数字金融背景下推动实体经济高质量发展的路径研究

　　韩素明（宁波惠杰钢管制造有限公司）

　　摘要：在全球经济数字化转型的浪潮中，数字金融作为金融科技的重要组成部分，深刻影响着传统经济模式。数字金融的核心特征是高效性、普惠性，数字金融不仅改变了金融行业的运行方式，也为实体经济高质量发展提供了新的动力。实体经济的高质量发展体现在创新驱动、结构优化和绿色可持续三个方面。本文分析了数字金融的核心特征，探讨了数字金融对实体经济高质量发展的促进作用，如提高企业的融资效率和可得性、推动产业转型与创新、提升经济运行效率和资源配置效率等，并提出了加强数字基础设施建设、提高金融机构的服务水平以及提供政策支持和进行监管创新等推动实体经济高质量发展的具体路径。

　　关键词：数字金融；实体经济；高质量发展

　　中图分类号： F120.4 文献标识码：A

　　一、引言

　　在全球经济数字化转型的背景下，数字金融在推动经济结构转型、提高产业竞争力以及优化资源配置等方面呈现较大潜力。随着信息技术的飞速发展，加强大数据、人工智能、区块链等技术在数字金融领域的应用，有助于推动金融行业迈向新高度，打破传统金融体系的局限性，从而使金融服务的效率得到全面提升，金融服务的覆盖范围得到扩大。同时，数字金融能够为企业提供智能化与定制化的金融产品与服务，使企业的融资成本降低，资本流动性增强，助力资本市场实现新的飞跃，为实体经济的高质量发展奠定坚实的基础。

　　二、数字金融的核心特征

　　（一）高效性

　　在传统金融模式下，金融服务效率受渠道、人工及时间等因素的影响。金融服务效率不高不仅会导致信息流通受阻，企业交易成本不断升高，还会导致企业资金周转不灵，资源分配效率不高。数字金融与传统金融模式相比，具有高效性特征，这主要表现在以下几方面：

　　第一，通过大数据、云计算、人工智能以及区块链等现代技术手段，数字金融能够减少信息不对称，突破地域限制，提高金融交易的速度与精确度。

　　第二，数字金融能够为资金实现即时支付及跨境流转提供助力，缩短资金周转时间，降低企业的交易成本，提升企业的资金运用水平[1]。

　　第三，数字金融不仅能够帮助企业更好地掌握客户需求，了解市场趋势，调整产品结构，还能够提高金融资源配置的精准度与灵活性，优化资金配置。

　　第四，数字金融能够为企业和个人提供多种类型的金融服务，满足企业和个人的多样化需求，促进生产要素配置的进一步优化。

　　（二）普惠性

　　传统金融模式通常存在地域差异和信息不对称问题，同时在传统金融服务模式下，信用评估的复杂性较高，这导致部分企业或农村地区无法获得金融服务，而数字金融通过大数据、云计算、人工智能等技术，打破了地域限制，进一步扩大了金融服务的覆盖范围，使金融服务更具普惠性。数字金融的普惠性特征,具体体现在以下两个方面：

　　第一，数字金融的普惠性体现在数字金融依托互联网，通过移动支付、在线借贷等途径，让被传统金融服务忽略的边缘群体享受到成本更低、更加快速的金融服务。例如，数字金融借助大数据、人工智能等数字技术，使传统金融服务较少触及的农村地区或边陲地带也能够享受金融服务。这不仅对金融资源的均衡流动具有积极作用，还有助于缩小城乡及区域发展差距。又如，数字金融降低了金融服务的门槛，提高了中小企业的融资可获得性，从而使中小企业的融资渠道得以拓宽，加快了中小企业的成长步伐，激发了中小企业的活力，提高了中小企业的市场竞争力。

　　第二，数字金融的普惠性体现为其金融产品及服务的多样化和个性化。多样化和个性化的金融产品及服务既能够满足不同群体的不同需求，也能够提高金融机构的服务能力和市场竞争力，从而推动金融机构实现更好的发展[2]。

