台湾金融业如何布局大陆市场
- 来源:瞭望东方周刊
- 关键字:台湾,金融业,布局,大陆
- 发布时间:2010-12-02 14:17
在个人银行业务和中小企业贷款方面，台湾都领先于大陆。而且，这是一个非常合适的差距，刚好便于台湾金融业把经验移植到大陆来
“台湾金融业已经迟到大陆市场整整十年了。”台湾富邦金融控股股份有限公司（以下简称“富邦金控”）总经理龚天行对《望东方周刊》感慨道。
尽管早在2001年，中国已经加入WTO，并对外资金融业实现了逐步开放，但对于一水相隔的台湾来说，由于两岸政治关系的复杂性，台湾金融业在庞大的大陆市场长期缺位。
政策藩篱正在被层层拆除。随着2009年11月MOU（《两岸金融监管合作备忘录》）及2010年6月ECFA（《海峡两岸经济合作框架协议》)的正式签署，大陆对台湾金融业的开放正逐渐加大。众多的台湾金融业者也如同二十年前的台湾产业界一样，乘政策东风大举西进。
作为台湾最大的金控公司之一，富邦金控将如何布局大陆市场？
姗姗来迟
《望东方周刊》：今年7月富邦金控对外表示，希望十年之后，一半的利润来自大陆的业务，并且能在上海上市。作为后来者，如何判断大陆市场对台湾金融业的机会？
龚天行：目前台湾金融业处于相对饱和状态，相较而言，大陆金融市场的特点是规模非常大，但处于初级发展阶段，潜力非常大。
台湾的金融业当然与欧美还有差距，但相对于大陆，可能在某一些方面还是领先的，比如说在个人银行业务方面，不管是个人贷款还是理财方面，以及中小企业贷款方面，台湾都相对领先于大陆。
而且，这个差距是一个非常合适的差距，刚好便于把经验移植到大陆来，如果差距太大，要实现移植反而很难接受。比如说，现在要大陆的银行复制欧美银行那一套经验和机制就会非常困难。
《望东方周刊》：富邦金控在大陆的布局是怎样推进的？
龚天行：富邦金控踏足大陆市场的一步是参股厦门银行。2004年，富邦金控并购了香港港基银行，后来改名为富邦银行（香港），2008年底，富邦银行（香港）斥资人民币2.3亿元取得厦门市商业银行(已更名为厦门银行) 19.99%的股权，成为第一家通过第三地投资大陆银行业的台湾金融机构。
这是在MOU之前的一个案例，我们借道香港参股大陆的厦门银行，等于是迂回绕道来前进了。到目前为止，这是台资银行参股大陆银行的唯一的案例。目前厦门银行已在厦门市有32个据点，并成立福州分行。未来还将在泉州、漳州、温州、汕头等地设立分点。
此外，富邦银行（香港）在广东东莞已经设了一家代表处。按照CEPA7，这个代表处将有望在明年申请升格为分行。
中小企业业务是台资银行的机会
《望东方周刊》：富邦金控是一家混业经营的金融控股集团，除了银行之外，保险业和证券业西进的步伐如何？
龚天行：保险业分为产险和寿险这两部分。就产险来说，富邦人寿和富邦产险已经获批在大陆联手筹建一家财产保险公司，两家股东持股比例各占一半，这家公司将于9月正式成立。寿险要相对复杂一点，现在我们还正在寻找合作伙伴。
今年3月，富邦金控创投公司宣布与中国中信集团旗下中信资产管理有限公司申请合资成立“中信富通融资租赁有限公司”，总部设在北京。
在基金管理公司方面，今年8月，富邦投信与方正证券宣布将申请合资设立“方正富邦基金管理公司”，注册资本额2亿元人民币，注册地北京，我们已签订合资合同并分别向两岸主管机构提出申请。
自从去年年底MOU签署后，富邦金控的各项业务在大陆已经逐渐呈现全面开花之势。
《望东方周刊》：经过改制后，中国的金融业开始了令人瞩目的业绩增长，实力大大增强，富邦金控如何看待来自于大陆同业的竞争？
龚天行：以银行业来说，大陆的银行在对公业务方面做得非常大，并且拥有很好的利润。在银行的支持下，大企业做得越来越大，并且有充足的资金从事更多的业务。反观中小企业，他们非常弱势，而大陆银行的注意力比较少放在他们身上，所以，中小企业业务就是台资银行的机会。
