银行卡换“芯”催生百亿级市场

  • 来源:中国证券期货
  • 关键字:银行卡,换“芯”
  • 发布时间:2014-11-14 15:07

  根据中国人民银行部署,10月底前全国POS机将关闭芯片银行卡降级交易,芯片卡支付将告别刷卡,迎来插卡时代。从明年开始,经济发达地区新发行以人民币结算的银行卡应为芯片卡,磁条卡将逐步停发。

  银行卡进入“芯”时代

  我们钱包里的银行卡是磁条卡还是芯片卡?用卡是刷卡还是插卡?很多人都忽略的这些细节其实关系到我们的资金安全。10月底,我国芯片银行卡的使用将告别“刷”卡转向“插”卡,明年将逐步停止新发磁条银行卡。银行卡换“芯”正在加速,然而全国银联磁条标准卡存量达34.42亿张,换“芯”工作浩大。

  受银行卡换“芯”消息影响,IC卡概念股早盘活跃。截至10月21日,板块平均上涨1.41%。个股方面,天津磁卡涨4.77%、天喻信息涨3.31%、恒宝股份涨2.75%、数码视讯涨2.63%、大唐电信涨2.44%。

  据了解,目前,我国芯片银行卡绝大多数同时还带有磁条支付功能。央行有关负责人表示,由于收银员长期养成的磁条卡刷卡使用习惯,芯片银行卡在受理中仍然存在降级使用磁条的情况,使其安全优势尚未得到充分发挥。为提升银行卡安全交易水平,要逐步关闭这种降级交易。此前,全国ATM机已在8月底完成了关闭芯片银行卡降级交易。

  央行明确要求,下一步,各家商业银行要在12月底前完成改造,关闭其他线下渠道终端上的此类降级交易。2015年起在经济发达地区及重点行业领域新发行的、以人民币为结算账户的银行卡应为芯片卡。

  但经过近30年发展,磁条银行卡的普及已达到平均人手两张半的程度,“刷卡”已成为习惯。如今换“芯”升级不仅要消化34亿张磁条卡的存量,还要改变长久以来形成的习惯,两项艰巨任务要靠谁来推进?

  “对于存量巨大的磁条卡,将采取自然淘汰的方式,逐步引导商业银行开展磁条卡更换芯片卡工作,不会影响磁条卡的使用。”央行有关负责人明确表态。

  换“芯”成本由谁买单?

  由于磁道信息易被复制的先天弱点,伪卡盗刷成为银行卡犯罪重灾区。全国公安机关每年破获的银行卡犯罪案件数以万计,银行卡犯罪每年造成的经济损失数以亿元计。中国银行业协会数据显示,伪卡已成为信用卡欺诈排名第一的原因。在去年上海市检察机关审查起诉的金融犯罪案件中,信用卡诈骗罪占近九成。

  作为磁条卡的升级,芯片银行卡不仅在安全性上有很大提升,而且具有更便捷丰富的功能。央行从2011年开始推广芯片卡,虽然存量银行卡中芯片卡只占两成,但新发银行卡中芯片卡已占到了九成。

  “芯片卡较磁条卡在安全、多应用等方面优势明显,建议持卡人尽快更换。”央行相关负责人表示。据悉,目前全国POS和ATM终端支持芯片卡的改造率分别达到99.6%和99.5%,芯片卡已经成为新发银行卡的主流。中国人民银行近日发布最新数据显示,截至2014年第三季度末,我国金融IC卡(复合卡和单一芯片卡的统称)累计发卡量突破10亿张。

  芯片卡的运用环境已经基本具备,然而换“芯”的费用问题却没有明确说法。目前芯片卡的成本每张8到10元,是磁条卡的10倍。近34亿张磁条卡要换成芯片卡,成本将数以百亿元计。

  在换“芯”问题上,银行显然更多考虑的是系统升级、制作芯片所带来的经营成本上升。一些银行却转嫁换卡成本,要么通通由顾客花钱,要么只对一定星级以上的顾客免费。这种让顾客对换卡买单的做法引起争议。

  作为银行和消费者外的第三方——银行卡收单机构易宝公司首席执行官唐彬表示,“安全是金融支付交易的生命线。换‘芯’是为了堵住漏洞、更加安全,成本理应由银行来承担。”

  相关公司享三百亿“盛宴”

  根据央行提出的国内金融IC卡推广时间表,金融IC卡势在必行。2013年国内金融IC卡发卡量同比增长370%,渗透率提升到69%。申银万国预计未来几年渗透率将继续稳步提升,14-16年国内金融IC卡发卡量将分别为5.7亿、6.7亿、7.7亿张。而芯片作为金融IC卡最核心部分,占到整个卡成本的80%以上。

  金融IC卡芯片国产化替代扬帆起航,开启产业链投资机会第二波。2013年金融IC卡爆发式增长,渗透率大幅提升,带来了产业链第一波大的投资机会,造就了年涨幅超过300%的大牛股天喻信息(300205)。现在金融IC卡高速渗透期已过,但是金融IC卡芯片还被海外厂商NXP垄断,未来金融IC卡芯片的快速国产化将开启产业链投资机会第二波。目前,国内厂商的产品已达到国产化替代的必要条件,静待政策扶持之风。申万预计明年有望成为金融IC卡芯片国产化替代元年。

  按照每张芯片卡的成本8元至10元,换“芯”有望带来300亿元的商机。无论换卡费用是银行承担,还是持卡人承担,都必须采购芯片卡。业内人士解释,A股上市公司与芯片卡相关联的有恒宝股份、东信和平和天喻信息等。

  “芯片卡的更换,这一两年一直都在做。我们去年三季度业绩爆发式增长,就是因为银行进行了大批量的采购。芯片卡一直是我们的重要业务,(10月底关闭金融IC卡降级交易)消息对公司没有太大影响、也是在预期之中。”天喻信息董事会办公室工作人员告诉媒体:“金融IC卡的价格现在还是执行去年底的价格。长期来看,价格趋势肯定走低,工业品都是这样。”

  A股市场上,金融IC卡概念股主要包括有东信和平(002017)、天津磁卡(600800)、恒宝股份(002104)、天喻信息、晶源电子、大唐电信(600198)、国民技术(300077)、上海普天(600680)、新大陆等。

  文/赵月

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