北京工行“深耕” 文化创意产业
- 来源:金融理财
- 关键字:北京工行 “深耕” 文化创意产业
- 发布时间:2010-05-05 11:22
2010年1月12日上午，工行北京分行和北京市文化创意产业促进中心（简称文促中心）签署了战略合作协议，并承诺每年百亿授信支持北京文创产业发展，同时借助工行国际化网络，为全国性重点文化创意企业 “走出去”提供国际化的贴身金融服务。
未来，工行在对开展文化产业领域金融服务有何构想？《金融理财》记者就此专访了工行北京分行副行长付捷。
工行北京分行自进入文化创意产业领域以来，信贷投放的规模和客户数量持续增长，2009年，我行文化创意产业贷款客户突破百户，当年为112家不同规模的客户提供信贷支持，贷款余额46亿元，业内优秀企业包括：中国出版集团、北京电视台、北京歌华有线、北京广播电台、中国工艺集团、中青旅、北京石景山游乐园、华谊兄弟、万达院线、保利博纳等。
四大优势助力文化创意产业
《金融理财》：新年伊始，工行就高调与北京文促中心签约，并承诺每年百亿授信支持北京文创产业发展。请问付行长，我们为何选择此时发力？请您简单介绍一下今年工行在文创融资领域的规划和目标？
付捷：作为较早进入文化创意产业领域的商业银行之一，早在几年前，我行就开始关注文化创意市场的发展，针对行业企业的经营特点和金融需求，进行了大量的市场调研和营销实践，在金融支持文化创意产业发展方面，积累了一定的经验，构建了相对完整的产品体系和信贷管理思路，发掘和培养了一批优质合作客户，形成了一定规模的客户基础和规模，在市场中树立了自身的品牌形象。
今年，我们将全面贯彻和履行战略协议要求，根据相关产业政策规划，一是做大市场规模，进一步拓宽文化创意产业融资渠道，大力支持北京市优质文化创意企业、文化创意产业集聚区和重点文化创意项目集群建设；二是积极探索和参与构建产业担保体系、影视监理机制、金融服务咨询、贷款贴息等；三是持续推动产品创新，不断丰富针对文化创意企业的金融产品，提供存贷款、理财、结算、投资银行、财务顾问等一揽子金融服务方案，切实提高对客户的服务水平。
《金融理财》：在开展文化产业领域金融服务时，工行有何独特的优势？辖内18家现代服务业和文化创意产业特色支行未来建设有何构想？
付捷：在国内，工商银行是资产总额最大、客户基础最广泛、经营网络最发达和技术水平最先进的国有控股商业银行；凭借自身雄厚的资金实力、丰富的金融产品、强大的创新能力、客户至上的服务理念，为超过300万企业提供高效优质的金融服务，各项业务发展水平居国内同业领先；同时，工商银行也是全球最盈利、股票市值最高、客户存款、品牌第一的商业银行。
北京分行作为工行系统内的旗舰分行，经过20多年的发展，目前资产规模近1.8万亿、业务体系完备健全、服务管理能力领先、科技创新能力突出、具有较强的盈利能力，已经成为北京地区规模最大的商业银行，同时也是北京地区最大的批发银行、最大的零售银行、最大的按揭银行、最大的电子银行、最大的资产托管银行和最大的清算银行。在存贷款传统类金融服务、结构融资及投资理财等创新性金融服务方面都具有丰富的经验。
北京工行依托工行整体的经营理念、品牌价值、服务渠道和强大的产品创新能力，我行在同业市场中的领先地位和核心竞争力，就支持文化创意产业而言，我想我们的优势主要体现在以下几个方面：
一是资金优势。北京分行人民币存款余额达到1.7万亿元，资产规模居北京同业第一，雄厚的资金实力为银行支持企业做强做大提供了最坚实的基础。
二是网点优势。北京分行网点遍布全市各地，拥有 558家网点为客户办理各项业务提供了便利。此外，凭借国际领先的计算机网络技术，推出了功能强大的企业网上银行等电子银行渠道，为客户自助办理业务，减少在途成本提供了便捷、高效和个性化的优质服务。
三是产品创新优势。工商银行拥有一支业务经验丰富、综合素质高的银行家队伍。根据文化创意产业在不同发展阶段的资金需求，为不同类型和规模的企业提供项目贷款、流动资金贷款、贸易融资等各类信贷产品；量身制定服务方案，创新产品，满足各方面的融资需求。
四是国际化服务优势。工商银行全球网络分布广泛，境外分支机构155家，代理行1393家，遍布125个国家和地区，可协同国内众多的网点机构，为客户提供进口信用证、托收与代收、汇款等多种国际结算和国际贸易融资服务；凭借工商银行的海外影响力和广泛的客户资源，可在支持文化创意企业实现“走出去”的过程中，内外联动，为企业提供国际化的金融服务。
我行自实施拓展新兴现代服务业市场、进军文化创意产业的发展目标以来，下属的36家经营管理支行都已经有针对性地开展了大量的营销工作，储备了较多的客户资源，具有受理相关业务的资格和条件。