我绝对不会说我们台湾的银行到了大陆去就可以在全国范围内打败工商银行或者建设银行，我们没有这种不切实际的想法。但我们还是可以在某一些区域、某些业务方面与他们一较高下。
富邦在台湾是一个均衡发展的企业，在保险业、银行业、证券业中都名列前茅。我们对于金融业的看法是，金融业应该要齐头并进，彼此能够互相照顾，尤其是银行跟证券的结合非常深。但是大陆现在是分业经营，独立发展，台湾在一定程度上也是分业经营，但是有一个金控公司的架构。我想我们这一方面的经验也是可以给大陆做一些借鉴的。
扎根海西，“双轴”并行
《望东方周刊》：目前来看，富邦“登陆”的地点主要是在海西地区，比如参股银行是厦门银行，而富邦在大陆的产险公司总部也会落在厦门，为什么没有选择北京、上海等中心城市？
龚天行：凡事总是要有开始。我们不可能一开始就把整个大陆市场作为我的对象，比如现在在台湾，富邦的银行端有125个分行，全台湾分行最多的是合作金库银行，大概是300家分行，但是大陆的工商银行或农业银行，网点动辄就是上万家，台湾银行怎么有办法去跟他们做全国性的竞争呢？
所以必须要有一个切入点。海西是一个非常好的区域。首先我们的语言文化相通，海西本来就是相对于海东来讲的，海东就是台湾。另外，海西经济区在大陆范围内来讲或许规模并不算大，但跟台湾相比，不管是幅员还是人口都比台湾大，尽管目前的经济总量比台湾小，但是它的成长非常快。所以我们初期就选择了海西区作为发展重点，这是一个切合实际的战略。
《望东方周刊》：如果富邦能在海西经济特区发展得很好，如何进军全国市场？
龚天行：以海西区的规模和经济总量，足够我们发展个五年甚至十年。富邦在大陆的发展是采取“双轴策略”。
一条轴线是围绕已经到大陆发展的台商，他们的分布范围不只在海西区，而是整个沿海地区，所以说有他们的地方我们都要去，透过成立“分行”服务台商这是“台商策略”。
对于海西区，我们希望透过参股厦门银行能够落地生根，而不再是一个外来的企业，让福建人民把富邦或者说把厦门银行当做是自己的银行，这就是我们所谓的第二条轴线，即“本土策略”。■
……
“台湾金融业已经迟到大陆市场整整十年了。”台湾富邦金融控股股份有限公司（以下简称“富邦金控”）总经理龚天行对《望东方周刊》感慨道。
尽管早在2001年，中国已经加入WTO，并对外资金融业实现了逐步开放，但对于一水相隔的台湾来说，由于两岸政治关系的复杂性，台湾金融业在庞大的大陆市场长期缺位。
政策藩篱正在被层层拆除。随着2009年11月MOU（《两岸金融监管合作备忘录》）及2010年6月ECFA（《海峡两岸经济合作框架协议》)的正式签署，大陆对台湾金融业的开放正逐渐加大。众多的台湾金融业者也如同二十年前的台湾产业界一样，乘政策东风大举西进。
作为台湾最大的金控公司之一，富邦金控将如何布局大陆市场？
姗姗来迟
《望东方周刊》：今年7月富邦金控对外表示，希望十年之后，一半的利润来自大陆的业务，并且能在上海上市。作为后来者，如何判断大陆市场对台湾金融业的机会？
龚天行：目前台湾金融业处于相对饱和状态，相较而言，大陆金融市场的特点是规模非常大，但处于初级发展阶段，潜力非常大。
台湾的金融业当然与欧美还有差距，但相对于大陆，可能在某一些方面还是领先的，比如说在个人银行业务方面，不管是个人贷款还是理财方面，以及中小企业贷款方面，台湾都相对领先于大陆。
而且，这个差距是一个非常合适的差距，刚好便于把经验移植到大陆来，如果差距太大，要实现移植反而很难接受。比如说，现在要大陆的银行复制欧美银行那一套经验和机制就会非常困难。
《望东方周刊》：富邦金控在大陆的布局是怎样推进的？
龚天行：富邦金控踏足大陆市场的一步是参股厦门银行。2004年，富邦金控并购了香港港基银行，后来改名为富邦银行（香港），2008年底，富邦银行（香港）斥资人民币2.3亿元取得厦门市商业银行(已更名为厦门银行) 19.99%的股权，成为第一家通过第三地投资大陆银行业的台湾金融机构。
