新舞台 大视野
- 来源:金融理财
- 关键字:新舞台 大视野
- 发布时间:2010-05-05 13:09
虽然是刚认识陈凌，但你也能被她的言行所感染，用一个词来形容就是：敏锐果敢。光从她的语言中你就能感受到一个女银行家特有的行事做风，而且她拥有极为丰富的工作经历：国家部委、国有大企业、非银行金融机构、金融机构……
1995年11月，陈凌来到当时还没有正式开业的民生银行总行营业部任副总，北京管理部任副总，并兼任民生银行第一家支行——阜城门支行行长；2002年陈凌再次被委以重任，奔赴大西北升任西安分行行长，她带领同事们艰苦创业，白手起家，为民生银行在中国大西北地区开拓了一片天地，回顾过去的创业历程，至今她对西安仍然怀有一种深厚的感情。
2007年，民生银行成立资产托管一级部门，陈凌又转身投入这一新兴的事业领域。用她的话来说就是“老干创业的事儿了”，也因此，使她能够在不同的环境中转换角色，以非常积极的心态应对各种挑战。
全新平台
源于有效的资源整合
谈起资产托管，陈凌津津乐道。她说这是个有魅力的业务，大有可为，虽然目前它对银行来讲是比较边缘的，仅仅只是中间业务的一个小品种。而且它跟传统业务有很多区别，依附性较强，需要依附于很多业务来发展，但同时它面对的又是一个全新的客户群体和资源。
“较之于传统业务，从市场、客户、发展空间来讲，资产托管有很大的差异性，但其发展空间和态势不可小视，而且起的作用也非常重要。”
回首过去的三年，陈凌坦陈，相较于其他银行，民生银行的资产托管业务算是起步晚、规模小，而民生银行的其他业务都非常出色，如公司业务、金融市场业务、零售业务、后起之秀中小企业贷款、贸易融资业务等，因此，怎样把资产托管业务发展壮大的压力时刻都在伴随着她。
出人意料的是，成立之初，陈凌并没有急于去拓展业务，而是引领其团队成员先理顺银行内部关系，进行合理的资源整合。同时伴随着监管部门对资产托管业务的重视和各项管理规章的出台，他们抓住机遇，顺势而为。
机遇总是青睐有准备的人。近两年正是银行理财产品以及各种各样理财产爆发式发展的时期，民生银行资产托管部以此为切入点，理顺托管业务与银行内部各个业务板块之间的关系，进而寻求突破。
在陈凌眼中，资产托管是一个拓展业务的全新平台，其为相关的多种业务搭建了一个共同发展的桥梁，通过托管的平台链接传统业务，同时，通过托管这个桥梁嵌入其它业务，让其有新的增值，诞生新的服务，提升原有业务的品质与价值。
历时三年，民生银行资产托管部以高质量、高效率、高附加值的服务逐渐赢得了各部门的认可，并逐渐认识到了资产托管业务的价值。
“资产托管是个新业务，如何做
大做强，这是我时刻思考的问题。必须通过这个业务证明资产托管部门的存在是有价值和魅力的，不仅符合政策监管要求，还能服务市场且被投资者接受。资产托管业务要体现其专业性，能深度链接和开发产品，为盈利增值服务。另外还要有需求，如果仅是监管部门的需求，而银行各部门之间不认可，还会带来很多繁琐的事情。”
要做就做好，要么就不做，为了做好此项业务，陈凌也曾经去许多银行了解情况，大家的业务思路各不相同。但她发现，各银行托管部门人员的专业化水平都相当高，对于这块业务的挖掘、自身的学习、提升、定位，以及前瞻的战略也都很到位。
“由于认识到资本市场的快速发展，对这个业务的必要性，和它广泛的前景，以及和其它业务相关性的支持作用，业内的同行都看得很清楚，必须要走这条路。”
