理财投资必须自己懂行

　　蛇年最后一天，中诚信托旗下30亿元的矿产信托产品终于度过了兑现危机，各界就此松了一口气。由于门槛高达300万元，因此据报道整个事件只涉及700名左右的投资人，主要来自某商业银行的理财客户，影响面倒也不大。毫无疑问，这个理财产品的投资人正是银行最倚重的‘高净值’群体，这帮人得罪不起。但是，在表面虚惊一场的深层，在这看似皆大欢喜的背后，却有令人不安的隐忧，这重隐忧涉及所有的投资者——以股票市场为标尺，中国资本市场的成立已超过20年了，但投资人仍会以各种各样的借口拒绝让自己成为一名真正懂行的人，而宁可把自己辛辛苦苦挣来的血汗钱拱手送给别人去玩！

　　“互联网金融真是厉害啊！”倩倩感慨道：“除了最早推出余额宝的阿里淘宝之外，如今腾讯、新浪等巨头也都参战了，我们这些屌丝怕是早晚会被一网打尽的。”

　　“嗯，一准儿没跑儿！”小林答道：“谁叫人家精准地把握了特定人群的庞大需求呢？参与互联网金融的多是80后的年轻人，工资低、开销大、积蓄又少，一般也买不起银行的理财产品。现在银行理财产品的门槛可是5万元，没钱谁伺候您啊。”

　　“在商言商，嫌贫爱富和重利本来就是天下所有商家的本性。”大虎说得倒也客观：“你看看，大家都承认房地产有泡沫，可是在北京，你见哪家房地产商把房价降到3万元以下了？同样，除了各种卡有年费以外，银行到现在还收小额账户管理费呢，跟人家余额宝怎么比啊。”

　　“所以说，不懂得舍、哪里会有得呢？这就不能怪马云让改变银行的梦想一朝变成了现实。”老李评价道：“余额宝紧盯活期存款，这招实在是太狠了！中国的银行业几十年来靠‘空手道’赚息差活得太舒服了，尤其是活期储蓄这块对银行来说几乎没有多少成本，可如今眼看自己这块奶酪被动了它们却也没有什么好的办法，只能被动地‘触网’采取跟随战术讨好活期储户，试图能守住一点点失地。”

　　“教授”接话道：“守可是守不住的，谁也抵抗不了潮流的到来，跟随、模仿这种传统中国商家最擅长的招数以后越来越不灵了。银行要做的其实只能是持续开发并守住自己的高端客户，别哪天让人家再把这块奶酪给动了。”

　　老李表示认同：“没错，这次中诚信托兑付危机事件中，银行差一点赔本赚吆喝，因为虽然只是销售渠道，但却不可避免地要承担连带责任。万一到期无法兑付，无论怎么解释、怎么给自己免责都没用。这次中诚信托逃过一劫绝不能算是皆大欢喜，毕竟有人为此买了单，并且牙掉了只能往肚子里咽。同时，整个银行业也受到了巨大的震动。”

　　“有震动就对了，”“教授”抒发着自己的不满：“说到留住高端客户，这就要求银行业在服务和业务转型上有实实在在的创新。我也是某商业银行私人银行部的客户，说心里话，我就对他们的服务很不满意。他们以前搞的那些增值服务，不但同质化严重，而且真没什么让人动心的。说白了，都是帮你花钱的，没劲、实在是没劲。”

　　倩倩：“可现在咱中国人太热衷于购买理财产品了，毕竟这是一种社会分工、是由专业的人做专业的事。”

　　“社会有分工也好、专业的人做专业的事也罢，这些理念都没错，但您得分是什么事！想吃葱烧海参，您不用自己买、自己发，到丰泽园去就成；想吃烤鸭，您家里也不用砌个挂炉，大董、全聚德这些餐厅包你满意。但这是什么呀？这是您花钱的环节。还有像家务活，这种耗时耗力的事您也应该外包给保姆或小时工。但是，理财、投资是什么呀？是挣钱、是让财富增值和传承的大问题。你自己不努力成为专家，而老让别人拿你的钱练手，这非亲非故的，您可真够大方的啊！”（待续）■

　　(作者为成功航线投资者教育培训机构校长)

　　帅龙/文

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