“停贷潮”拐点将至？

　　“停贷潮”的风波还在持续。

　　7 月15 日下午，杭州第一个停贷楼盘出现了。此前，与平安银行西安分行同时上过“热搜”的西安正荣紫阙台业主亦加入“停贷业主大军”。

　　据不完全统计，近日来业主集体“停贷”已蔓延至全国近20 个省份、约70 个市（区），断供的楼盘在150 个左右。

　　业主、银行、房地产商、监管部门均牵涉在此次风波之中，数日之后已有两地方出台措施要求对商品房预售资金加强监管。7 月14 日，陕西西安市住建局等五部门联合出台了13 项措施，其中包括确保购地资金合规、项目建设全程监管、预售资金全额入账、严格拨付标准、夯实银行责任、健全房地产信用管理等。

　　又一停工项目业主集体发停贷告知函

　　已经烂尾的项目业主找到途径提出诉求、还没烂尾但已经半停工的项目业主也处于焦急状态，只能通过“停贷” 来维护利益。总览全国各地业主集体停贷告知函便可发现，所有业主的诉求基本上一致。

　　以西安正荣紫阙台（东区）业主发布的告知函为例，“我们向各行贷款用于支付正荣紫阙台（东区）购房款及精装款项，购房合同约定于2022 年12 月30 日精装交付，目前该项目处于半停工状态，监管账户结余甚少难以支撑项目建设，存在巨大交付风险。”

　　经业主对房款缴纳与购房合同信息自查发现：正荣紫阙台90% 以上预售资金并未直接进入资金监管账户，而是转入正荣的一般户。业主认为，平安银行西安分行以及民生银行西安分行作为项目监管银行，因监管不力导致楼盘售罄却资金监管账户余额缺口巨大。

　　业主们甚至查到了相关条例。于2016 年5 月18 日由陕西省住房和城乡建设厅、陕西省银保监局、央行西安分行联合印发的《关于加强商品房预售资金、二手房交易资金监管的通知》文件第一条第4.2 条规定：监管项目的预售资金应当全部直接存入预售资金监管账户。购房人贷款购买商品房的，其贷款资金由贷款银行或公积金贷款的代理行直接划入资金监管账户。

　　第4.3 款规定：房地产开发企业申请使用监管项目预售资金时，应当向监管银行提出申请，并提交监管项目工程监理企业出具的证明材料。要确保商品房预售资金在竣工备案前，只能用于支付本项目的工程款、建筑材料、配套设施、设备等款项、法定税费和银行贷款。

　　为此，业主提出若2022 年12 月30 日正荣紫阙台（东区）未能如期交付，业主将自2022 年12 月31 日起暂停在各行该项目的房屋贷款直至项目交房。

　　银保监负责人回应，西安沧州政府率先出台政策

　　7 月14 日，银保监会有关部门负责人对“停贷潮”事件发表回应称，最近关注到个别房企楼盘出现延期交付情况，这件事的关键在于“保交楼”，对此银保监会高度重视。下一步工作中，银保监会将引导金融机构市场化参与风险处置，加强与住建部门、中国人民银行工作协同，支持地方政府积极推进“保交楼、保民生、保稳定”工作。

　　同时，各地政府也有动作。7 月14 日，为有效防范商品房延期交房增量问题，陕西西安市住建局等五部门联合出台了13 项措施，其中包括确保购地资金合规、项目建设全程监管、预售资金全额入账、严格拨付标准、夯实银行责任、健全房地产信用管理等。

　　另外，河北沧州日前发布了《沧州市商品房预售资金监管办法》( 征求意见稿)，其中明确提出，商品房预售资金应全部存入监管账户，设立监管账户后，在商品房买卖合同中须注明：“购房款不进入监管账号，此合同无效，买售双方可随时解除”字样。

　　业内人士认为，西安政策是全国首个针对延期交房的政策，释放了非常强的信号意义。其核心内容是强化预售资金监管，同时，从购地环节严管房企激进行为，防范房企违规拿地和形成风险；建立“一项目一档案”制度，对楼盘运作有约束效应；对预售工作的规范和管理，有助于防范违规楼盘进入楼市，导致风险传导到购房者手上。

　　银行相继披露逾期按揭贷款余额，总体风险可控

　　多家银行对涉及风险楼盘展开排查，7 月14 日，有 16 家银行发公告回应涉烂尾“断贷”风险情况。

　　国有大行方面，农行已初步认定存在“保交楼”风险的楼盘涉及逾期按揭贷款余额6.6 亿元，占全行按揭贷款余额的0.012%，占一手楼按揭贷款余额的0.017% ；交行所涉及的逾期住房按揭贷款余额0.998 亿元，占该行境内住房按揭贷款余额0.0067%。工行公告称，目前停工项目涉及不良贷款余额6.37 亿元，占全行按揭贷款余额的 0.01% ；邮储银行初步认定的停工项目涉及住房贷款逾期金额1.27 亿元；

　　股份行方面，兴业银行目前涉及“停贷事件”楼盘相关按揭贷款余额16 亿元（其中不良贷款余额0.75 亿元），已出现停止还款的按揭金额3.84 亿元，主要集中在河南地区；平安银行涉及网传“停贷事件” 楼盘的逾期按揭贷款余额0.318 亿，占全行按揭贷款余额的0.011%，占一手楼按揭贷款余额的0.021%。招商银行涉及逾期个人住房贷款余额0.12 亿元，占银行境内个人住房贷款余额的比例不到0.001% ；民生银行公告称，涉及上述风险事件逾期按揭贷款余额0.66 亿元；光大银行存在“保交楼”风险楼盘的逾期按揭贷款余额0.65 亿元，占全行按揭贷款余额的0.01%。