托管业务的机会有很多关联性，银行很多新业务刚出来，人们都想不到托管这块，托管的价值和魅力不仅仅保护投资者的利益，也必需保护做为业务主体的你，业务本身，怎么增值，怎么为你保驾护航，怎么挖掘出新的业务机会。
托管部当初，只有十几个人。陈凌说，成立之初他们就快速的定位，包括业务的定位与人员的培育。“这不仅仅是我们十几个人的理解，这么大一个行，一万多亿的资产，一个业务从无到有，从小到大，肯定得有一批专业团队，而且还得有对其它业务的专业理解，所以我们得快速培训，对分行的搞公司业务的人员、零售业务的人员，只要是跟这个业务有相关的人员、团队，我们都得快速培训，让他们尽快了解业务。”
“就这么几个人，各分行一家一家地跑，现身说法，密集型的培训，案例形式、专业小组形式等，比如证券基金类，交易资金类，私募股权类等……都是总分支联动，经过两三年的培训，大家对业务有了深入的理解。”
现在的积极性与当初今非昔比，一做业务就会想到有托管的机会。当然托管银行内部也有推动的方式，包括前期的培训，专题的讲演，专家和同业的拜访，学习、交流等形式。到今天，大家对这一业务有了基本的理解，专业团队也形成了。
另外，外部的政策的清晰和重视，托管业务已纳入了有关监管部门的制度管理体系，证监会和银监会在制度化的安排上是很清楚的的，民生银行资产托管部能走到今天，缘于比较好的内外部环境。
由弱变强
专业化服务取信市场
在陈凌的带领下，短短三年之间，民生银行资产托管的团队完全确立起来了，之前很多内部员工不知道托管是干嘛的，现在不但每个分行都有了确定的一两个专职人员，并且都是精干的人员。陈凌自信地说，包括年金团队，虽然只有三十二人，但却是最精干的一个团队。
陈凌说，对外，托管银行一定要脚踏实地，抓团队、抓专业培训，只有把基础做好了才能出去。因为我们面对的客户群、面对的市场，与传统的银行业务有质的区别，传统的客户群比较专、单纯，而现在的平台是比较广泛的，链接着资本市场。
原来不是传统银行的客户，现在都是托管银行非常重要的客户，包括基金公司、信托公司、券商、私募……再往下延伸就是高端客户群，原来做公司业务关联这些，但没有深入到托管的层次。
民生作为一个小行，陈凌觉得自身的优势不明显，要想在托管市场立足和发展不是意见容易之事，网点、销售等方面的瓶颈不是短时间能解决；托管对机构自身、专业水平有要求，客户会看重会你的实践经验，以往的历史，对业务互换有要求，他不会一上来就跟你谈，把业务给你。
因此，与大型基金公司的合作需要有实力，尤其是零售团队的支持，必须进行资源整合，托管业务和银行其它业务的交接点太多，而且关联度强，决不是说一个部门自己强，就能自强不息了，因为它需要取得其它部门的支持才行。
“我们和其它业务有很强的依附性和关联性，好多都是因果关系，现在我跟行里领导说，领导也理解了。大行的优势比我们多，好做，像民生这样的小行，必须靠差异化服务，优质化服务，更加专业化来赢得市场，我们的优势就是体制，资源整合，互相配合，协同作战的优势，包括开拓创新，尤其是高效率，还有为客户服务的精神。确实站在客户的角度，为客户着想，真诚地对待每个业务、每个客户，为他们用心的做一些安排。”
提及该行托管业务的特色，陈凌认为首要的就是高效。从走流程、分行发现客户、报产品、批下去，总共不超过七天，搭建了一个高效的审核平台，托管部还跟行里相关的法律合规、评审、甚至是零售银行、公司、私人银行等平行部门都有一个非常通畅的管道、对话的机制与流程。
在为客户高效服务方面，应该是他们差异化服务的又一个特色，大银行资源多，可能不在乎这些小业务，但民生银行面对任何一个业务机会，都会把客户当成最好的客户、最大的大客户来对待，不管多小的客户，哪怕是集合的小企业，我们也很重视。
