工商银行：坚定走好中国特色金融发展之路

　　创新是发展的第一动力，工商银行秉持这一理念，不断创新产品与服务模式，加快数字赋能，为经济高质量发展注入新动能。

　　文 | 王欣然

　　中国工商银行股份有限公司（以下简称“工商银行”）坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻党的二十届三中全会和中央经济工作会议精神，完整准确全面贯彻新发展理念，认真践行金融工作的政治性、人民性，坚守服务实体经济的主力军、维护金融稳定的压舱石定位，坚持党建引领，推进智能化风控、现代化布局、数字化动能、多元化结构、生态化基础“五化”转型，在支持经济持续回升向好中推动自身高质量发展，坚定走好中国特色金融发展之路，建设中国特色世界一流现代金融机构迈出坚实步伐。

　　服务实体经济：筑牢根基稳增长

　　工商银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，加力落实稳经济存量政策和一揽子增量政策，强化“两重一薄”金融服务，扎实做好“五篇大文章”，新增贷款投放量以及债券投资规模在同业中均处于领先位置，服务实体经济的主力军地位更加巩固。

　　截至2024年9月末，境内分行人民币贷款比2024年年初增加2.08万亿元，增长8.54%，制造业、绿色、战略性新兴产业、民营、普惠、涉农等领域贷款增速高于各项贷款平均水平。其中，战略性新兴产业贷款余额率先突破3万亿元。

　　助力加快培育和发展新质生产力。工商银行以技术改造和设备更新项目为重要着力点，助力制造业高端化、智能化、绿色化发展。在同业率先成立总行级科技金融中心，深入开展“春苗行动”，并优化科技金融专门风控体系、强化专属保障措施。打造科技金融“股贷债保”全生命周期专属产品，创新基投贷、基信贷、科股贷投商联动产品。2024年9月26日中央政治局会议部署一揽子增量政策后，工商银行快速行动，通过综合化子公司落地多省市首单股权投资，落地首笔证券、基金、保险公司互换便利（SFISF）工具债券回购交易，更好地服务现代产业体系建设。

　　全力扶持小微企业发展。工商银行积极融入支持小微企业融资协调工作机制和“千企万户大走访”活动，引导信贷资金直达小微企业。大力支持首发经济、冰雪经济、银发经济，助力提振消费、扩大内需、促进就业。在张家口，工商银行借当地冰雪旅游资源，创新“金融+文旅”模式，精准对接滑雪场、民宿、特色餐饮等冰雪旅游相关小微商户，为其提供融资支持、支付结算、现金管理等“一揽子”金融服务。

　　在养老金融领域，工商银行把做好养老金融纳入“现代化布局”重点战略推动，发布“工银+养老服务”2025行动方案及一系列养老金融专属产品和服务，着力打造覆盖养老金金融、养老服务金融、养老产业金融的综合服务体系，支持健康产业、养老产业、银发经济全链条发展。截至目前，工商银行服务55岁以上长辈客户超2亿人，服务年金企业客户超5万户，管理各类养老金规模近5万亿元。

　　助力区域协调发展，服务乡村全面振兴。工商银行全面推进工银“兴农通”线上触达体系建设与推广，手机银行和工银“兴农通”APP累计服务线上涉农客户超1.7亿户；累计建成农村普惠金融服务点4700余家，县域网点覆盖率提升至87%。推出“种植e贷”等特色信贷产品，推动各地分行因地制宜创新金融产品与服务模式，为乡村产业兴旺注入金融活力，促进农业强、农村美、农民富。

　　防控金融风险：稳健经营守底线

　　风险防控是金融的生命线。工商银行牢固树立总体国家安全观，深化境内境外机构、表内表外业务等全面风险管理。境内外机构配置风险官，统筹推进各类风险管控，完善内控合规治理体系，增强前中后台“三道防线”耦合力。截至2024年9月末，不良贷款率1.35%，比年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率220.30%，比年初上升6.33个百分点，风险抵御能力持续增强。

　　在授信审批环节，工商银行高标准迭代授信审批新规，精准支持国家战略重点领域融资，强化资产选择。存续期管理中，多维度优化信用风险监测模型。资产处置方面，打造专业集约机构队伍提升经营效益，全方位提升信用风险管理水平，从源头把控风险、在过程严密监测、于末端有效处置。

　　工商银行加快企业级智能风控平台建设，迭代升级“4E”中心，从多视角呈现风险监测情况，有效应对风险冲击。凭借先进技术与丰富经验，向400余家中小金融机构输出风控工具与技术服务，引领行业风控提升，以科技赋能筑牢风险防控堤坝，保障金融体系安全稳健运行。

　　助力对外开放：架桥全球促合作

　　工商银行积极投身全球化进程，拓展国际金融服务网络，深化国际合作，助力国家高水平对外开放，积极服务高质量共建“一带一路”。

　　目前，工商银行全球服务网络覆盖69个国家和地区，在11个国家和地区担任人民币清算行，在30个“一带一路”共建国设立250多家分支机构，跨境金融服务能力强劲。“工银全球付”覆盖超20个国家和地区，赋能企业跨境财资管理。率先在上海成立自贸总部，整合自贸区FT业务，做优离岸金融，助力稳慎扎实推进人民币国际化，如为上海、广东等地自贸区企业提供高效跨境金融服务，助力企业拓展国际市场。

　　工商银行在机场、酒店等场景优化外卡受理，外卡收单商户超20万户，交易笔数约300万笔；推出零钱包服务机制，发放超700万个；设境外来宾支付服务中心27家，提供多元专业服务，提升外籍人员来华支付便利性，优化营商环境，促进国际交流合作。

　　工商银行积极参与链博会、进博会等展会，依托金砖国家工商理事会、中欧企业联盟、“一带一路”银行间合作机制（BRBR）等平台积极作为。第七届中国国际进口博览会期间，工商银行举办中欧企业家大会，依托BRBR机制成功举办40余场展客商推介对接活动；联合标准银行集团连续5年成功举办10场中非经贸撮合活动，推动千余家中非企业合作，助力非洲产品入华；为服贸会、广交会等提供综合金融服务，在国际经贸舞台上彰显金融担当，促进全球经济互联互通。

　　推动创新发展：科技赋能启新篇

　　创新是发展的第一动力，工商银行秉持这一理念，不断创新产品与服务模式，加快数字赋能，为经济高质量发展注入新动能。

　　工商银行以数字化转型为引领，从数据、资产、链条端发力，持续迭代升级普惠金融产品体系。通过融合数据完善企业画像，提升信用贷款服务的质量与效率；对抵押类贷款进行轻量化重塑，实现T+1放款；引入区块链技术，运用“工银e信”数字信用凭据工具，使产业链上小微企业便捷地获得低成本在线贷款，精准“滴灌”产业链长尾客户。

　　优化大财富管理体系，个人客户金融资产规模2024年9月末突破22万亿元，客户数达7.55亿户。创新储蓄、理财产品，构建数字化财富社区服务4900万客户；针对“Z世代”推出专属品牌与服务，满足多元需求，提升金融服务品质与客户体验，以创新驱动财富管理升级。

　　踏上新征程，工商银行将深入贯彻党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进工作总基调，围绕“防风险、强监管、促发展”金融工作主线，坚持党建引领、推进“五化”转型，以领军银行姿态推进再出发、再平衡、再攻坚，坚定走好中国特色金融发展之路，在服务经济社会高质量发展道路上砥砺前行，为建设金融强国、推进中国式现代化贡献金融力量。