为了骗钱，他虚构了身份和资金实力

　　文｜方圆记者 方菲 通讯员 屈雅静

　　王永柳和赵秋明通过联系银行工作人员才发现，“侯大瑞”和左和平竟然是同一个人。左和平虚构了“侯大瑞”的名字，一直打着“侯大瑞”的旗号和赵秋明在垫资款项上“打太极”

　　“赵秋明经营的跃上资产管理有限公司，因为资金流转出现了问题，欠银行3400万元的贷款无法按时偿还，亟须找人垫资。”这一消息很快传到了专门帮助企业申请贷款的北京助贷业务圈里，但助贷的中介们同时听说跃上资产管理有限公司的资产抵押情况比较复杂，都不愿意帮赵秋明做抵押贷款。

　　后来，一位自称“侯大瑞”的人找到助贷中介王永柳，说听说了跃上资产管理有限公司找人垫资的事，他有能力帮跃上资产管理有限公司垫资3400万元。

　　于是，王永柳将“侯大瑞”介绍给了赵秋明。赵秋明很高兴，希望尽快签订合同，解决公司资金困难。

　　迟迟未到的垫资款

　　2021年10月15日，“侯大瑞”来到跃上资产管理有限公司，与赵秋明签订了垫资合同。虽然“侯大瑞”称垫资人是其本人和他朋友左和平，但合同上只签署了“侯大瑞”的名字。随后，赵秋明通过公司账户给“侯大瑞”转了2万元垫资手续费作为定金。

　　后来，“侯大瑞”继续向赵秋明索要 34万元，说是给垫资人的垫资利息。于是当天赵秋明通过现金和手机银行转账给付“侯大瑞”5万元，次日又让王永柳帮忙将余下的29万元转账过去。

　　原以为这事很快就能办妥，但几天过去，一点消息也没有。2021年10月21日，王永柳催促“侯大瑞”，“侯大瑞”回复说：“您等我消息吧，这点事弄得真烦人，这事我必须给办了。”

　　4天后，“侯大瑞”主动告诉王永柳：“我已经抓紧联系了。昨天我哄孩子把牙磕了，您听我安排就行，一定把事给办好了，钱最迟明天就到位。”

　　这时，王永柳隐约觉得“侯大瑞”不靠谱了：“今天能确定，明天就能进款？”

　　“王总，进款时间我还不能说定，但我肯定会把所有的事都办好。”“侯大瑞”自信地回复道。

　　然而又过了3天，垫资款还是没有到赵秋明公司的账户。王永柳通知“侯大瑞”：“如果垫资没有通过，今天出不了款，就结束吧。”

　　此时的“侯大瑞”还是尽力拖延：“上午结果就出来了，我这儿盯着随时联系，昨晚我也跟银行说了，今天给他（赵秋明）结果。”

　　随后几天，“侯大瑞”一直以各种理由拖延，有时候以孩子发烧了，要带孩子输液为借口，有时候又说要送家人去医院，总之就是没有去银行把手续给办完。

　　2021年11月10日，赵秋明不想再等了，联系“侯大瑞”让他把36万元钱先退还，以后需要资金再联系他。“侯大瑞”表示同意，告诉赵秋明垫资合同已作废，自己已将合同撕毁，次日还款36万元。

　　但36万元迟迟未到账。直到王永柳和赵秋明通过联系银行工作人员才发现，“侯大瑞”和左和平竟然是同一个人。左和平虚构了“侯大瑞”的名字，一直打着“侯大瑞”的旗号和赵秋明在垫资款项上“打太极”。

　　2021年12月，左和平不再接听赵秋明的电话，也不回复其信息。赵秋明随后向北京市公安局东城分局报案。

　　经过警方初步调查，左和平只是一个根本不具备垫资能力的无业游民，是无法办理垫资偿还贷款事项的。在他混迹的做助贷业务的圈子里，大多数人都认识左和平，但没有人和他有过合作。