而在为客户服务的专业精神与为客户着想的态度方面，一般只要分行提出要求，他们都会派出一个专业团队去跟客户洽谈，“面对面的服务。你说你的需求，我们怎么满足你的需求。”
由于是新业务，陈凌觉得对业务的研究要有前瞻性与及时性，“有些东西你可以等，等管理部门出政策，但有些东西却不能等，我们怎么办，怎么抓住机会，而不是丧失机遇，要第一时间对有需求的客户提供服务，同时也要重视政策的研究和监管部门的沟通，第一时间制定内部的一些业务规章与操作流程、内部的管理办法、执行的管理办法，把流程理顺。”
对于托管业务，民生银行托管部对分行实行资格管理，每年都有例行的业务检查，涉及各个业务品种。检查是否执行相关办法、制度、流程，检查岗位职责、人员的配备、对制度的执行情况以及需求。
总之，前、中、后各司其职，步调一致，全力服务分行。“前是要有研究，对新业务出来后用什么方式来学习研究，中是办法和管理，后就是运营指导、检查。”
苦炼内功
辟托管业务蓝海
陈凌坦言，与其它银行相比，民生在托管业务上没有太多优势。具体来说，大型基金的托管，其工作做起来就非常吃力，只要一方不积极，无法达成一个良好的合作。因此，想找一个好的合作伙伴，对方必须得接受银行方面的现实情况，否则一上来就提出很多的要求，银行若是盲目地承诺却实现不了，也会处于被动状态。
陈凌一直信奉一个理念，就是水到渠成，一个时期干相匹配的工作。根据民生银行的具体情况，陈凌提出了多元化发展战略。在她特有的思路下，资产托管部没有热衷于去拉“大客户”，而是从一点一滴做起，如内部资源整合、尝试做一些小业务与开拓新业务。陈凌说，“当时即使费尽心机的拉来一两只基金，效果也不会好到哪里去；而现在却不一样，我们在市场上已经有了一定的话语权，品牌也出来，市场形象也有了，内部也理顺了，效率也提高了，零售平台也搭建好了，内部资源也整合完全到位了，业务要好做得多。”多元化战略前两年是成功的，今年还将继续实施，但必须在一些领域有重点突破。
很显然，陈凌是善于择机的。“现在起码有了质的变化，行领导看到了，各个部门也看到了，托管部现在成为全行一个新的业务亮点，我要的就是这个基础。通过多元化的产品，比如基金专户、券商理财等产品积少成多，业务发展自然会上一个新的台阶。
“短、平、快的小业务很好，客户也非常需要，为此，我们跟零售银行部达成了共识，一年出几十只小产品。大的固然重要，是我们要重视的，小的也要大力发展，托管产品的选择要跟我们目前的现状相匹配，同时也是量力而行。”
民生银行的理财产品去年发行一千三百多亿，今年要发两千多亿。能托管的全都将纳入托管，陈凌说，银行理财托管做的很顺畅，效率也很高，重要的是满足了客户需求。
谈到今年的发展战略，陈凌表示，一是证券类产品，公募基金、基金专户、券商集合理财将是主打方向；还有一类，是做得比较顺畅的银行理财产品；再有就是阳光私募基金、交易资金。这些品种将成为今年托管收入的主要来源。
对于托管业务自身，陈凌也有着非同寻常的见解。在她看来，托管业务的定位与制度是资本市场，尤其是基金业健康快速发展的一个有力保证。在复杂与多变的金融环境之中，能够第一时间引入第三方托管制度就等于有了制度保障。因此，托管业务还会有巨大的发展空间。
在采访中我们发现陈凌使用最多的词是平台、整合、服务和创新，从这些用语上，我们不难看到：做市场出身的陈凌，用其自身对市场的敏锐性，甚至女性的敏感性，去把握市场的一切风吹草动，并用其不倦的服务精神专注于民生银行托管业务，为其发展做出不懈的努力，并将托管业务的魅力展现在行业面前。
