解锁未来财富管理新引擎

　　中央金融工作会议提出要做好“五篇大文章”，特别是普惠金融、养老金融，为银保合作提供了根本指引。近年来“报行合一”的落地、“1+3”限制的破除，为银保合作提供了重要的监管保障和广阔的发展空间。同时，预定利率持续下行，互联网金融不断渗透，同业竞争加剧等现象，也给银保合作带来了不小的难度。面对复杂多变的市场环境带来的一系列机遇和挑战，银行需深化坚持以客户为中心，通过技术创新与生态融合，共同推动银保业务合作的高质量发展。以下是中国民生银行（以下简称“民生银行”）在深化客群经营、强化创新驱动及发挥银保协同效应方面的实践与探索。

　　坚持以客户为中心，精准匹配客户需求

　　当前，客户财富管理需求日益多元化，投资偏好趋于多样化，叠加近期资本市场一系列的利好政策，客户投资需求进一步扩大。面对这一变化，民生银行坚持以客户为中心，深入挖掘客户全方位财富需求，为客户的财富保驾护航。围绕资产配置、健康保障、养老规划、代际传承等客户需求，我们发现终身寿险、年金险、高端医疗保险等产品备受青睐，是任何阶段都不可忽视的财富“基石”。这些产品不仅满足了客户的多元化需求，也推动了银保业务的快速发展。大家保险的相关产品优势明显，特别是为民生银行定制的专享定额寿险产品，颇具市场优势，帮助客户锁定优越的专属保障，同时助力民生银行家族信托业务的发展。

　　在实际操作中，民生银行通过场景化营销为客户提供综合解决方案。在客群经营方面，搭建了全旅程、全渠道、多触点的9+N产品服务体系，并重点打造了“非凡康养”权益体系，通过调动全市场资源，为客户提供优质的健康管理和养老服务，不仅提升了客户的满意度和忠诚度，也为民生银行的银保业务赢得了良好的口碑。

　　坚持科技赋能，打造差异化竞争优势

　　商业银行需洞察行业趋势和市场需求变化，强化创新驱动，打造差异化竞争优势。民生银行坚持科技赋能，通过互联网、大数据、人工智能等先进技术，不断提升保险服务的便利性和可得性。一方面，通过互联网保险实现线上线下渠道的协同互补，提升客户体验；另一方面，通过大模型技术应用的落地，打造保险财富智能助手工具，助力一线理财经理快速获取营销信息和方法。民生银行将继续加大科技投入力度，推动银保业务的数字化转型和智能化升级。

　　坚持一体协同，实现生态共融共生

　　在日趋激烈的市场竞争环境下，商业银行和保险公司携手合作、发挥协同效应是制胜法宝。民生银行围绕客户的综合服务需求，深化业务合作模式，探索将保险业务与大健康产业、养老社区等产业链融合发展，通过生态共融共生，不断丰富产品供给，不断提升综合服务能力。在银保合作的基础上，民生银行在保险金信托、家族信托等领域积极布局，实现保险保障、财富传承等方面的多维融合、共赢发展，写好“养老金融”“普惠金融”的民生答卷。

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