这是在MOU之前的一个案例，我们借道香港参股大陆的厦门银行，等于是迂回绕道来前进了。到目前为止，这是台资银行参股大陆银行的唯一的案例。目前厦门银行已在厦门市有32个据点，并成立福州分行。未来还将在泉州、漳州、温州、汕头等地设立分点。
此外，富邦银行（香港）在广东东莞已经设了一家代表处。按照CEPA7，这个代表处将有望在明年申请升格为分行。
中小企业业务是台资银行的机会
《望东方周刊》：富邦金控是一家混业经营的金融控股集团，除了银行之外，保险业和证券业西进的步伐如何？
龚天行：保险业分为产险和寿险这两部分。就产险来说，富邦人寿和富邦产险已经获批在大陆联手筹建一家财产保险公司，两家股东持股比例各占一半，这家公司将于9月正式成立。寿险要相对复杂一点，现在我们还正在寻找合作伙伴。
今年3月，富邦金控创投公司宣布与中国中信集团旗下中信资产管理有限公司申请合资成立“中信富通融资租赁有限公司”，总部设在北京。
在基金管理公司方面，今年8月，富邦投信与方正证券宣布将申请合资设立“方正富邦基金管理公司”，注册资本额2亿元人民币，注册地北京，我们已签订合资合同并分别向两岸主管机构提出申请。
自从去年年底MOU签署后，富邦金控的各项业务在大陆已经逐渐呈现全面开花之势。
《望东方周刊》：经过改制后，中国的金融业开始了令人瞩目的业绩增长，实力大大增强，富邦金控如何看待来自于大陆同业的竞争？
龚天行：以银行业来说，大陆的银行在对公业务方面做得非常大，并且拥有很好的利润。在银行的支持下，大企业做得越来越大，并且有充足的资金从事更多的业务。反观中小企业，他们非常弱势，而大陆银行的注意力比较少放在他们身上，所以，中小企业业务就是台资银行的机会。
我绝对不会说我们台湾的银行到了大陆去就可以在全国范围内打败工商银行或者建设银行，我们没有这种不切实际的想法。但我们还是可以在某一些区域、某些业务方面与他们一较高下。
富邦在台湾是一个均衡发展的企业，在保险业、银行业、证券业中都名列前茅。我们对于金融业的看法是，金融业应该要齐头并进，彼此能够互相照顾，尤其是银行跟证券的结合非常深。但是大陆现在是分业经营，独立发展，台湾在一定程度上也是分业经营，但是有一个金控公司的架构。我想我们这一方面的经验也是可以给大陆做一些借鉴的。
扎根海西，“双轴”并行
《望东方周刊》：目前来看，富邦“登陆”的地点主要是在海西地区，比如参股银行是厦门银行，而富邦在大陆的产险公司总部也会落在厦门，为什么没有选择北京、上海等中心城市？
龚天行：凡事总是要有开始。我们不可能一开始就把整个大陆市场作为我的对象，比如现在在台湾，富邦的银行端有125个分行，全台湾分行最多的是合作金库银行，大概是300家分行，但是大陆的工商银行或农业银行，网点动辄就是上万家，台湾银行怎么有办法去跟他们做全国性的竞争呢？
所以必须要有一个切入点。海西是一个非常好的区域。首先我们的语言文化相通，海西本来就是相对于海东来讲的，海东就是台湾。另外，海西经济区在大陆范围内来讲或许规模并不算大，但跟台湾相比，不管是幅员还是人口都比台湾大，尽管目前的经济总量比台湾小，但是它的成长非常快。所以我们初期就选择了海西区作为发展重点，这是一个切合实际的战略。
《望东方周刊》：如果富邦能在海西经济特区发展得很好，如何进军全国市场？
龚天行：以海西区的规模和经济总量，足够我们发展个五年甚至十年。富邦在大陆的发展是采取“双轴策略”。
一条轴线是围绕已经到大陆发展的台商，他们的分布范围不只在海西区，而是整个沿海地区，所以说有他们的地方我们都要去，透过成立“分行”服务台商这是“台商策略”。
对于海西区，我们希望透过参股厦门银行能够落地生根，而不再是一个外来的企业，让福建人民把富邦或者说把厦门银行当做是自己的银行，这就是我们所谓的第二条轴线，即“本土策略”。■
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