金融改革势在必行，金融垄断必须打破。
继以阿里巴巴为代表的网商开启互联网金融，苏宁、格力电器等电商申请民营银行牌照后，作为房地产龙头企业，万科斥资超30亿港币持股8%成为徽商银行最大单一股东。在当前金融改革的背景下，万科此次入股徽商，意义重大。
当前我国经济发展模式面临转型，实体经济在消耗了人口红利、外贸红利、环境红利后，急需制度红利的释放。在实体经济的真实需求下，金融体制改革势在必行。为实现金融支持实体经济发展，需要提高金融配置资源效率。因而必须打破金融垄断，优化金融体系结构，促进金融转型与实体经济转型相匹配。
目前，国有银行主导金融垄断，打破金融垄断首先在货币银行领域突破。而突破口即是从组织和制度架构上打破工农中建交国有大银行一统天下的局面，建立产权主体多元化，区域布局更科学合理的多层次银行体系。其次，建设民营银行，降低各级政府在银行中的持股比例。
当前，民营银行建设情况大致分两种：一种是城镇化过程中的中小企业参股农村民营银行、农村发展银行、农村商业银行；另外一种则是像目前的行业龙头企业比如阿里巴巴，通过设立民营银行或成为其大股东，改善民营银行的企业结构向现代公司治理结构转变，这对于打破国有银行主导的金融垄断，形成良性竞争具有重要意义。
从微观企业发展和金融的服务对象上看，民营企业在参与股份制银行的建设中，产融结合促使金融服务对象和治理结构的转变。一方面，银行的服务对象为有产品供应的真实需求的实体经济。
按股份制银行发起人或投资主体所属的行业来分，主要出现了三种形态的民营银行：网商金融、店商金融，还有产商金融。
网商指阿里巴巴、腾讯等互联网企业。阿里巴巴利用长期积累的大量客户资源，开办银行业务。今年6月，支付宝和天弘基金联合推出余额宝，截至目前，余额宝开户用户超过1600万户，货币基金累计申购超过1300亿元，已经成为我国最大公募基金和货币基金。
店商指的是苏宁等电子商务平台。中国物流业的发展，连锁的商业模式引申出了苏宁的店商金融。这类店商与银行结盟，面向所有卖家发放贷款。
产商指的就是像格力，东北二汽以及各种制造业、服务业、房地产业。这些行业的龙头企业为扩展产业链寻求业务转型办起产商金融。
这三种形态是沿着供应链，或者说是产业链、价值链，即有产品供应的真实需求做基础来实现产业资本和金融资本的结合。这三种金融形态的发展势必成为今后我国商业银行体系的重要力量，促使当前垄断格局的打破，优化金融体系结构，促进金融转型与实体经济转型相匹配；另一方面，民营银行转变的不仅仅是“产权结构”和“服务对象”，还应改善公司治理结构，采用市场化机制来经营。
随着金融业逐步对民资开放以及利率市场化，未来银行业的竞争将更加激烈。大股东参股民营金融机构，能将大企业规范化的运作和良好的信誉带到所参股银行。这不仅能完善其产权结构、公司治理结构，还能改善其激励机制和市场化运作的基础。这对增强民营银行的竞争力，打破国有银行主导的金融垄断，形成良性竞争具有重要意义。
文|刘纪鹏
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