　　2022年1月17日，左和平因涉嫌诈骗被抓获归案，同月29日被批准逮捕。

　　到案之后，左和平拒不承认犯罪事实，坚称自己是中介，一直在四处为赵秋明寻找垫资人。

　　至于左和平收取的36万元，他解释是助贷业务的中介费，贷款没有办成是客户自身的原因。但某银行客户张经理表示，从刚认识左和平到他出事，左和平都没有替赵秋明还过一笔银行贷款利息。

　　对于左和平收取的36万元到底是中介费还是垫资利息，承办检察官王欣恺通过调取赵秋明与左和平的聊天记录，固定了证据。

　　“在两人聊天记录里，左和平明确提到了该费用是垫资利息，他可以帮助垫资，由此我们确定了左和平存在诈骗的故意。”王欣恺向《方圆》记者解释道。

　　与此同时，王欣恺惊奇地发现这是一起“案外案”——早在2008年，左和平因寻衅滋事被行政拘留；2016年因犯敲诈勒索罪，被判处有期徒刑一年，缓刑一年；2020年，左和平又因涉嫌诈骗但因证据不足被取保候审，此案件尚在侦查阶段。而在调取完案卷后，王欣恺和公安民警发现，左和平此次的作案手法几乎与上一起涉嫌诈骗案一模一样。

　　“过桥资金”的业务中介

　　时间倒回至2020年7月底的一天，一位女士面色焦急地来到北京市公安局海淀分局某派出所报案，称自己的公公刘林深被人骗了。

　　接着，这位女士向警方回忆起刘林深被骗的经过。2017年初，50多岁的刘林深听说有一个投资老年公寓的养老项目，于是想拿出自己的房子作抵押，用贷到的钱去投资养老项目。

　　在北京市某区住房和城市建设委员会附近，一些发“资金过桥”“办理房产抵押”等小广告的中介在寻找需要过桥资金的客户，左和平也在其中。他不是正规中介，却一直在中介行业里浑水摸鱼。

　　看到走过来的刘林深，左和平凑上前去问他：“先生需要贷款吗？我在银行里认识人，可以贷到更多的钱，而且利率更低。”左和平告诉刘林深，只要给他一点手续费，他就可以用自己的房子和刘林深的房子一起抵押，这样能贷的钱更多，贷款利率更低。当时，刘林深正好想要抵押房子做贷款，两人便互留了联系方式。

　　后来，左和平一直给刘林深打电话，并向其保证：“您要多少钱我们都好商量，钱肯定能贷出来，您放心。”经不住左和平的软磨硬泡，刘林深最终同意找左和平帮助做贷款。

　　2017年4月底的一天，左和平约刘林深和刘林深的两位朋友吃饭细聊。左和平让刘林深先给1万元用来打点关系、跑贷款，说如果到时候贷不出来钱，就将这1万元退还给刘林深。刘林深给左和平1万元现金，左和平给刘林深写了张收据。

　　又过了几天，左和平给刘林深打电话说他找了个叫章友的人，他有房子可以帮忙抵押，但是刘林深要给章友3.4万元的费用作为房本使用费，还要给左和平8.6万元的担保费。担保期间，章友会给刘林深贷款，但所有本金和利息都要按时还款不能逾期，这样才能退回刘林深8.6万元。于是，刘林深给左和平提供的银行卡转账了12万元，左和平又给刘林深写了张收据。

　　然而直到2018年7月初，刘林深还是没有收到贷款的消息，刘林深察觉到贷款可能并未成功，左和平极有可能是在骗他，于是就给左和平打电话说要见一面。

　　见面那天，刘林深还带着他那两位朋友去。看到刘林深带着两个人来，左和平十分不耐烦，嚷嚷道：“钱又不是你俩给的，你们来干吗！”刘林深和他的两位朋友都是上了年纪的老人，只能灰溜溜地回了家。

　　2018年7月中旬，刘林深和这两位朋友再次约左和平见面。这一次，左和平开了一辆车，还带了3个壮汉，他把刘林深的两位朋友骂走之后，将腿脚不好的刘林深强行拉上车带走了。

　　在车上，左和平警告刘林深说：“钱已经给公司了，你最好识相一点，再找我要钱，我就收拾你。”

