富滇银行盈利大降三成 内控管理存硬伤

　　为了提高公司抵御风险的能力，富滇银行大量计提资产减值准备；内控方面公司问题不断，仍然有待提高

　　尽管业务收入增长明显，但是2016年富滇银行的净利润却创下近三年的最低，约11亿元，较2015年同比下降28%。

　　在《投资者报》推出的“百家银行年报体检”中净利润降幅排名第八，也是净利润10亿以上中降幅最大的银行。

　　小而美的富滇银行位于风光秀丽的七彩云南，基于地理位置的独特性，近年来在银行中不断践行特色创新的道路，早些年还曾爆发过内控风险问题。

　　从净利润上看，富滇银行并未逃过复杂多变的经济环境和激烈的市场竞争所带来的业绩波动。

　　收入增 净利降

　　2016年富滇银行的收入业绩逆势上扬，利润却大降28%。

　　数据显示，截至2016年末，富滇银行资产总额1962亿元，比年初增长439亿元，同比增长28.84%。本外币各项存款余额1321亿元，比年初增长261亿元，增幅24.59%；公司存款余额比年初增长217亿元，个人存款余额比年初增长55.72亿元。本外币各项贷款余额为883亿元，比年初增长100亿元，增幅13%，较全省平均水平高2.4个百分点。

　　但是，收入和利润之间并未形成良性联动。2016年富滇银行实现拨备前利润28亿元，同比增长14%；实现营业利润13亿元，较2015年减少6亿元，降幅32%。而从近三年数据看，2014、2015、2016年富滇银行的净利润分别为16亿元、15亿元和11亿元。

　　对此，富滇银行在年报中解释利润变动的原因主要有两方面：一是交易性金融资产价格波动，公允价值变动损益较去年减少1.2亿元，降幅约490%；二是经济下行周期，为增强风险抵御能力加大了拨备的计提力度，资产减值准备较2015年增加9.5亿元，增幅174.14%。

　　年报显示，富滇银行实现拨备前利润27.92亿元，同比增长14%。但缘何增大拨备，富滇银行并未做过多解释，而从数据结果看，富滇银行在有意提升公司的风险抵御能力。

　　从2016年年报看，富滇银行的资本充足率为11.76%，超监管指标1.49个百分点。不良贷款率为1.87%，较年初下降0.03个百分点，比全省平均水平低1.05个百分点。拨备覆盖率192.86%，较年初上升33.14个百分点，比全国平均水平高17.36个百分点。贷款拨备率3.6%，较年初上升0.57个百分点。存贷比64.48%，较年初下降7.03百分点。流动比41.76%。监管机构高度关注的12个安全性指标，除核心负债依存度稍有差距外，其他11个指标均超过监管要求。

　　内控管理待增强

　　“从大幅计提拨备和安全性指标变动来看，富滇银行或在有意提高自身的资产质量，经历过前些年的内控问题，近年来的富滇银行行事更注重行稳致远。”一位不愿意透露姓名的银行业人士对《投资者报》记者说。

　　从2009年的违规代理债券买卖业务逾96亿元到多位干部违纪被查处，再到2014年干部选任程序违规等，虽然近年来在内部整治和外部金融强监管下，富滇银行的风险管控逐渐趋于稳定，惊爆业内的大问题减少，但内控的小问题仍时有发生。

　　刚刚过去的5月，中国人民银行昆明中心支行发布行政处罚书显示，富滇银行因存在过失泄露信息问题被监管处罚10万元，直接负责的主管人员和直接责任人被处7万元罚款。

　　而在2015年，云南省委第一巡视组在向富滇银行反馈专项巡视情况时也曾提出权责不清、风险防范机制存有漏洞等问题。并指出银行业中有的分支行违规帮企业拆分贷款金额，化整为零逃避额度审批权限；有的分支行管理人员和员工“靠行吃行”，利用工作便利违规从事营利活动；有的员工涉嫌非法组织或参与民间集资和借贷活动等。对此富滇银行在2016年就巡视组反馈意见的整改情况进行了公开汇报。

　　据悉，富滇银行是中国云南省的地方商业性银行，成立于2007年底，对外名称为“FudianBank”，总部设于昆明，主营存贷业务，截至2016年底，富滇银行全行共133家分支机构，在云南省大部分州市和重庆直辖市成立分支行，与老挝外贸大众银行合资设立老中银行，并发起设立4家村镇银行。

　　高管薪酬减半

　　2016年，富滇银行顺利完成董事会、监事会换届，但是，除了多位董事的变更，行长由李春晖变更为杨敏，董事长仍是夏蜀。

　　值得注意的是，与2015年动辄上百万的高管薪酬相比，2016年相对的高薪已经不再，富滇银行多数领导薪酬砍掉了一半。董事长夏蜀和副行长曹艳丽2015年的薪酬约132万元和111万元，2016年只有59万元和48万元。

　　由营收变动情况表可见，债券市场价格变化、汇率变动影响和其他业务的减少都对2016年富滇银行的收入产生了影响。而增长较大的科目主要为利息净收入和手续费及佣金收入，得益于资产规模的增长和中间业务的加快发展。

　　只是，针对经营业绩变化的原因和业务布局的安排，富滇银行并未回复《投资者报》记者的采访。年报中，富滇银行表示，未来几年将按照“跨越发展的先行银行、金融创新的品牌银行、小企业金融的首选银行、财富管理的特色银行”的市场定位，发展成为资产优质、服务优良、文化优秀的创新型现代商业银行，同时紧紧围绕“五位一体”总体布局和“四个全面”战略布局，践行创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念，适应引领经济发展新常态，为云南省经济社会实现又好又快发展贡献出更大力量。

　　据悉，富滇银行正着力打造的新型业务将成为转型发展的重要支撑力量，而富滇银行的董事会秘书孔祥丹在接受媒体采访时也曾表示：2017年富滇银行重点推进跨境金融、旅游金融、互联网金融三大战略板块。“富滇银行金融创新有国际区位优势，在业务拓展上主推‘泛区域’，能否在老挝缅甸泰国等“一带一路”沿线中发展，还要看其能否抓住机遇。”上述人士说。

　　《投资者报》记者 占昕

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