……
1995年11月，陈凌来到当时还没有正式开业的民生银行总行营业部任副总，北京管理部任副总，并兼任民生银行第一家支行——阜城门支行行长；2002年陈凌再次被委以重任，奔赴大西北升任西安分行行长，她带领同事们艰苦创业，白手起家，为民生银行在中国大西北地区开拓了一片天地，回顾过去的创业历程，至今她对西安仍然怀有一种深厚的感情。
2007年，民生银行成立资产托管一级部门，陈凌又转身投入这一新兴的事业领域。用她的话来说就是“老干创业的事儿了”，也因此，使她能够在不同的环境中转换角色，以非常积极的心态应对各种挑战。
全新平台
源于有效的资源整合
谈起资产托管，陈凌津津乐道。她说这是个有魅力的业务，大有可为，虽然目前它对银行来讲是比较边缘的，仅仅只是中间业务的一个小品种。而且它跟传统业务有很多区别，依附性较强，需要依附于很多业务来发展，但同时它面对的又是一个全新的客户群体和资源。
“较之于传统业务，从市场、客户、发展空间来讲，资产托管有很大的差异性，但其发展空间和态势不可小视，而且起的作用也非常重要。”
回首过去的三年，陈凌坦陈，相较于其他银行，民生银行的资产托管业务算是起步晚、规模小，而民生银行的其他业务都非常出色，如公司业务、金融市场业务、零售业务、后起之秀中小企业贷款、贸易融资业务等，因此，怎样把资产托管业务发展壮大的压力时刻都在伴随着她。
出人意料的是，成立之初，陈凌并没有急于去拓展业务，而是引领其团队成员先理顺银行内部关系，进行合理的资源整合。同时伴随着监管部门对资产托管业务的重视和各项管理规章的出台，他们抓住机遇，顺势而为。
机遇总是青睐有准备的人。近两年正是银行理财产品以及各种各样理财产爆发式发展的时期，民生银行资产托管部以此为切入点，理顺托管业务与银行内部各个业务板块之间的关系，进而寻求突破。
在陈凌眼中，资产托管是一个拓展业务的全新平台，其为相关的多种业务搭建了一个共同发展的桥梁，通过托管的平台链接传统业务，同时，通过托管这个桥梁嵌入其它业务，让其有新的增值，诞生新的服务，提升原有业务的品质与价值。
历时三年，民生银行资产托管部以高质量、高效率、高附加值的服务逐渐赢得了各部门的认可，并逐渐认识到了资产托管业务的价值。
“资产托管是个新业务，如何做
大做强，这是我时刻思考的问题。必须通过这个业务证明资产托管部门的存在是有价值和魅力的，不仅符合政策监管要求，还能服务市场且被投资者接受。资产托管业务要体现其专业性，能深度链接和开发产品，为盈利增值服务。另外还要有需求，如果仅是监管部门的需求，而银行各部门之间不认可，还会带来很多繁琐的事情。”
要做就做好，要么就不做，为了做好此项业务，陈凌也曾经去许多银行了解情况，大家的业务思路各不相同。但她发现，各银行托管部门人员的专业化水平都相当高，对于这块业务的挖掘、自身的学习、提升、定位，以及前瞻的战略也都很到位。
“由于认识到资本市场的快速发展，对这个业务的必要性，和它广泛的前景，以及和其它业务相关性的支持作用，业内的同行都看得很清楚，必须要走这条路。”
托管业务的机会有很多关联性，银行很多新业务刚出来，人们都想不到托管这块，托管的价值和魅力不仅仅保护投资者的利益，也必需保护做为业务主体的你，业务本身，怎么增值，怎么为你保驾护航，怎么挖掘出新的业务机会。