　　在3个壮汉面前，刘林深只能答应。他不知道这辆车开了多久，也不知道开到了哪里，只记得自己被灰溜溜赶下车后，步行了好久才到家。

　　另一边，两位朋友见刘林深迟迟没回家，打电话联系他，也一直打不通。大约等了3小时，两人才看到刘林深一个人失魂落魄地走回来。

　　经过这事，原本腿脚就不太好的刘林深一病不起。直到2020年7月底，刘林深的儿媳妇决定报警。

　　获刑十年六个月

　　“这两起案件中，左和平虚构了身份，也虚构了资金实力。”王欣恺告诉《方圆》记者，在第一起案件中，左和平谎称可为刘林深办理抵押贷款，以需要疏通费为由骗取刘林深1万元；后谎称可以用章冬的房本办理贷款，以需交纳房本使用费、需提前支付“逾期罚款费”为由，骗取刘林深12万元。但左和平一直都没有找到贷款方，章冬也是虚构出来的，还把骗来的13万元用于个人消费花掉了。

　　“同样，在第二起诈骗案中，左和平虚构身份，谎称自己可为赵秋明垫资3400万元，后以定金、垫资利息的名义向赵秋明索取共36万元。在将赵秋明的垫资款全部挥霍的同时，他以自己资金账户被监管等理由故意拖延，始终未履行垫资义务。因此，这两起案件，左和平的行为都涉嫌诈骗罪。”王欣恺进一步解释道。

　　2022年6月，北京市东城区检察院以左和平涉嫌诈骗罪向东城区法院提起公诉。2023年2月16日，东城区法院认为，被告人左和平虚构事实，骗取公私财物，其行为已构成诈骗罪，且数额巨大，依法应予惩处。

　　考虑被告人之前犯敲诈勒索罪，被判处有期徒刑宣告缓刑后，在缓刑考验期间内犯新罪，依法应当撤销缓刑，对新犯的罪作出判决，将前罪和后罪所判处的刑罚予以并罚。

　　最终，法院作出判决如下：被告人左和平犯诈骗罪，与前期所犯敲诈勒索罪合并处罚，决定判处有期徒刑十年六个月，剥夺政治权利二年，并处罚金人民币10.2万元；责令被告人左和平退赔被害人刘林深13万元，退赔被害人赵秋明5万元，退赔被害单位跃上资产管理有限公司31万元。

　　案件判决后，赵秋明对承办检察官认真细致的工作表示感谢。刘林深的儿媳妇也向检察官表达了感激：“姓左的太狡猾了，没有你们，这个案子真的查不清。谢谢检察官把贷款市场的害群之马揪出来，没有让更多人上当受骗。”

　　从因证据不足被取保候审，到被判有期徒刑十年六个月，从一起诈骗案牵出之前的“案外案”，充分体现了高质效办好每一个案件的要求。那么，检察机关是如何做到这些的？

　　“此案审查起诉期间，我们对被害人支付的到底是中介费还是垫资利息一直抱有疑问，因为左和平到案之后一直拒不认罪，辩称自己没有实施诈骗，只是收取了助贷业务的中介费。为此，我们充分利用七天的批捕黄金期，对关键证据进行了取证，最终找到了突破口。左和平并非其辩解的中介，他就是虚构出资人身份实施了诈骗。”王欣恺说。

　　在大城市，部分人需要专业人士帮助提供贷款服务来周转资金，但是助贷服务市场却是鱼龙混杂，以助贷为名实施诈骗的情形并不鲜见。2023年3月9日，原中国银保监会（现为国家金融监督管理总局）发布《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》，剑指贷款“黑中介”，重点整治背坏账、砍头息、经营贷转房贷等乱象，旨在维护房地产市场稳定，防止风险跨行业传导。据悉，目前各地已经展开打击行动。

　　对于群众和公司来说，如有贷款需求，应通过正规金融机构和平台申请，过程中应当仔细审核对方资质和贷款细节，不要轻信所谓“低利率”的电话推销，更不要轻易提供个人身份信息，尤其是不要将手机验证码提供给他人、不要配合他人验证人脸等生物识别信息。如果涉及额外费用，一定要多方核实，切勿轻易转账汇款。（文中涉案人员、公司均为化名）

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