落实普惠金融 九台农商银行保持稳健增长

　　作为东北地区组建的首家农商银行，九台农商银行积极落实普惠金融，创新农村金融服务。同时，不断增强内生动力，保持稳健增长

　　九台农商银行于2017年1月12日在香港联交所主板上市，成为东北地区首家在港股上市的农村商业银行。上市第一份年报显示，九台农商银行规模、业绩均实现稳步增长。去年公司净利润23亿元，在《投资者报》“百家银行体检报告”中，净资产收益率居第四位。

　　创新普惠金融模式

　　作为东北地区组建的首家农商银行，九台农商银行积极落实银监会对发展普惠金融的要求，将金融创新运用到“三农”和中小企业金融服务上，自身业绩也获得进一步提升。

　　在创新发展方式上，九台农商银行针对全国首批农民住房财产权抵押贷款试点区、全国农村集体经营性建设用地入市试点区政策，分别成立专题工作组，制定试点方案、操作流程，拟定试点支行，确保试点工作顺利开展。同时，支持农村产权交易中心建设，在人员、技术、产品和客户等方面全方位对接。

　　在创新营销模式上，该行开设科技银行九台旗舰店，大量采用智能设备，植入人机交互技术，设置智能导览系统、人脸识别系统、机器人大堂经理等近30项创新应用，客户办理业务的平均时间由传统网点的20分钟缩短到5分钟，服务效率显著提高。

　　在创新金融产品上，该行结合区域经济和产业特点，开办“融资宝”、“社区通”、“创业保”等金融产品，推动城镇化建设，支持农民工进城创业。同时，根据中小微企业发展需要，开办“贷易达”、“循贷通”、“仓贷通”、“银企通”、“商无忧”等信贷产品，使中小微企业在更宽领域和更大范围获得资金支持。

　　生息资产鼎力业绩增长

　　九台农商银行公告显示，2016年并表资产约人民币1915亿元，同比增长35%；营业收入达59亿元，较2015年的43亿元同比增长39%。

　　外在环境复杂，同行竞争激烈，为什么九台农商银行仍能实现营业收入和净利润的双重增长呢？

　　九台农商银行方面在年报中表示，主要受益于优越的区位、业务战略和高效运营及管理能力等。

　　《投资者报》记者注意到，净利润稳步增长与生息资产总额的稳步增长密不可分。年报数据显示，2016年该行利息收入增加11.6亿元，同比增长34%。

　　业务模式上，九台农商银行公司银行业务、零售银行业务和资金业务均衡发展，营业收入占比分别为37.1%、33.8%和26.5%，形成三足鼎立之势。

　　其中，在当前银行均看好的零售业务方面，九台农商银行亦有独到之处。其积极开拓产品服务的多元化并努力推动业务的创新，向零售客户提供多元化的金融服务。数据显示，截至去年年末，集团有8.7万名零售贷款客户，零售客户贷款及垫款总额为人民币168亿元。零售存款总额为人民币650亿元，占客户存款总额的51.2%。

　　值得注意的是，九台农商银行业绩的增长并不过分倚重规模效应，其资产内生能力也取得较大提升，据年报数据显示，其资产利润率、资本利润率分别从2015年的1.25%、14.24%提升至1.39%、18.11%。

　　资产质量良好稳健

　　近年来，受宏观经济影响，银行业除了盈利能力下滑，不良资产攀升也成为困扰行业发展的“紧箍咒”，至今仍未见好转迹象。而九台农商银行推行审慎的风险管理策略及严格的内控机制，持续保持优良的资产质量。

　　公司年报数据显示，2016年九台农商银行不良贷款率为1.27%，同比下降0.01个百分点，资产质量稳定提升。

　　此外，按照五级分类划分的贷款明细来看，九台农商银行的正常级别贷款约592亿元，占总贷款额的95%；拨备覆盖率为206.57%，优于监管规定标准。

　　据了解，在多年的发展中，九台农商银行已建立起涵盖前、中、后台各个业务环节全面的风险管理体系，以监督、评估和管理其在业务活动中面对的各类风险，并针对不同行业的风险特点采取不同的风险管理策略，对房地产等敏感行业实施更为严格的管理措施，优化信贷结构，降低集中度风险。而各子银行作为独立的法人实体，已根据适用的监管规定设立风险管理及内部控制系统，并因良好的风控机制和内控指导而从中受益。

　　《投资者报》记者 闫军

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