移动支付暗战背后的商业逻辑

　　沃尔玛在华西区门店暂时停止接受支付宝支付，京东商城、美团掌鱼生鲜关闭支付宝渠道，盒马鲜生、银泰百货均未开通微信支付渠道……支付宝、微信相关的系列“禁用”和“封杀”背后，展现的不仅是移动支付的暗战，以及以电商与社交为基础的两个商业平台之争，也是互联网产业突破发展瓶颈、亟待升级的要求，还有进入数字经济时代，产业链加速融合发展的趋势。

　　巨大市场引发巨头之战

　　近日，沃尔玛在华西区门店暂时停止接受支付宝支付，京东商城、美团掌鱼生鲜关闭支付宝渠道，盒马鲜生、银泰百货均未开通微信支付渠道……支付宝、微信相关的系列“禁用”和“封杀”背后是一场激烈的巨头暗战，其起源正是源于这是一个规模巨大且仍在扩张的巨大市场。

　　移动支付巨大的市场规模决定了支付暗战的必然性和激烈程度。移动支付源起于第三方支付，但第一次的快速发展出现在2013年以后。这一时期智能手机基本完成对功能机的替代，以O2O为代表的各类移动应用推动了移动互联网的高速发展，支付宝凭借先发优势实现了快速提升，微信支付凭借“微信红包”一夜扬名。截至2017年底，支付宝和微信已经占据了中国移动支付市场超过90%的市场份额，并且二者的交易规模继续保持着万亿元级规模的增长。移动支付暗战一波未平一波又起，最根本的原因在于移动支付本身巨大的市场。

　　移动支付具备天时地利与人和，仍将保持高速发展。移动支付典型的应用集中在“小额、高频”场景。这些场景不仅覆盖线上，也覆盖了线下的餐厅、商店、流动商贩等各类场景。阿里和腾讯在布局新零售中，移动支付是双方必争之地，原因在于相对于银行卡支付对应的“大额、低频”场景来说，“小额、高频”的移动支付进入门槛低、用户需求高、用户黏性更大，具有极大的价值。

　　总体来说，移动支付快速发展的原因主要有三个方面：

　　一是我国经济持续发展之下，居民消费规模快速增长，消费需求层次不断提升，移动支付的需求更加迫切，移动支付生逢其时。

　　二是4G技术、大数据、云计算、人工智能、机器人等领域的技术创新和升级迭代从安全性、稳定性、可靠性、便捷性等方面为移动支付提供了支撑。

　　三是我国互联网的政策监管环境相对宽松，弹性的管理方式为以移动支付为代表的一系列新兴业态的发展营造了相对宽松的市场环境，有效地促进了行业的创新和发展。

　　从当前行业发展的情况看，这种天时地利人和仍将持续，移动支付在未来3-5年内仍将快速发展，而巨头之争也将更加激烈。

　　产业升级迫在眉睫

　　一波又一波的微信支付与支付宝之战，更多的时候会被称为腾讯与阿里之战，但又不仅仅是腾讯与阿里之战，也包括了腾讯与阿里投资和控股企业在内的泛阿里系与泛腾讯系的产业生态之战。移动支付的暗战背后，一方面凸显出传统互联网业务亟待突破发展瓶颈，实现跳跃式发展；另一方面也反映了大数据和人工智能时代，产业链加速分解与融合，单一业态的不确定性增加，融合型业态将实现快速发展。通过移动支付暗战看本质，移动互联网产业升级迫在眉睫。

　　传统互联网业务亟待突破。凭借我国的人口红利发展起来的互联网产业和移动互联网产业，已经碰触到了流量的天花板，按照传统的流量模式，无论从产业周期还是企业周期看，都进入了成熟发展阶段，下一步要么衰退、要么重生。而支付宝对线下商户的广覆盖，形成了线上线下互相引流，是对流量总量和规模的扩张；微信对熟人社交的深刻理解，形成了线上线下的精准引流，是对流量转化效率的提升。两者殊途同归，都是在流量红利消失压力之下，对流量经济的升级。