　　三、数字金融对实体经济高质量发展的作用

　　（一）提高企业的融资效率与可得性

　　数字金融借助现代信息技术（如大数据、云计算和区块链等），能够显著提高企业融资的效率和可得性。

　　第一，金融机构借助先进的算法和数据分析技术搭建的数字金融平台，能够迅速对企业的信用状况和风险等级进行评估，显著缩短了贷款审批时间，从而大幅提升企业的融资效率。

　　第二，数字金融能够降低金融服务的成本和中小企业的融资门槛，使更多中小企业能够承担金融服务费用，获得自身所需的金融服务，从而提高中小企业的融资可得性。

　　第三，数字金融作为数字技术与传统金融的结合体，能够通过网络平台连接更多投资者和融资者，有效拓宽中小企业的融资渠道，为中小企业提供更加多元化的融资选择，为投资者提供更多投资机会。

　　总之，数字金融能够为中小企业提供新的融资机遇，有效解决中小企业融资难、融资贵的问题，进一步推动实体经济的健康可持续发展。

　　（二）推动产业转型升级

　　第一，数字金融能够为各类企业提供量身定制的金融产品或金融服务，满足各类企业的特定需求，从而推动产业转型升级，促进实体经济高质量发展。例如，在高科技产业领域，数字金融可以为相关企业提供风险投资和股权融资等服务。这些服务不仅能够为这些企业提供必要的资金支持，还能够帮助这些企业吸引更多的投资者和合作伙伴，从而加快企业的技术创新和产品开发进程，推动其加速发展。对于传统制造业而言，数字金融可以为制造业企业提供供应链融资和应收账款融资等服务。这些服务能够帮助制造业企业更好地管理供应链，提高资金使用效率，优化资金流动模式，降低运营成本，从而推动制造业企业进行转型升级，助力制造业企业在激烈的市场竞争中保持优势。

　　第二，数字金融能够借助大数据分析技术和预测工具，对市场变化趋势进行分析和预测，为企业洞察市场趋势、及时调整经营策略提供助力。具体来说，通过对市场变化趋势进行分析和预测，企业可以更好地掌握消费者需求，推出更加符合消费者需求的产品或服务，提高自身的市场竞争力，这有助于推动商品交易市场的转型升级，促进相关产业的转型升级。

　　第三，数字金融能够促进资源的优化分配，提高产业间的协作互动成效，助力高附加值产业实现高速发展，促进高技术产业和绿色低碳产业的快速发展，从而推动产业结构的优化和升级[3]。

　　（三）优化资源配置，提升经济运行效率

　　金融机构借助大数据、云计算等数字技术搭建的数字金融平台，能够优化资源配置，提升经济运行效率。通过实时监控和深入分析市场数据，数字金融平台能够为投资者和企业提供更加精准的市场趋势预测结果，从而有效减少资源浪费，优化资源配置，显著提高经济的运行效率[4]。同时，通过机器学习、深度学习等算法，数字金融平台可以实现资金的快速流转和精准匹配，减少资金流转的层级与环节，降低资金流转的复杂性，从而降低企业的交易成本，提高企业的资金配置效率。此外，数字金融平台能够通过智能合约和自动化流程，简化交易流程，减少人为错误，进一步提升资源的配置效率，为区域经济的高质量发展奠定坚实的基础，从而提升区域经济的运行效率，推动区域经济实现可持续发展[5]。

　　四、数字金融推动实体经济高质量发展的路径

　　（一）加强数字基础设施建设

　　完善、坚实的数字基础设施，能够为金融机构提供高效且成本低廉的金融服务奠定坚实的数字基础，提高金融机构服务各类经济实体的效率，从而推动资源的合理配置和产业的有序发展，促进实体经济的高质量发展。

　　第一，有关部门应加快5G向偏远地区覆盖的步伐，扩大5G网络的覆盖范围，确保各地区尤其是工业区和商业中心的网络信号稳定。这能够为制造业企业实现智能制造和远程控制提供基础的网络支撑。同时，有关部门应加快对高速宽带网络的建设。这有助于提升家庭或企业的上网速度和稳定性，为电子商务和在线服务的稳定、持续发展创造良好的条件。

　　第二，有关部门应推动一体化数据中心的建设和升级。这不仅能够满足企业数据处理、计算和分析的需求，还能够为企业的数字化转型提供有力的支持。

　　第三，有关部门应加大对物联网技术的投入，推动智能设备的互联互通以及新型智慧城市建设。同时，有关部门应强化网络安全建设，以确保数字基础设施免受网络攻击，能够安全、可靠、稳定运行。