托管部当初，只有十几个人。陈凌说，成立之初他们就快速的定位，包括业务的定位与人员的培育。“这不仅仅是我们十几个人的理解，这么大一个行，一万多亿的资产，一个业务从无到有，从小到大，肯定得有一批专业团队，而且还得有对其它业务的专业理解，所以我们得快速培训，对分行的搞公司业务的人员、零售业务的人员，只要是跟这个业务有相关的人员、团队，我们都得快速培训，让他们尽快了解业务。”
“就这么几个人，各分行一家一家地跑，现身说法，密集型的培训，案例形式、专业小组形式等，比如证券基金类，交易资金类，私募股权类等……都是总分支联动，经过两三年的培训，大家对业务有了深入的理解。”
现在的积极性与当初今非昔比，一做业务就会想到有托管的机会。当然托管银行内部也有推动的方式，包括前期的培训，专题的讲演，专家和同业的拜访，学习、交流等形式。到今天，大家对这一业务有了基本的理解，专业团队也形成了。
另外，外部的政策的清晰和重视，托管业务已纳入了有关监管部门的制度管理体系，证监会和银监会在制度化的安排上是很清楚的的，民生银行资产托管部能走到今天，缘于比较好的内外部环境。
由弱变强
专业化服务取信市场
在陈凌的带领下，短短三年之间，民生银行资产托管的团队完全确立起来了，之前很多内部员工不知道托管是干嘛的，现在不但每个分行都有了确定的一两个专职人员，并且都是精干的人员。陈凌自信地说，包括年金团队，虽然只有三十二人，但却是最精干的一个团队。
陈凌说，对外，托管银行一定要脚踏实地，抓团队、抓专业培训，只有把基础做好了才能出去。因为我们面对的客户群、面对的市场，与传统的银行业务有质的区别，传统的客户群比较专、单纯，而现在的平台是比较广泛的，链接着资本市场。
原来不是传统银行的客户，现在都是托管银行非常重要的客户，包括基金公司、信托公司、券商、私募……再往下延伸就是高端客户群，原来做公司业务关联这些，但没有深入到托管的层次。
民生作为一个小行，陈凌觉得自身的优势不明显，要想在托管市场立足和发展不是意见容易之事，网点、销售等方面的瓶颈不是短时间能解决；托管对机构自身、专业水平有要求，客户会看重会你的实践经验，以往的历史，对业务互换有要求，他不会一上来就跟你谈，把业务给你。
因此，与大型基金公司的合作需要有实力，尤其是零售团队的支持，必须进行资源整合，托管业务和银行其它业务的交接点太多，而且关联度强，决不是说一个部门自己强，就能自强不息了，因为它需要取得其它部门的支持才行。
“我们和其它业务有很强的依附性和关联性，好多都是因果关系，现在我跟行里领导说，领导也理解了。大行的优势比我们多，好做，像民生这样的小行，必须靠差异化服务，优质化服务，更加专业化来赢得市场，我们的优势就是体制，资源整合，互相配合，协同作战的优势，包括开拓创新，尤其是高效率，还有为客户服务的精神。确实站在客户的角度，为客户着想，真诚地对待每个业务、每个客户，为他们用心的做一些安排。”
提及该行托管业务的特色，陈凌认为首要的就是高效。从走流程、分行发现客户、报产品、批下去，总共不超过七天，搭建了一个高效的审核平台，托管部还跟行里相关的法律合规、评审、甚至是零售银行、公司、私人银行等平行部门都有一个非常通畅的管道、对话的机制与流程。
在为客户高效服务方面，应该是他们差异化服务的又一个特色，大银行资源多，可能不在乎这些小业务，但民生银行面对任何一个业务机会，都会把客户当成最好的客户、最大的大客户来对待，不管多小的客户，哪怕是集合的小企业，我们也很重视。
而在为客户服务的专业精神与为客户着想的态度方面，一般只要分行提出要求，他们都会派出一个专业团队去跟客户洽谈，“面对面的服务。你说你的需求，我们怎么满足你的需求。”
