客户资产配置实践与展望

　　近年来，在安徽省委、省政府的坚强领导下，徽商银行认真贯彻落实习近平总书记关于金融工作的重要论述，坚定不移走中国特色金融发展之路，全力做好金融“五篇大文章”，以“九大提升工程”为抓手，打造新一轮发展核心竞争力，已经发展成为全面服务地方经济社会发展的主流银行，创新能力跃居城商行“第一方阵”。

　　徽商银行在财富管理领域的实践探索

　　近年来，徽商银行积极把握安徽发展大势，立足安徽、服务大局、同频共振，始终秉持“以客户为中心”的经营理念，争做安徽居民首选的财富管理银行，取得了一定的成效。

　　突出战略定位，贯通投资融资链条。财富管理业务具有贯穿资产端、资金端、渠道端、产品端的特征，在商业银行转型中发挥着不可替代的重要作用。徽商银行从战略高度整体性谋划、前瞻性布局财富管理业务，将其作为转型发展的重要抓手，以财富管理驱动零售转型。发挥地方主流银行优势，强化与理财子公司的联动，贯通投资银行、资产管理、财富管理全链条，打通连接产业和居民的渠道，促进服务实体经济和居民财富增值的良性循环。目前，这三项业务在安徽省内都是“王牌”。优化组织架构，加强配置能力建设。完成个人金融板块组织架构调整，正式成立了财富管理与私人银行一级部，积极推进分行财富中心建设。加强队伍能力建设，配齐配强全行财私团队，加快培育投顾队伍，探索打造“1+1+N”的专业服务模式，全行资产配置能力显著增强。截至2024年三季度末，全行个人AUM规模突破8000亿元，新增1029亿元，增长14.5%。其中，理财规模为1727亿元，在全省理财市场中占比达30%，排名首位。

　　丰富产品货架，实现多元供给。持续打造开放式产品货架，发挥总行个人代销业务决策支持委员会的专业能力，积极引入多层次、多渠道、多样化的财富产品，增强财富产品的适配性和市场竞争力。打造优势产品，根据客群的投资偏好和风险承受能力，打造重点产品池，包括低波稳健型理财、债券类基金、券商资管产品、增额终身寿等，满足客户流动性、收益性和保障性需求。补齐产品短板，正式开办保险金信托业务，填补了传承类财富信托工具的空白。截至2024年三季度末，徽商银行已与92家机构建立了合作关系，存续产品数量达到3757款，有效满足客户多元化投资需求。

　　强化客户经营，完善服务体系。实施分层分群策略，制定差异化的客户经营策略，提供针对性的财富产品和资产配置方案，实现客户一体化管理、差异化服务。搭建私行客户活动平台，推出私人银行尊享行，包括尊享科创行、尊享研学行、尊享财富行三大主题活动，增强私行客户的服务满意度。加强品牌建设，持续开展“徽享财富节”“徽享四季”等活动，扩大品牌知名度和影响力，着力打造徽银财富品牌。截至2024年三季度末，徽商银行零售客户数为2388万户，其中财富客户数为113万户，较年初增长16%。

　　徽商银行对客户资产配置的未来展望

　　在百年未有之大变局的形势下，我们坚信中国经济长期向好的基本面不会改变，坚信财富管理前景广阔、大有可为。下一步，徽商银行将认真学习贯彻习近平总书记考察安徽时的重要讲话精神，落实“以人民为中心”的发展理念，拿出“人生能有几回搏”的劲头，放开手脚创新创造，在服务实体经济、服务广大客户中加快高质量发展步伐。

　　坚持投研驱动，打造多元投资策略。近期，中央加力推出一揽子增量政策，释放了稳预期、稳增长的强烈信号。徽商银行将按照“多资产、多策略、跨周期”的理念，持续打造有核心竞争力的产品体系，致力于提供资产配置、财富传承、综合金融“一站式”服务。固收配置方面，协同徽银理财子公司和券商合作机构，开发普惠型及定制型固收产品，加快分红险、养老年金险的引入和推广。权益配置方面，坚持“长期价值投资”理念，增加权益类产品引入，加强与公募基金、证券公司等机构合作，推出多样化的产品线，提高投资组合的稳健性和收益性。另类配置方面，把握金价短期高位震荡、长期走强的趋势，合理增加黄金类产品配置，发挥黄金资产避险保值的作用。

　　坚持需求驱动，赋予保险全新内涵。在当前的低利率环境下，传统的银行存款、国债、理财等固收类产品收益率逐步下行，保险产品以其安全性、强制储蓄、风险保障及长期财务规划等功能，成为家庭财富之舟的“救生圈”，具有较强的配置价值。同时，伴随着高净值人群已经度过了“创富”期，多数已处于“守富”和“传富”阶段，财富传承的需求不断增加。徽商银行正在打造“徽福传家”服务类信托品牌，从保险金信托入手，逐步拓展到家庭、家族信托，积极满足高净值客户的财富传承、债务隔离、子女教育、婚姻规划等多重需求。坚持内外驱动，构建合作开放圈层。徽商银行将立足安徽省不断向好的经济态势，发挥集团优势，整合内外部资源，打造资金资产端矩阵。对内开展公私联动，发挥安徽科创金融优势，拓宽科创企业家私行客群，以资产配置为着力点，为客户提供“人—家—企—社”全场景、多元化的综合服务。对外与保险、基金、资管等金融机构建立互惠互利的“朋友圈”，构建大财富管理新生态，始终站在客户视角，创造最大价值、提供最优体验。2024年，徽商银行与上海清算所合作，编制了安徽省地方债指数和非金融企业信用债指数，向客户发行以安徽地区债券指数为业绩基准的理财产品，以特色服务助力客户优化资产配置。

　　坚持数字驱动，提升服务效率和客户体验。加快新技术运用，促进大数据、大模型、人工智能在财富管理、资产配置领域的创新应用，实现对财富客户全量需求的数字化、标签化呈现，持续拓展客户服务的广度和深度。目前，徽商银行已建成个人客户智能推荐系统、易知客平台和智能决策平台等多个营销工具，正在推进数字人、智能风控等项目，全面提升数字化服务能力。未来，徽商银行将积极探索手机银行、人工智能和远程银行相融合的财富顾问模式，主动陪伴客户，进一步提升智能化、专业化、综合化服务水平。

　　坚持专业驱动，培育专业投顾团队。当前，全球政治和经济形势仍存在一定不确定性，权益类资产的波动不断加大，固收类产品回报率持续走低，单一资产类别难以满足客户的需求，多元化的资产配置势在必行，投顾团队的专业性亟待提升。下一步，徽商银行将加大总行层面的投研支持，持续增强预判、统筹能力，把握和瞄准资产配置的大方向。同时，打造专业高效的理财经理队伍，重点培养财富顾问队伍，强化全球资产配置、高端客户经营、税务筹划、法律咨询、财富传承等方面的综合素养，全面提升对客户的投顾陪伴能力。

　　大道众行远，携手启新程。面对市场的变化与挑战，面对人民对美好生活的向往和追求，徽商银行将坚持守正创新，保持开放心态，在财富管理领域积极探索、勇于实践，与广大同业机构携手共进，共同书写财富管理新篇章！

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