解决。

　　传统金融机构的风险控制主要基于借贷方的财务数据，除了贷款前的风险判别、风险定价，传统金融机构会将更多精力集中在贷款之后的监管，还包括去现场调查借贷方的财务状况，收集借贷方的最新经营及相关信息，核查抵押资产的价值等。一位证券公司资深客户经理告诉本报记者，传统银行对于大型的贷款企业的监控流程多集中在线下调查企业的数据，调查成本较高。因此，银行更倾向选择大型企业为放贷对象，这样更易于把控风险，损代率更低。

　　翼龙贷董事长王思聪表示，以北京为例，某放贷公司会在不同城区安排负责人。客户需要贷款，他们会派员工当面与借贷人商谈借款事宜，审核通过后，再通过银行转账的形式完成交易。借贷人需要拿房子、汽车等固定资产作为抵押，贷款数额通常不会高于抵押物价值的80%。

　　这样的风险管控方式显然不适用于互联网金融。大部分互联网金融用户的理财金额通常较小，借贷款交易中并不能提供抵押物。也正因为如此，这部分人才被挡在传统金融机构的大门之外。大部分互联网金融用户希望能简单快速地进行借贷款投融资。在这个层面上看，互联网金融风险管控更加严峻。王思聪指出：“当前的P2P网贷行业的利润率一般在3%到5%，风险控制得好，利润才能够保住，因此风险控制就成为了企业生存的命脉。”

　　风险管控是每家涉及金融业务的够公司都应具有的。“一个企业去找借钱，当你不能通过它提供的材料确认真实性，你就需要自己的人调查，或者通过技术手段去确定。”民族证券CIO颜阳表示，大数据成为互联网金融不可或缺的手段。

　　平安银行副行长赵继臣表示，互联网金融公司必须建立自己的风险控制的分析模型，用统计模型来划分不同的客群，针对不同客群的风险进行定价，用收益来覆盖风险。中信银行信用卡中心总裁陈劲则指出：“中信银行将通过打造集中、统一、实时的数据仓库，将用户行为数据转化为信用数据，并以此作为依据控制信贷风险，使能够获得银行信贷资源的人群得以向下延伸。”

　　京东金融发展部总监王琳表示：“京东供应链金融的风险管理主要依赖的是数据。”这也是互联网金融区别于传统金融的地方。京东通过大数据进行分析，对借贷方进行信用评定。

　　这也是供应链金融受到很多金融机构青睐的重要原因。电商可以很好地把握借贷人的公司经营状况和生产销售等情况，再加上以大数据的技术为支撑，借贷方可以尽可能地将贷款控制在风险范围之内。同时，有了一系列标准数据作为参照，互联网金融贷款的实时性也更强了。京东推出的供应链金融提出来3分钟完成贷款，也体现出互联网金融相对于传统金融的竞争力。

　　91金融超市自称是国内第一家“网上金融沃尔玛”。 91金融超市CEO许泽玮的风控意识比一般人要强。当初，打动投资人张颖的那张草图上，许泽玮写了 91 金融超市涉及的五个步骤：需求+分类+在线服务+审核+风险控制。而91 金融超市只做前三步，最后两步交给银行。

　　当前，目前中国金融市场的巨大需求和蓬勃发展。互联网金融专家智库成员、国家“千人计划”信用领域专家涂志云为中国的风险管控敲响警钟：“在金融业态里面，特别在小微企业贷款和个人信贷领域，目前我国的风险管控能力相当于上个世纪90年代初的水平，互联网金融更再往前二三十年。做互联网金融的大部分公司今天使用的风险管理技术是美国20年前的技术。”

　　谁会赢？

　　2014年伊始，在线理财平台继续高歌猛进，P2P网贷行业再现倒闭潮。互联网金融冰火两重天。互联网企业花钱圈用户，传统金融机构后起追赶。互联网金融模糊了金融与非金融的界线。如果说2013年是互联网金融的元年，那我们几乎可以预期，2014年将是互联网金融群雄争霸、百花齐放的一年。

　　“目前仍是互联网金融发展的初级阶段。未来互联网金融将呈现更丰富的产品形态。”中信银行陈劲表示。实际上，刚进入2014年，互联网金融已开始呈现这样的趋势：微信红包沸腾了整个马年春节；2月12日，京东商城推出“白条”服务；元宵节当天，余额宝二代可能要掀起一阵热潮。人们在期待，2014年互联网金融还将呈现怎样的发展状态，未来的互联网金融将演变出什么形态。

　　“未来，互联网金融模式将通过提高资源配置效率、降低交易成本对中国经济增长起到更大促进作用，同时也会面临更大的风险控制的挑战。未来的金融业态发展趋势是能够横跨证券、保险、银行等行业的大监管体系，也就是更加安全的经营策略、含更多创新基因的混业经营格局，以及与之相适应的监管体系。”平安银行零售电子银行部总经理鲍海洁表示。

　　从细分领域来看，移动支付将是互联网金融领域的重头戏。支付宝祖国明表示，2013年，支付宝手机支付用户已经超过1.2亿，其中支付宝钱包客户端安装用户接近1亿；在余额宝中，来自于支付宝钱包的资金规模已经超过了PC端。移动互联网将成为最大亮点，越来越多的公司或个人会更关注如何通过手机客户端或移动互联网进行理财。

　　说移动支付井喷，不无道理。2013年，O2O模式成为大大小小实体零售商转型电商的重要手段，并形成巨大的市场规模；与此同时，原有的电商平台则力推其移动平台……在这些转型中，移动支付是必不可少的环节。可以预期的是，在移动支付领域，跨界合作将会更多。此前，支付宝早已率先登陆出租车，并推出补贴政策，吸引了一大批忠实用户。不久前，微信支付则携手嘀嘀打车，曲线进入出租车支付领域。竞争早已在暗中进行，而未来将有更多企业加入该领域的竞争。

　　随着京东、马可波罗网、华胜天成、顺丰快递等大数据平台企业或行业龙头企业纷纷杀入平台金融或供应链金融，预估大数据金融将在2014年实现全面落地开花。京东王琳表示：“未来，京东希望做一个金融服务平台，这个平台的一端是金融生态圈里的很多供应商、卖家，甚至是金融生态圈之外的客户，另外一端是京东的金融产品，包括京东自己的，或者跟银行合作的。依靠我们的信息流、物流、资金流，我们希望为这两端的利益相关方提供平台，让大家形成一个非常良性的互动。目前，在这个平台上，有京东的一些业务，也有跟银行或者其他金融机构合作的业务。”

　　2013年下半年，市场上有关于互联网金融的讨论急剧增加。相信2014年，互联网金融发展的成就会超过2013年。移动互联网会成为最大亮点，越来越多的公司更关注手机客户端或移动互联网怎么做理财，这是可以预期的迅猛变化。

　　本报记者 周寿英 涂兰敬

关注读览天下微信， 100万篇深度好文， 等你来看……