　　融合型业态即将迎来爆发期。移动互联网发展到现在，虽然不断有新的细分领域和场景被发掘，并逐渐成长为独立的业态，但是与传统产业存在清晰的产业边界和上下游分工不同，这些看似独立的业态之间在底层的数据与信息方面存在着强关联。随着大数据和人工智能逐步应用到各个领域中，产业链上下游、各新兴业态之间、新兴业态与传统产业之间的跨界与融合越来越普遍，各业态之间的合作更加密切。移动支付作为融合了“信息流+服务流+资金流”的综合体，符合各业态之间深度融合的趋势和要求，自然成为追逐的焦点。

　　数字经济时代移动支付走向4.0

　　移动支付本身持续向纵深发展，正在走向4.0发展阶段。

　　移动支付早期的发展主要得益于电子商务的发展，移动支付更多是作为一种工具，满足网购的需求和实现网购的资金流动，资金流属性居于主要地位，支付宝、商业银行的移动端应用等是移动支付的主要参与者。

　　随着移动互联网各类应用和O2O的发展，各类细分场景陆续被发掘，出行、外卖、美妆、生活服务等各个应用场景下的二维码扫码支付、手机刷卡器等移动支付形式成为主流，移动支付的快速普及更多是源于方便、快捷等服务体验改善的需求，支付宝、微信、云闪付、ApplePay等是这一阶段移动支付的主要参与者。

　　进入第三个阶段，移动支付开始深入地融入线下，成为实现线上引流、线下服务、线上线下深度融合的加速器，这一阶段中，阿里系的支付宝凭借在电子商务领域的领先优势实现了对线下商户的快速渗透，腾讯系的微信支付凭借在社交领域的优势实现了对三、四、五线城市用户的快速渗透，使两者成为移动支付领域当之无愧的“双雄”。

　　未来，随着大数据和人工智能的发展，移动支付作为承载动态、实时、连续的多维度用户个人信息和商品/服务数据的重要载体和工具，将同时具备资金流、信息流、服务流的三种属性，在价值增值、业态拓展等方面具有极大的想象空间，当前移动支付暗战之下的合纵连横，是移动支付进入4.0阶段重塑市场格局的一个必然阶段，既迎合了线上线下深度融合的需求，也是传统产业融入数字经济发展浪潮的必然结果。

　　消费者体验至上

　　虽然此次移动支付暗战的参与者更多是企业和商家，但不可忽视的是，商家之间的竞争，也影响了消费者的消费体验和感受。O2O发展过程中一直被重点提及的用户体验，在移动支付领域只会更加重要，经历了多家巨头重金投入消费习惯培养之后，我国的移动用户已经对各类移动APP形成了很强的依赖，一旦移动支付暗战演变成当年的3Q大战，政策监管层面不会坐视不理，消费者层面也会做出选择，企业暗战之余，可不要“搬起石头砸了自己的脚”。

　　走向开放与合作或是必然

　　回归到移动支付暗战本身来看，无论是禁用支付宝还是封杀微信支付，都只是商户和超市在各自所属的大生态战略布局之下一时的应急措施，面对移动支付自身的快速发展，以及移动支付对各产业的融合促进，“封杀”和“禁用”弊大于利，其代价是牺牲商家自身的流量和效率，最终受伤害的还是商家自身，终止封杀、打通/兼容各个渠道只是时间问题，这是商户利益最大化的必然选择。更进一步来说，大数据和人工智能时代，支付宝的信息流价值高地在于风险控制，微信支付的信息流价值高地在于征信，两者合作的价值高于对抗，所以，最后走向握手言和只是时间问题。

　　总之，移动支付巨头的暗战背后是互联网产业突破发展瓶颈、亟待升级的要求，以及进入数字经济时代，产业链加速融合发展的趋势。而未来，无论是出于消费体验还是出于市场价值，合作的价值高于对抗，最终还是将走向合作。

　　文/张爽

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