P2P网贷平台离不开IT_P2P_互联网金融

　　按照目前银监会对于互联网金融的监管思路，P2P平台的定位应该是信息中介而非信用中介。作为信息中介，P2P平台为借贷双方提供的核心服务就应该是信息服务，即通过高效的信息匹配，满足资金借贷双方的需求。所以，P2P网贷平台需要IT架构在两个方面提供支持：第一，确保信息的安全，只有提供的信息服务稳定而安全，才能保障用户的利益，尤其在金融领域，任何信息或数据的安全隐患都可能引发巨大的危机；第二，要保障信息匹配的高效运行，P2P平台的业务模式相较传统线下借贷的优势，很大程度上就在于信息的透明、高效匹配，这显然也离不开IT系统的支持。

　　以熊猫烟花旗下P2P平台银湖网为例，在风控方面，银湖网除了依靠强大的技术团队，还从银行等金融机构引进了大量风控背景的员工，并制定了完善的“六道”风控措施。第一，所有借款申请都会进行严格的资料审核，根据借款类型不同，借款人需要提交至少15类必备材料；第二，银湖网专门成立专业的线下风控团队，对借款人进行严格、谨慎的当面审核，对借款项目进行全面、专业的实地尽职调查；第三，银湖网建立了借款人回访制度，对所有借款人实行定期回访，及时掌握借款人的最新情况，做到对风险的尽早掌握与应对；第四，银湖网还建立了专业的催收团队，由催收人员对借款人进行电话和上门催收，保证投资人能及时还款；第五，银湖网还有完善的风险备用金制度，当借款出现逾期时，银湖网会通过备用金第一时间进行垫付；第六，如果借款最终出现坏账，且风险备用金不足，还会通过合作的担保公司、上市公司股东回购债权的方式来保障投资人的投资安全。

　　通过云计算、大数据等新技术来提高运营效率和风险控制能力是互联网金融的核心要素。但是，目前，P2P网贷平台对于云计算、大数据等新技术的应用还远远不够。现在中国风头正劲的所谓互联网金融，有些并不是真正的互联网金融，而仅仅是传统金融披上了互联网的外衣。

　　考虑到金融业数据信息的敏感和安全要求，还有当前中国互联网金融平台对运算能力的需求并不高，所以现在并不适宜在网贷领域大规模普及云计算。

　　风控是保证投资者资金的安全，而除资金安全外，P2P平台网站、用户账号、数据库等都有可能存在安全问题，银湖网怎样依托IT构建自己的安全体系？银湖网副总裁李俊超告诉笔者，银湖网所有的用户账户管理、数据库相关的操作都必须按照严格的流程制度进行，保证数据不被人为泄露或篡改。

　　在硬件机房的物理安全保障上，银湖网将服务器托管于中国电信自运营的五星级IDC机房，通过ISO27001信息安全体系认证，机房抗震级别8级，并具备抵御强烈风暴、雷击的能力。机房监控人员24小时值班，定期巡检设备，及时发现问题并处理，保证用户数据的持续可用性。

　　(于杰)

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