人们一旦理财，就会与银行结下不解缘。大凡理财的人每月都会收到各种类型的银行对账单，有储蓄的、透支的，也有投资的。而这些单据往往会牵动人们的中枢神经，有人翘首企盼，有人如临大敌，有人视而不见……
为此，《金融理财》通过网上网下对5000名银行理财客户进行了问卷式调查，通过比较他们对银行账单的态度，可归纳为5种理财类型：无忧无虑型、逃避现实型、杞人忧天型、过度消费型、爱慕虚荣型。调查结果显示，心中一笔糊涂账或胡乱花钱的受访者占绝对多数，而精打细算的保守消费者只占少数。
调查发现，59.3%的受访者属于“无忧无虑型”。他们基本无视银行账单，对银行存款余额置若惘然，有钱就花，无忧无虑，直到有一天面临破产，他们才如梦初醒。更有甚者，24.3%的受访者干脆“逃避现实”，他们害怕面对债务，因而自欺欺人，根本不打开账单就直接把它们扔掉。还有0.4%的受访者属于“过度消费型”。他们难以抑制购物欲望，因此无节制透支信用卡。还有2%的“爱慕虚荣型”不惜斥重金炫耀自己，以吸引眼球。
5种理财类型中，只有13.7%的“杞人忧天型”受访者崇尚保守消费。这些受访者每天诚惶诚恐，总是担心有意外发生，因此会在账户里存一定数额的“固定”资金留作急用。在投资方面，他们会选择收益较少但相对风险也小的投资类型，以规避风险。虽然这种理财风格能确保人们远离破产，但过度保守则会使人错失致富良机。
另外，调查还发现，相当一部分受访者呈现 “过度消费透支”特质。按照24.3%“逃避现实型”受访者的比例计算，我国目前至少有3亿多人无视自己的资金状况，或忽视负债情况，因此账单一族理财意识还有待广泛提升。
理财的风格与类型，对人们决定是存钱还是花钱有很大影响。 因为人们一旦认清自己的理财类型，就可以着手改善财务状况，压制不恰当的消费欲望，优化理财。为便于人们科学运用银行账户理财，《金融理财》特别制定了以下工薪白领月收支图表供账单一族参考使用。财务金字塔可以最直观地看到账单一族的财产分布情况，以及 “账户资产”、“投资资产”、“债权”三类资产分布比例。金字塔由三个部分组成，底端是资产中最重要的部分，所占的比例最高，而中部和顶端部分所占比例逐渐减小，每位账单一族会因自己的理财类型与风格不同而不同。不同的比例分布图，不仅可以便于账单一族与银行明细对账，还可以便于自己对未来理财进行调整与改善。
本刊记者 庄闲│文
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