此次打造北京分行辖内18家支行作为文化创意产业特色支行，在分行层面将从信贷政策、专业考核、资源与人员配比等方面给予倾斜，指导他们加大对目标行业的营销力度，深入挖掘潜在客户资源，大力探索业务发展模式，加快信贷资金投放步伐，对符合条件的优良企业提供绿色通道服务，提高业务受理和审批时效，及时高效满足企业的金融服务需求。力争用2到3年的时间，将这些支行打造成为“客户有规模、产品有创新、服务有特色，市场有亮点”的特色化、专业化和精品化支行，为全行新兴现代服务业做大市场规模、做强客户基础，发挥中坚力量和骨干作用。
创新产品模式把控风险
《金融理财》：众所周知，文化创意企业大多以无形的创意为主要经营资产，多数文化企业都存在盈利模式模糊、还贷能力较差等风险问题，工行在对文化创意企业贷款方面与对其他行业贷款把握有哪些不同？如何控制风险？有哪些产品或模式上的创新？
付捷：与其它传统行业不同，文化创意企业的轻资产特征明显，企业规模偏小，可用于抵押的资产较少，在对这类企业发放贷款时，必须从企业的客观情况出发，摆脱传统的固定资产抵押业务模式，一方面要从整体上把握企业的发展水平，重视企业自身的经营资质、运作能力水平、经验业绩、专业团队情况；另一方面积极探索利用客户实际现金流状况或结合真实的贸易背景核定授信，实现从“物权控制”向“未来现金流控制”的转变，通过创新产品模式，对企业现金流和核心资产进行有效控制，在控制风险和做精产品上下功夫，做到文化创意产品信贷“看得见、摸不着、抵不住、但管得住”，经营好信贷风险。
通过前几年的营销实践探索，目前我行针对文化创意企业的产品体系较为完善，可以针对企业的经营模式、以及不同发展阶段的资金需求，匹配相应的产品。最主要的融资类产品就有四种：一是项目贷款，主要针对文化企业新建、扩建、改造、开发、设备购置更新等固定资产投资项目需求，如园区建设、影院改造装修、等，以及文化企业因产品制作、设计等项目运营发展需求，如影视剧制作发行、演出剧目制作等；二是流动资金贷款，以可预见的经营收益作为还款来源，可满足优质文化企业日常经营中的资金短缺需求；三是贸易融资，针对文化企业拥有因销售文化商品或提供文化服务所形成的应收账款，可以提前变现资金，弱化担保条件，有效解决“轻资产”的融资瓶颈；四是针对文化企业因并购交易，我行还可提供并购贷款服务，以并购后企业产生的现金流、并购方综合收益等还款。
除融资产品外，我行还可利用在资金、结算、产品、科技、人才、网络等方面的综合实力优势，创新设计出灵活丰富的金融产品方案，全面满足各类文化创意优秀企业多层次、宽领域、高品质金融需求。
破解文化企业融资难题
《金融理财》：我们注意到，今年首批获得工行支持的有北京歌华文化集团、中关村科技园雍和园等企业，还是大型国企居多。然而最需要银行信贷支持的其实是中小型民营企业，工行对尽快破解民营文化企业贷款难的问题有什么考虑？包括在担保体系建设和无形资产评估方面有什么意见和建议？
付捷：工行北分对文化企业信贷投放的对象并不局限于大型企业和龙头客户。在符合北京市产业政策和我行信贷政策的前提下，将对文化艺术、新闻出版、广播电视电影、软件网络及计算机服务等行业中各类不同规模的文化创意优质企业，包括小企业提供信贷支持。
民营文化企业贷款难是银行业和企业界共同遇到的问题。这其中既有民营企业自身规模小，抗风险能力差，盈利模式模糊，经营不规范等问题，也有银行经营理念保守，缺乏匹配客户需求的产品创新，信贷管理水平有待提高的问题，还有市场环境问题，如针对文化企业的社会公开征信系统尚未建立，政策扶持、知识产权法律保护和市场交易、第三方评估和监理机制等外部支撑环境不完善等。
这些因素共同造成了当前企业融资难的困境，单独依靠政府或银行一方力量在短期内是无法扭转的，需要社会各界力量共同努力，特别是政府、银行、企业、学界、担保和中介机构等多方联手，从不同角度共同推动改善首都文化创意企业的融资服务环境，促进产业发展壮大。
文化企业融资难是我行在拓展文化创意产业市场的过程中遇到的必然障碍，我行已有针对性地开展了大量的调研和融资实践，取得了一定成效。下一步，我们将以此签约为契机，与文促中心、相关行业协会、中介担保机构及学术界一道，在构建文化创意产业担保体系、完善担保机制、开展金融服务咨询、落实贷款贴息等问题上，继续深入合作，为改善文化创意产业的融资服务环境，降低行业信贷风险，做出自己最大的努力和贡献。
在完善担保体系建设方面，我们建议能够建立针对电影行业的第三方专业监理公司和专业评估公司，这样更有利于社会资金和信贷资金进入行业市场。就我们所知，在国外银行对电影发放贷款，有专业的第三方监理公司代银行进行过程监管；它们类似于房地产的项目监理公司，能够按期提供监理报告，检查项目进度，提示相关风险，为银行拨付资金提供重要依据。
我们相信，在国内如果电影行业也有类似的第三方机构，市场会发展得更快。但是从目前来看，还没有出现我们认可的拥有这一实力和资质的第三方公司，这一领域尚存空白。类似情况还有市场上专业评估公司匮乏，我们正在这方面加紧与相关部门进行沟通和呼吁，希望在不久的将来，在行业内也能出现类似这样的第三方机构。
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