由于是新业务，陈凌觉得对业务的研究要有前瞻性与及时性，“有些东西你可以等，等管理部门出政策，但有些东西却不能等，我们怎么办，怎么抓住机会，而不是丧失机遇，要第一时间对有需求的客户提供服务，同时也要重视政策的研究和监管部门的沟通，第一时间制定内部的一些业务规章与操作流程、内部的管理办法、执行的管理办法，把流程理顺。”
对于托管业务，民生银行托管部对分行实行资格管理，每年都有例行的业务检查，涉及各个业务品种。检查是否执行相关办法、制度、流程，检查岗位职责、人员的配备、对制度的执行情况以及需求。
总之，前、中、后各司其职，步调一致，全力服务分行。“前是要有研究，对新业务出来后用什么方式来学习研究，中是办法和管理，后就是运营指导、检查。”
苦炼内功
辟托管业务蓝海
陈凌坦言，与其它银行相比，民生在托管业务上没有太多优势。具体来说，大型基金的托管，其工作做起来就非常吃力，只要一方不积极，无法达成一个良好的合作。因此，想找一个好的合作伙伴，对方必须得接受银行方面的现实情况，否则一上来就提出很多的要求，银行若是盲目地承诺却实现不了，也会处于被动状态。
陈凌一直信奉一个理念，就是水到渠成，一个时期干相匹配的工作。根据民生银行的具体情况，陈凌提出了多元化发展战略。在她特有的思路下，资产托管部没有热衷于去拉“大客户”，而是从一点一滴做起，如内部资源整合、尝试做一些小业务与开拓新业务。陈凌说，“当时即使费尽心机的拉来一两只基金，效果也不会好到哪里去；而现在却不一样，我们在市场上已经有了一定的话语权，品牌也出来，市场形象也有了，内部也理顺了，效率也提高了，零售平台也搭建好了，内部资源也整合完全到位了，业务要好做得多。”多元化战略前两年是成功的，今年还将继续实施，但必须在一些领域有重点突破。
很显然，陈凌是善于择机的。“现在起码有了质的变化，行领导看到了，各个部门也看到了，托管部现在成为全行一个新的业务亮点，我要的就是这个基础。通过多元化的产品，比如基金专户、券商理财等产品积少成多，业务发展自然会上一个新的台阶。
“短、平、快的小业务很好，客户也非常需要，为此，我们跟零售银行部达成了共识，一年出几十只小产品。大的固然重要，是我们要重视的，小的也要大力发展，托管产品的选择要跟我们目前的现状相匹配，同时也是量力而行。”
民生银行的理财产品去年发行一千三百多亿，今年要发两千多亿。能托管的全都将纳入托管，陈凌说，银行理财托管做的很顺畅，效率也很高，重要的是满足了客户需求。
谈到今年的发展战略，陈凌表示，一是证券类产品，公募基金、基金专户、券商集合理财将是主打方向；还有一类，是做得比较顺畅的银行理财产品；再有就是阳光私募基金、交易资金。这些品种将成为今年托管收入的主要来源。
对于托管业务自身，陈凌也有着非同寻常的见解。在她看来，托管业务的定位与制度是资本市场，尤其是基金业健康快速发展的一个有力保证。在复杂与多变的金融环境之中，能够第一时间引入第三方托管制度就等于有了制度保障。因此，托管业务还会有巨大的发展空间。
在采访中我们发现陈凌使用最多的词是平台、整合、服务和创新，从这些用语上，我们不难看到：做市场出身的陈凌，用其自身对市场的敏锐性，甚至女性的敏感性，去把握市场的一切风吹草动，并用其不倦的服务精神专注于民生银行托管业务，为其发展做出不懈的努力，并将托管业务的魅力展现在行业面前。
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