短期理财产品更具投资价值

　　“别看这个理财产品写的是4月5日结束认购，这两天买短期理财产品的人太多，说不定今天就能卖完，要买还得趁早。”北京工商银行一大堂经理介绍，工行日前开始推出的一款最低起购金额10万，期限30天，预计年化收益2.4%的理财产品认购火热，一早开门就有很多投资者前来认购。

　　短期理财产品热销的情况在其他银行营业部同样上演。记者在民生银行北京的一家支持看到，目前在售的10余款理财产品中，投资时间最长的为12个月，其中投资时间为1个月、2个月、3个月的产品占将近一半，年化收益在2%—3%之间。

　　除了1到3个月的理财产品外，投资期限一个月以内的产品也不少，部分银行还推出了以日计息的理财产品，如交通银行最低起购金额30万，期限5天，预计年化收益3.1%的沃德天利理财产品，建行预计年化收益1.45%，起售金额5万的天天大丰收产品等。建行一工作人员介绍，以日计息的理财产品认购赎回都很方便，相当于银行的活期存款。“银行活期存款的利率为0.36%，银行这种每日都可认购赎回的理财产品收益还是要高于银行活期存款。”

　　针对目前银行短期理财产品热卖的现象，民生银行一理财经理表示，近期加息传言越来越甚，长期理财产品已不适应目前的大环境。

　　对于普通百姓的存款而言，定期存款应以短期为主。因为每次央行宣布加息后，不少银行就会迎来一批办理定期存款转存的客户。同时，在没有好的投资项目时，大部分投资者还是喜欢把钱存到银行里。

　　由于存款利率的提高，经过转存后的资金可以获得更高的定期存款收益。但办理转存看似合算，却也需要存款人牺牲一部分收益，这是因为转存前一段时间定期存款的收益仅仅能够按照活期存款的利率来计算。

　　考虑到今年年内潜在的加息因素，建议存款人可以在存款时采取“拆分法”来进行应对。举个例子来说，一张10万元的存单，可以分成几张不同的存单，如5万元、3万元、2万元的组合，分别存成3个月、6个月和一年的定期存款。这样，无论存款利率出现了什么样的变化，投资者都可以及时进行调整，获得存款利息的最大化。

　　另外，对于存款期限的选择，相对来说，目前的货币政策环境之下，存期宜短不宜长，相比较而言，短期定存更加灵活，李文杰建议尽可能选择一年期以下的定期存款。

　　事实上，除了使用定期存款拆分的方式之外，使用一些短期的理财产品来代替储蓄，也不失为当下加息预期下可取的一种理财方式。

　　“目前的3个月定期存款的利率为1.71%，6个月定期存款的利率为1.98%，即使不考虑利息税的因素，短期理财产品的预期收益率也有较大的优势。”李文杰解释，还有从流动性的角度来看，短期理财产品更适合现阶段的投资形式。

　　而对于各家银行推出的超短期理财产品，如工行的“灵通快线”、建行的“大丰收”、招商银行的“日日金”、“日日盈”、交通银行的“得利宝天添利”等，超短期理财产品适合快进快出的投资者。投资者应根据资金的使用期限和实际需求来选择理财产品，将长期闲置的资金用来购买超短期理财产品反而可能降低收益。