金融推动新质生产力发展的研究

　　李礼儒（宁阳县金融运行监测中心）

　　摘要：随着时代的发展，创新已成为推动经济增长的核心动力。其中，金融行业在这一进程中扮演着至关重要的角色。金融工具的有效运用是推动新质生产力发展的关键。因此，深化金融体系改革，加强金融对新质生产力的扶持，对促进经济的持续健康发展具有重要意义。基于此，本文明确了新质生产力的特征，分析了金融在推动新质生产力发展时面临的挑战，如政策法规的适应性挑战、金融风险防控的挑战、金融人才培养的挑战、金融基础设施的挑战等，并提出了相关对策建议，以供参考。

　　关键词：金融；新质生产力；新兴产业

　　中图分类号：F061.1 文献标识码：A

　　一、引言

　　金融作为国家经济的核心支柱之一，不仅是推动生产力发展的关键引擎，还是创新动力的催化剂。随着新质生产力的持续演进，金融领域迎来了前所未有的市场机遇。金融与新质生产力的发展是相辅相成的关系，一方面，金融为新质生产力的孕育和成长提供了必要的资金和资源支持。另一方面，新质生产力的蓬勃发展也为金融创新提供了广阔的舞台。这种双向互动，不仅拓宽了金融的服务边界，也为经济的高质量发展开辟了新的路径。

　　二、新质生产力的特征

　　（一）新质生产力以科技创新为驱动力

　　现阶段，我国正处于经济转型的关键时期，正逐步从过去的中高速增长模式转向追求更高质量的发展模式。为了实现这一转变，经济发展必须从传统模式转向以技术创新为核心的经济增长模式。创新不仅是发展的核心，也是推动经济持续增长的关键引擎。中国共产党第二十次全国代表大会强调，“科学技术是第一生产力”[1]。科技创新不仅能够提高传统生产力和生产要素的效率，还能推动传统产业向高端产业转型，赋予其更加智能化的特征。

　　此外，相关部门还需要从战略高度出发，促进新兴产业和前沿技术的发展，构建现代化的高科技产业体系。

　　（二）新质生产力以数据为新型生产要素

　　在新时代的浪潮中，我国经济的转型升级正推动着生产力的重塑。新质生产力不仅融合了资本、劳动力、土地这些传统的生产要素，还融入了数据等新兴生产要素，共同构成了经济发展的新动力。数据作为这一体系中的关键，在生产力塑造中的作用日益凸显。无论是在持续性和引领性方面，还是在基础性方面，数据都发挥着不可替代的作用。为了进一步挖掘新质生产力的潜力，相关部门必须不断推动产业转型，深化数字化技术与实体经济的融合。

　　（三）新质生产力以发展质量为根本立足点

　　传统的经济增长模式主要依赖生产要素的大量投入，因此面临着诸多挑战，一方面，由于人口老龄化加剧和出生率下降，导致人口红利逐渐减弱。另一方面，尽管投资不断增加，但投资回报率却在下降，债务驱动的增长模式难以为继。同时，土地和劳动力等传统生产要素的成本也在不断增加，环境和资源的承载能力却在减弱。因此，随着传统经济增长模式的逐渐衰退，培养新型生产力和生产方式，实现经济高质量发展成为必然选择，而新质生产力正是这一需求的体现。新质生产力不仅有助于提升产业链的竞争力，还注重绿色发展，倡导低碳转型，旨在推动高能耗行业实现节能减排，从而持续提高经济发展的质量和环境效益[2]。

　　三、金融推动新质生产力发展时面临的挑战

　　（一）政策法规的适应性挑战

　　金融在推动新质生产力发展的过程中，需要相关政策的扶持。随着科学技术的进步，一些新兴技术的发展对金融服务提出了更高的要求，而这些要求区别于传统的金融服务框架，需要金融政策法规体系满足新兴产业的相关需求。例如，金融监管体系需要在保障区块链、互联网科技等新兴技术安全的同时，避免过度约束其发展。因此，金融政策法规要适度，既不可过严也不可过松，既要促进金融发展，又要预防金融风险。

