未来银行破而后立——IBM新架构加速银行“互联网+”转型

　　银行业正在经历重大的变革，面对高企的消费者期望，日趋严格的风险、合规与安全要求，以及金融脱媒、利率市场化与互联网金融对于传统银行业的冲击，这些正在成为驱动中国银行业变革的核心因素。新的环境下，银行需要某些特定的能力，以获取成功。

　　中国银行业现在正在面临重大的转型，银行该怎么提供产品服务的功能？如何进行角色转型？而在实施的过程中又将在哪些层面展开？下一代的银行将会具备哪些方面的关键能力以便在金融市场取得成功？随着国家互联网+战略的推进，如何应对这些变化带来的挑战正在成为中国银行业成功变革的关键。

　　近日，IBM商学院通过联合调查，发布了针对银行业发展的最新洞察，并分享了IBM助力中国银行业构建未来银行、制胜“互联网+”的战略与实践。

　　IBM大中华区全球企业咨询服务部副总裁及金融事业部总经理Ron Lefferts指出，银行业正在经历重大的变革，高企的消费者期望，日趋严格的风险、合规与安全要求，以及金融脱媒、利率市场化与互联网金融对于传统银行业的冲击，这些正在成为驱动中国银行业变革的核心因素。新的环境下，银行需要某些特定的能力，以获取成功。

　　Ron Lefferts表示，鉴于现在主要的趋势和变化，而且竞争越来越激烈，在这样的大环境下银行需要通过加强创新、分析、数字化、合作与敏捷在内的五大关键能力，全面改善其风险管理、合规和安全能力。

　　创新能力

　　调查显示，43%的银行家表示，竞争者在支付技术上的创新为银行业带来了积极的冲击与影响。

　　Ron Lefferts认为，持续创新使银行能够进行自我转型并成为市场颠覆者。创新是很重要的，需要简化流程，快速了解市场，快速响应客户，通过和合作伙伴协作尽快提供客户所需要的服务。他还介绍了，在中国银行智能化网点转型建设中，IBM融合了自身在大数据分析、移动、社交等领域的最新技术成果，与对未来银行发展的最新洞察与研究结果，助力中国银行实现了新的突破。

　　分析能力

　　调查结果显示，48%的银行家表示，对预测性分析的投资是未来的重中之重。

　　Ron Lefferts表示，未来银行将成为认知分析专家，提供个性化的互动和洞察。比如，西班牙对外银行(BBVA)对社交媒体的洞察让银行业能够快速应对网络热议带来的商机和体验。他认为，分析意味着将复杂的数据转化为有影响力的洞察，而认识能力可以弥补人的能力。在实践中，分析可以让银行运用数据来重新设计新的工作方式，而认知能力将改变银行预测事件、提供自动化和个性化客户互动的能力。

　　合作能力

　　调查显示，45%的银行家认为合作关系和同盟关系可提高灵活性和竞争力。

　　Ron Lefferts认为，过去的老模式是在银行围墙之内，需要自己做所有的事情。现在已经开始打开这个围墙，用合作的方式，甚至是一种竞争，来提供各种各样的服务。

　　敏捷能力

　　调查显示，21%的银行家认为他们的敏捷性高于行业平均水平。

　　Ron Lefferts认为，未来银行必须做到非常敏捷的去提供服务，动态响应客户需求，推动产品迅速上市。因为，客户要求很高，需要能够及时提供服务，而且这些客户的需求如果得不到满足的话，他们很快就会找另外一家公司提供这种服务。

　　IBMBluemix创建基于DevOps平台的云，为产品经理提供从需求、开发、测试、运维等一体化的快速响应。IBM大中华区银行业及解决方案事业部总经理徐淑燕表示，面对非常短期的服务和产品，快速的产品，就需用DevOps理念。

　　数字化能力

　　调查结果显示，47%的银行家表示，对移动技术的投资是未来的重中之重。

　　Ron Lefferts表示，当前，银行业务的数字化进程正在改变客户与银行的交互方式。未来银行将随时随地通过各种渠道在数字平台上提供无缝服务。提供的数字化的方式，能够保证客户在任何时间、任何地点以任何方式能够访问，从而获得服务。

　　IBM中国首席技术官、银行首席架构师程静女士指出：“数字化将成为下一代银行向客户推广和交付产品与服务的平台。由于数字化提高了互动品质，运营效率也将随客户服务水平(TATs提升)的提升而有所改进。成功转型数字化的银行将可以广泛利用技术随时随地通过所有渠道向所有客户提供产品和服务。”

　　Ron Lefferts总结：“创新、分析、合作与敏捷、数字化能力的建设将帮助银行实现以客户需求为中心的的转型，并成为下一代银行生态系统的运营核心。同时，银行需要加强自身风险管理、合规和安全能力。徐淑燕补充道，“互联网+”时代下，随着技术的演进，针对企业面临风险管理、合规与安全的威胁，IBM提供24×7全天候安全和合规服务。

　　四大行动加速银行“互联网+”转型

　　未来银行在具备五大核心能力构建的基础上，不能光从技术角度考虑，要从战略、人员、组织流程与文化，以及技术四个层面展开行动，实现自身的转型与变革，构建新时代成功的银行。Ron Lefferts认为，要成为一个新时代的银行，必须以客户为中心，提供颠覆性的技术、有竞争力的服务。作为银行从业人员来说，要让自己适应未来的需要，让自己成为颠覆者的角色。

　　在“互联网+”新时代有一个大特点，就是打破行业壁垒。IBM在这个过程中如何定位自己？IBM大中华区银行业及解决方案事业部总经理徐淑燕认为，IBM全球策略是在云计算时代，重塑企业IT，以数据为基础推动行业和企业转型，以大数据为基石构建互动参与体系，并率先实践。

　　IBM与银行在这五个领域打造共同的能力，帮助银行的同时也建立自己的能力。在创新角度，科技引领创新，互联成就未来。在分析角度，智慧洞察分析，快速精准先行。在数据化角度，金融无处不在，数字体验无忧。在合作角度，打造创业平台，共享业务生态。在敏捷角度，敏捷企业服务，安全稳健支撑。

　　本报记者/邓晓蕾