自愿缴存公积金 释放出积极意义

没有单位，也能像单位人员一样缴存公积金，并享受低利率住房贷款的政策。 日前，叶广州市个人自愿缴存使用住房公积金办法曳发布，规定灵活就业人员尧个体工商户雇主及其雇佣人员等群体可自愿缴存，不仅能使用住房公积金低息贷款，还能获得一定的优先租赁权利。

住房公积金是一项重要的住房保障制度。虽然叶住房公积金管理条例曳明确私营企业尧民办非企业单位和社会团体等都要为员工缴存公积金，但根据叶全国住房公积金年度报告 2015曳， 机关事业单位参保覆盖率在 90%左右，国有企业尧集体企业覆盖率为64%尧70%， 私营及其他企业方面则不足 10%。 原因一是私营企业倾向成本控制， 二是个体不能自行缴纳。 叶办法曳加大对部分人群的支持力度， 正是瞄准后者这个备受质疑的环节， 以扩充制度普惠面，发挥好公积金的保障作用。

从现实状况出发， 住房公积金制度也正在发挥出越来越关键的政策性信贷作用。按照叶住房公积金管理条例曳， 缴存职工购买尧建造尧翻建尧大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。 与商业性贷款相比，其利率较低，如新一轮房价调控背景下， 商业贷款利率普遍上浮， 而 5 年以上公积金贷款利率依然维系在 3.25%，特别是在房价不断攀升尧适价房源野吃紧冶的大城市， 公积金制度对于刚需购房人群的吸引力不言而喻。 相关数据表明， 近年来住房公积金贷款余额占个人商住房贷款余额比例呈持续上升趋势， 从 15.4%(2005年)上升至 25.1%(2015 年)，公积金自愿缴存的呼声正越来越强烈。

虽然自愿缴存迈出了关键一步，但仍然有很多问题摆在眼前。首先， 公积金使用效率还有提升空间。 比如多数公积金贷款不仅存在周期问题， 也存在 野门槛效应冶。 叶办法曳虽然对涉及自愿缴存者的适用范围尧开户尧缴存尧提取尧贷款等都做了明确规定， 但使用过程是否便利还有待观察。其次，住房公积金的使用用途有待扩展。近年来，广州公积金中心不断扩展对缴存人改善居住条件的支持力度， 不久前还规定个人为住宅增设电梯也可以申请提取公积金等， 都启发我们也要拓展自愿缴存群体的保障范围， 将其等同视之。 第三，需要明确自愿缴存是一项补充措施， 单位强制缴存仍是现行公积金制度的主流方式。要特别警惕一种可能，即部分中小企业将本该单位缴纳的公积金，全部转嫁给从业人员个人自缴。

就广州而言，公积金制度的屡次改革正是民众 野获得感冶的体现。 无论是简化二次提取公积金手续， 或提供网上 野刷脸冶办理， 还是不断调整公积金用途，都最大程度体现了公积金的保障功能，获得民众好评。 规定公积金可以自愿缴存更是顺应民意民心的重要举动，也释放出明确的改革信号，随着政策不断趋向完善，住房公积金的使用会越来越便利，居民权益也将相应得到越来越好的保障。

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