光大银行力拓中小企业金融创新空间
- 来源:金融理财
- 关键字:光大银行 中小企业 金融 创新
- 发布时间:2010-04-27 16:14
中小企业信贷客户达到8000多户，增幅达26%；
中小企业不良贷款和不良率实现了双降，新增贷款未出现一笔不良；
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2009年初，中国光大银行积极响应国家号召，成立了中小企业专营机构——中小企业业务部，负责全行中小企业金融服务的管理和推进工作。一年多来，该行积极推进中小企业业务的发展，出台了一系列的优惠政策、措施，采取一些有效做法，取得了显著成效。
一、立足市场，准确定位。中小企业数量多、成长性强，但也存在信息不对称、财务不够健全等不利因素。为积极稳妥推进，光大银行首先选择在中小企业发展较为成熟的长三角、珠三角、京津等地区开展试点，经过一段时间的摸索，确立了立足于配套型、集聚型、科技创新型中小企业三大目标市场的发展战略，抓住中小企业主流客户，努力成为其主流服务银行。
二、庖丁解牛，取零为整。面对中小企业广泛的融资需求，光大银行采取庖丁解牛的方式，筛选成千上万份中小企业案例，最终取零为整，初步将中小企业贷款划分为九类融资需求，比如经销商融资、政府采购融资、专业市场融资等等。根据不同的融资需求，光大银行有的放矢，研发出九大类融资模式，将授信业务标准化、精细化，符合了中小企业融资“短、频、快”的特征。
三、信用链接，抱团取暖。放款易，风险控制难，这是各家商业银行对中小企业发展面临的共同难题。对此，光大银行做了积极探索，如通过嫁接核心企业信用，形成中小企业链式融资模式；通过多个中小企业之间的信用叠加，形成中小企业联保模式等。单个中小企业风险较高，但把多个中小企业的信用进行叠加，就可达到抱团取暖的功效。
四、收益提高、银企双赢。光大银行在为中小企业提供融资服务的同时，积极采取风险缓释措施，在防范潜在风险的基础上提高中小企业贷款的综合收益水平，全行中小企业一般贷款综合收益高出平均水平1.24个百分点，银企获得了双赢的共生格局。
目前，光大银行已初步完成了理念创新→模式创新→机制创新→服务创新四个阶段的转换，中小企业金融服务工作以“战略引领、制度先行、模式推进、重点突破”为思路，开始向纵深方向发展。
营销未动，理念先行。光大对中小企业业务市场的开拓首先源于理念的创新。
针对中小企业的生存特点，光大银行创新地提出了中小企业金融业务的系统观、风险观和效益观。中小企业在整个国民经济中处于承上启下的重要地位，中小企业金融是大企业金融的延续和提升，又是拉动个私金融发展的重要手段。
在理念创新的同时，光大在中小企业业务上不断探索，逐渐形成了中小企业模式化的经营道路，主要利用“蚁象共生”、“抱团取暖”的基本原理，构建和优化局部信用环境，实现中小企业授信风险的缓释和转移。通过细分目标市场、整合外部资源、优化内部流程、实施有效的风险管理，为中小企业设计一揽子差异化金融服务方案，帮助中小企业实现综合价值的提升。
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