　　此外，金融监管体系需要持续优化，跟上技术革新的步伐以有效应对未来出现的新技术和新的商业模式，保障金融行业的健康发展。

　　（二）金融风险防控的挑战

　　随着新兴产业的不断出现，金融管理的难度显著增加。

　　第一，新兴技术的发展给传统金融风险评估模式带来了挑战。一般而言，传统金融风险评估模式需要依靠稳定的历史数据和市场信息，但传统的技术领域通常缺少这样的数据。新型产业的商务模式、市场潜力、技术变革都具有较高的不确定性，导致传统的金融风险评估工具在准确评估企业的潜在价值和风险方面遇到了困难。因此，金融风险管理需要符合新型产业的要求，创新金融风险评估方式，以便准确识别和量化风险。

　　第二，因为新兴产业具有较短的生命周期，其创新速度较快，所以给金融机构的风险管理带来了较大的挑战。为构建有效的金融风险评估体系，金融机构需要深入分析新兴产业的发展背景、市场需求、技术路径等。想要达成这一目标，金融机构不但要有跨领域的基础知识，还要及时更新金融风险管理模型和策略。

　　（三）金融人才培养的挑战

　　现阶段，新质生产力正在快速发展中，金融行业在人才培养方面面临着前所未有的挑战。

　　第一，在科学技术不断发展的背景下，金融行业需要既精通传统专业知识与技能，又能够理解和应用新技术的复合型人才，以促进金融领域与科技领域的深度融合与创新发展。尽管金融行业对具备科技背景的专业人才需求迫切，但从目前的情况来看，能达到这些要求的人才相对较少。传统金融人才的知识主要局限在经济学、金融学以及会计学上，对当代新兴的人工智能、区块链以及大数据等前沿技术知识的理解还有所欠缺[3]。

　　第二，金融人才的知识需要不断更新。金融领域的专家需要持续更新专业知识，并提高自身运用新技术的能力，但当前的教育系统在灵活性和针对性方面还存在一定的提升空间，没有充分满足金融人士对掌握新技术的需求。

　　（四）金融基础设施的挑战

　　金融基础设施的创新与新兴产业密切相关。金融领域的创新主要表现在互联网、智能技术、数字技术的结合应用上，这些技术正在重新定义金融科技的基础。

　　此外，人工智能的到来为金融服务的个性化发展提供了契机，使金融风险管理更加精准。由于当下的金融基础设施建设时间较早，未能考虑当代的新技术，有的系统还在沿用传统技术，无论是存储量还是处理速度，都无法满足当前金融发展的要求，尤其是在集成技术方面的不足较为突出。例如，部分银行的核心系统在进行数据分析及支付过程中，遭遇了较为严重的阻碍[4]。

　　四、金融推动新质生产力发展的路径探索

　　（一）提升政策法规的适应性

　　想要在政策法规和市场创新的双重困难中发挥金融促进市场稳定与创新的作用，从而实现自身稳定性与创新性平衡的目标，需要从注重强化高层管理等方面入手。

　　第一，注重强化高层管理。监管机构和相关部门应从总体角度审视和评估金融法规与政策，以确保技术发展和市场变化相适应。这通常涉及对现有的法律法规进行修订并制定新的法律法规，以更好地满足新兴产业的发展需求。

　　第二，为了提高金融行业的适应性和创新能力，应增强监管机制的灵活性，以应对不断变化的市场环境。对此，相关部门可开展试点项目，以便在控制风险的同时为新型金融产品和服务提供机会。另外，监管机构还需要加强对新兴金融活动的监督，使用技术手段提高对市场的监控和分析能力，以便及时识别并分析潜在的风险。

　　第三，建议相关部门加强监管机构、金融机构和企业之间的协作与沟通，共同推动经济的稳步发展。建立高效的沟通机制，可以确保政策的制定和实施更加契合金融市场的监管工作。

　　（二）提高金融服务创新能力

　　为了更好地满足新兴产业的发展要求和金融服务业的转型与升级要求，金融机构需要采取一些措施。

　　第一，金融机构需提升创新服务水平，以金融科技（如区块链、大数据、 人工智能等）为手段，为经济的高质量发展提供有力的支持。例如，利用大数据分析客户行为，打造个性化金融产品，运用区块链技术提高交易透明度。

　　第二，为了更好地服务新兴产业并满足资金和运营的需求，金融机构需要不断创新产品和服务策略，满足新兴产业的需求。对此，金融机构应推出与新兴产业相关的金融解决方案，包括知识产权融资、绿色金融产品、供应链金融服务等，同时还要提供多样化的支付和结算方式，以满足客户的不同需求。

