教孩子这样理财

　　理财教育与孩子上学掌握科学文化知识一样重要，应该努力成为当今社会孩子的一个生存必备的技能。

　　长期以来，不少家庭对下一代的理财教育缺乏有目的的启蒙教育和引导，想方设法满足孩子的要求，零花钱要多少给多少，甚至把零花钱作为对孩子读书、干家务的激励手段，使孩子根本没有勤俭节约和理财概念，乃至上大学及工作后仍是缺乏投资理财和自理的能力。这就给我们一个启示，理财教育与孩子上学掌握科学文化知识一样重要，应该努力成为当今社会孩子的一个生存必备的技能。

　　学会未雨绸缪

　　零用钱是最好的教学工具，几乎所有人的财产都基于这个概念而来，并且这是从实践中学习的最佳方式。你的小孩也许想买个价格50元的游戏光碟，但是他每个星期只能得到5元钱的零用钱。是买糖果或漫画书，还是存几个月去买更贵的东西？这就是他自己的选择。

　　你可以通过支付利息来教会孩子存钱的概念。如果你的孩子把他部分的零用钱存在你那里，你就给他一定的利息，或协助他把零用钱存入银行。比如说当他存5元钱在银行时，你就额外给他1块钱的奖金。通过支付给他高额的利息，你的孩子可以瞬间看到不乱花钱的好处，发现有些欲望可以通过存钱得到的好处来满足。

　　钱不是免费的东西

　　要让你的孩子很早就知道，钱并不是一个可以免费得到的东西，它是要靠劳动来获取的。即使你经常送给他们想要的东西，你也需要强调，天下没有免费的午餐。

　　比如，如果你给孩子零用钱，要让他们每个星期完成一定的家务活才能得到。你也可以给出不同的任务，每个任务价格不同，让他们自己选择。不过年龄、家务、报酬要相匹配，小一点的孩子能帮助干些简单的活，比如收拾桌子。干得好不好没关系，关键看过程。大一点的孩子能干些重点的活，比如修剪草坪，报酬也应该相应多点。你还可以鼓励他们去帮围的邻居服务。

　　告诉什么是预算

　　许多成年人认为，预算对于孩子来讲是毫不相干的东西。小一点的孩子，特别不会意识到他的父母每个月对支出都有控制。但在学会了什么是预算后，对他们的理财能力也会有一定的帮助。那么，如何教会孩子预算的含义呢？

　　比较简单的展示方法就是给他们看你的工资清单，告诉他们你每月赚多少钱？然后一次性拿出这个月的账单，告诉他们每月有多少钱花在房子上，多少花在食物上，多少是存起来的，多少是给慈善机构等等。展示本身并不是重要的，重要的是告诉你的孩子对于收入分配有着严格的计划，并且你处于家庭财产金字塔的顶端。

　　然后你的孩子也许就会开始有他自己的预算：部分零用钱应该存起来，部分捐给慈善机构，部分纯粹地花掉。帮助你的孩子认识到什么是他评价事物价值的标准，并且按照这个来预算支配他的钱。

　　领会复利的厉害

　　当爱因斯坦被问到宇宙中什么力量最强大时，他回答“复利”。这个故事不一定真实，但他提出这个概念确实如此。

　　你可以通过简单的实验给孩子展示复利的厉害。把1元放在桌子的一侧，代表这边是复利；桌子的另外一侧放10元，代表单利。1元这边是每次都把桌上所有的金额乘2，10元这边是每次都加10元。问你的孩子哪种方法可以最快到达100元。

　　1块钱这边代表着复利，经过八次就已经达到128元。10元这边到了第八次只有80元。照此下去，差距会越来越大。这会帮助你孩子意识到把钱存进有息账户的重要性。哪怕开始的金额很小，只要有足够的时间，最终会变成庞大的数目，越早开始越好。

　　日用品vs奢侈品

　　作为家长，你知道每周的生活用品是必需品，而在周六晚上的外出吃饭，可归类为奢侈品。这之间的区别是：什么是你不能没有的，什么只是锦上添花。

　　可能你的孩子会觉得每年得到一衣柜的新衣服是必需的。这种想法并不局限于你上小学的孩子，青春期的孩子可能仍有这种想法。在他的心中，得到一衣柜的新衣服可以帮他在他的同学中树立一定的社会地位，但是你明白这些并不是必需的。在你看来，有一双合适的鞋子和一个温暖的冬季外套才是必需品。

　　所以，孩子们从小就认知这种区别，会帮助他们在年龄较大的时候知道该如何更好地使用钱。建立一张清单，帮助你的孩子学习什么是必需的，什么是他或许想要的或希望得到的。

　　（孟言注：以下这篇文章和上面的文章没有太多的关联，却被合在了一起，不知作者和编者是何用意？建议本期只刊发上面的文章，而把出国留学一文扩充后留在下一期。）

　　出国留学省钱妙招

　　如今，为了让孩子接受与国内不同的教育，许多父母都会考虑让孩子到国外留学。于是，出国留学怎么更省钱成为焦点问题，那就不妨来研究有哪些小窍门吧。

　　1.用多少，换多少

　　如何兑换外汇成了许多留学人士考虑的重点问题之一。怎样才能尽可能地用人民币换到更多的外币，来降低留学成本呢？最好是需要多少换多少。银行的外汇牌价不断变动，所以最好进行适量兑换汇款。选择合适的时机逢低介入或分期买入，以减少因汇率变化带来的出国留学成本的增加。

　　2.关注各个银行的不同汇率

　　因为各家银行依国家公布的官方基准汇率上下浮动的幅度有差异，所以在兑换外币时，可以先通过各家银行的服务电话、网站等，了解各行当天的挂牌价格，多问几家银行，多比较，尽可能让自己以同样的钱换得相对多的外汇。

　　3.旅行支票更方便，偏重电子旅支。

　　许多人在换汇后，往往都选择电汇这种汇款方式，而忽略了其他种。其实，旅行支票也是一种很好的汇款方式。

　　一、旅行支票很像现金，具有良好的流动性、永久有效且无使用时间限制，如果用不完，可以留着下次再用，或支付一定费用换回现钞。同时，旅行支票即使丢了也不用担心，只要凭护照和购买合约去指定机构办理挂失手续，即可得到新的旅行支票。

　　二、旅行支票的购买和使用，手续费低廉，仅需支付（以国内为例）0．75％的手续费；在美国甚至是免费的。

　　三、旅行支票的使用不像信用卡受到通讯状况制约。

　　四、旅行支票具有多币种选择，避免了兑换产生的汇率损失。

　　总之，旅行支票发展成熟，在方便性、安全性等方面具有非常显著的优势，可作“有卡族”有益的补充。所以，如果首次出境在国外，那旅行支票将是不错的选择

　　4.申请奖学金

　　除了时刻关注汇率变动之外，我们能做的还有努力学习然后申请奖学金。汇率变动我们左右不了，但是好好学习总可以做得到。

　　5.在国内完成语言课程

　　出国留学一般都需要提供语言成绩，而且很多家长认为去国外学语言更有环境优势，这样的金钱代价是非常大的。其实完全可以在国内学习完语言考试通过之后再出国，将来交流沟通的障碍也减少很多，而且更有独立生活的能力。

　　文_本刊记者 邵萍