　　第四，有关部门应鼓励和引导社会资本参与数字基础设施建设。这有助于提升数字基础设施的建设效率和质量，促进数字经济与实体经济的深度融合。

　　通过这些措施，有关部门可以有效加强数字基础设施建设，从而为实体经济的高质量发展提供有力的支撑。

　　（二）提高金融机构服务水平

　　第一，金融机构应利用大数据、人工智能、区块链等技术对自身的业务进行创新与优化，以提升自身的服务效率和风险管理能力。

　　第二，有关部门应放宽市场准入条件，鼓励各类符合要求的民间资本依法设立中小型银行等金融机构。这有助于增加金融服务供给，激励现有金融机构努力提高金融服务水平。

　　第三，金融机构应推出多样化的金融产品和服务，特别是针对小微企业和农村地区的金融产品，以满足不同层次、不同领域的金融需求，提高自身的服务水平。

　　第四，有关部门应加强金融基础设施建设，如支付系统、征信系统等，以降低交易成本，提高金融服务的可获得性。同时，有关部门应加强对金融知识的普及和宣传，保护消费者的权益，提升公众的金融素养，推动金融服务的创新与普及。

　　这些具体举措可以有效提高金融机构的服务水平，推动金融服务的创新与普及，从而为实体经济的高质量发展提供有力支持。

　　（三）提供政策支持，进行监管创新

　　在促进实体经济高质量发展过程中，有关部门发挥着至关重要的作用。有关部门应出台相关配套政策，采取有效措施，为实体经济的高质量发展提供明确的指导与政策支持。

　　第一，有关部门可以为中小企业提供税收优惠政策，如减免企业所得税等。这不仅可以降低中小企业的运营成本，还可以激励更多中小企业进行创新。

　　第二，有关部门可以为初创企业提供创业贷款、创业基金等资金支持。这可以帮助初创企业渡过启动资金不足的难关，促进初创企业的稳定和可持续发展。

　　第三，有关部门应优化市场准入环境，降低市场准入门槛，如加强市场准入负面清单管理、简化登记手续等。这有助于激发市场主体的活力，促进实体经济的高质量发展。

　　第四，有关部门应创新监管模式，构建符合数字金融特点的监管体系。该监管体系应具有较强的风险防控能力，这能够有效推动金融市场的稳定。新的监管模式应具有较高的灵活性，能够为市场主体提供足够的创新空间。这不仅能够使市场主体更好地应对新兴技术带来的风险与挑战，还能够促进金融科技企业的健康发展，推动实体经济的高质量发展。

　　通过政策支持与监管创新的双重努力，有关部门可以为实体经济营造一个良好的发展环境，进一步推动实体经济的高质量发展。

　　五、结语

　　综上所述，实体经济对推动区域经济的可持续、均衡发展至关重要。因此，有关部门需要加强数字基础设施建设，提供政策支持，进行监管创新，金融机构也应努力提高自身的服务水平，推动实体经济高质量发展。具体来说，有关部门应扩大5G网络的覆盖范围，加快高速宽带网络的建设，推动一体化数据中心的建设和升级，加大对物联网技术的投入，强化网络安全建设，为中小企业提供税收优惠政策，优化市场准入环境，降低市场准入门槛，创新监管模式，构建符合数字金融特点的监管体系。金融机构应利用大数据、人工智能、区块链等技术对自身的业务进行创新与优化，推出多样化的金融产品和服务。希望本文提出的相关路径能够为有关实践提供一些支持和帮助。

　　参考文献

　　[1]姜长云.关于发展新质生产力的若干政策和实践问题[J].改革与战略,2024(4):28-38+141.

　　[2]张辉,唐琦,李宁静.因地制宜发展新质生产力与高水平开放[J].开放导报,2024(5):49-57.

　　[3]刘伟.数字新质生产力赋能实体经济高质量发展:理论依据与经验事实[J].管理现代化,2024(4):150-159.

　　[4]赵鹏,程思琪,赵丽.新发展理念下数字金融促进经济高质量发展研究[J].市场论坛,2023(11):30-40.

　　[5]王丹.数字普惠金融对经济高质量发展的影响探究[J].投资与创业,2023(13):22-24.

　　作者简介：韩素明（1977—），女，本科，研究方向为经济管理。

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