　　第三，金融机构应重视人才的培养和引进，可以与教育机构或科研院所合作，共同培养金融科技领域的人才。同时，金融机构还应注重加强对现有员工的技术创新培训，提高整体的金融创新能力。

　　第四，金融机构应调整组织机构，包括简化管理层等，以建立灵活的组织结构，提高自身对市场变化的适应速度。同时，金融机构应营造鼓励创新和开放的氛围，激励员工提出创新想法，并将这些想法转换为实际的金融产品和服务。

　　（三）强化金融风险防控

　　要想对新兴产业面临的风险进行准确评估，实现创新发展，为新质生产力发展注入动力，金融机构需要从构建新的风险评估模型等方面入手。

　　第一，构建新的风险评估模型。传统的信贷评估体系在新型产业评价方面存在一些不足，尤其是对初创科技企业的评估。对此，金融机构需要从网络行为数据、新媒体数据等非传统数据入手，构建风险评估模型，在机器学习等新技术的辅助下完成金融风险的有效预测与评估。

　　第二，进行全程动态监控。在人工智能的背景下，金融机构可以通过大数据平台，实时监控企业的整个经济动作过程，及时发现并解决存在的风险。想要实现这一效果，金融机构就需要构建更敏感、更灵活的风险监控体系，从而更好地应对瞬息万变的金融市场。

　　第三，产品与服务多元化发展。金融机构应不断丰富金融服务类型，如债权融资、股权融资、保险产品等，以分化风险。

　　第四，加强对金融高端人才的培养。金融机构应积极引进高端金融人才并组建金融风险管理团队，团队成员不仅需要对现代金融知识有全面的了解，还需要掌握新兴产业的市场情况以及相关技术。

　　第五，加强与监管机构的合作。金融机构应该加强和监管机构的合作，针对新兴产业的发展趋势制定与之相符的监管标准与规定，并在此基础上进一步进行风险管理创新。

　　（四）夯实金融基础设施建设

　　要想使金融基础设施更有效地促进新质生产力的发展，推动金融服务向数字化、网络化、智能化方向转型，金融行业必须采取一些措施来加强金融基础设施建设。

　　第一，金融机构需要通过升级系统架构，整合区块链、云计算、大数据等技术，来提高自身业务处理效率和数据管理水平，确保与金融科技的无缝对接。

　　第二，要想提高金融基础设施的适应性和效率，金融机构需要对系统架构进行优化，包括重新构思系统设计，提高金融基础设施的扩展性、兼容性、灵活性等，以保障系统可以准确应对市场的变化和业务模式的演进[5]。另外，金融机构应利用开放式架构与外部系统进行资源共享，以提高系统整体的兼容性和扩展能力。

　　第三，要想推动金融创新，金融机构需要确保自身操作符合监管标准，提高系统的安全性，保障消费者的利益。

　　第四，金融机构应采取新的监管策略，建设灵活的政策体系，以支持金融科技的进步，并有效应对出现的风险。

　　第五，金融机构、技术服务提供者和监管机构需要加强合作，共同建设一个稳健的金融科技生态圈，才能促进资源共享和创新成果实施。

　　五、结语

　　综上所述，金融科技的融入不但为新兴产业提供了强大的资金支持，也为传统的金融服务注入了新的力量。未来，金融机构需要持续推进技术创新，优化服务模式，同时加强风险管理，确保资金系统的稳定性和持续性。期待金融行业通过跨部门合作，在促进新质生产力发展中发挥关键作用，为经济高质量发展贡献力量。

　　参考文献

　　[1]陈洁琼,王柳,周鲁耀.政府引导基金赋能新质生产力发展的优化路径研究:基于H市的案例分析[J].地方财政研究,2024(5):29-37.

　　[2]周景彤.新质生产力发展与金融场景建设双向赋能[J].图书与情报,2024(2):15-17.

　　[3]李严,杨玉文.新质生产力赋能下绿色金融支持边疆地区生态产品价值实现路径研究[J].云南民族大学学报(哲学社会科学版),2024(3):101-109.

　　[4]周雷,龚一泓,吴登城.数字金融服务实体经济发展新质生产力:路径、挑战与对策[J].财会月刊,2024(13):122-128.

　　[5]黄力.融入新质生产力发展大局推动养老金融更高质量发展[J].现代商业银行,2024(11):6-8.

　　作者简介：李礼儒（1974—），男，本科，研究方向为金融学。