平安好房玩“跨界” 成房产金融搅局者？

　　自今年6月9日上线以来，一款互联网金融产品以14%的超高综合收益一夜成名。

　　5月15日，国内第二大寿险公司中国平安旗下房地产电商平台“平安好房网”正式上线，试图分食房产电商的一杯羹。6月5日，在平安好房上线的第21天，中国平安宣布，平安好房网将在业内首推金融购房类“宝”产品“好房宝1号”，该产品6月6日开始网络预约，6月9日正式发售。而就在开放预约的当天，预约人数超过12万，按照每人最低2万元的认购起点，认购规模突破24亿元。

　　而“德信平安好房宝1号”的上线，更是把公众的情绪推至了制高点，这次“房地产+互联网+金融”的跨界合作，声称将会诞生杭州首个“会生钱的房子”，其综合收益更是“离谱”地高达30%。“德信平安好房宝1号”何以能做到30%的高收益呢？

　　“好房宝”号称年化综合收益率可以达到14%，如果该收益率顺利实现，将远远跑赢当下所有“宝宝类”金融产品。

　　一个和地产有关的理财产品，总计综合年化收益率最高达17%—30%？

　　如果你是一个刚需购房者，有人告诉你可以设定这样一个账户，先预存一笔钱，立刻享受5%—6%的年化收益率。等到项目开盘那天，一旦购房者认购成功，这些钱会自动转成首付，同时还可以得到一笔房积金收益奖励，总计综合年化收益率最高达17%—30%。接下来，你的按揭贷款、房屋保险等也全部在这个账户一站式搞定。

　　这正是号称中国房地产第一只互联网金融产品——“好房宝”所描绘的诱人图景。

　　据悉，“好房宝”由平安好房网联合大华基金和平安付共同推出，可以“为准备购房的客户提供量身定制的现金管理”。其基本原理是金融助力房产销售，增强客户粘性，同时使之成为平安近亿客户迁徙的“新入口”。

　　这款类似余额宝的产品“好房宝”，属货币型基金，主要针对的是平安好房网的用户。购房者在享有投资收益的同时，买房时也会获得折扣。这无疑是对“房地产、互联网、金融”最直观的诠释。

　　“平安好房与传统电商不同，它从事的是房地产互联网金融，它不是一个媒体，而是一个互联网金融的平台，它没有媒体的功能。”平安好房杭州首席代表蔡先生补充道。

　　“好房宝就是一个和地产有关的理财产品，本质是理财产品，说到底就是民间融资大PK，是在银行对地产收紧下的‘国难财’。”上海望源企业发展有限公司总裁助理黄欣伟如此评价。

　　好房宝不同于以余额宝为代表的闲钱理财互联网金融产品，其综合收益由两部分组成，即基金收益与房基金收益。若消费者没有在规定时间内签订任何购房意向书，则不能享受房基金收益，仅可以享受基金收益；若消费者有购房行为，一方面可以享受大华基金的收益，另一方面也可以享受好房网提供的年化6%—8%的房基金收益，但房积金这部分收益并不能像大华基金一样取现，这部分收益给消费者后，只能用于购房。

　　相关人士仔细算了一笔账，按最高购买20万元，8%的收益上限，平安将为每份产品补贴1600元，而如果按照每人最高限购10份来计算，平安最多将为每份购房者补贴16000元。对于“房积金”收益，蔡先生解释称，房积金来自于平安好房拿出的特别补贴，等于消费者房款中的一部分由平安好房来支持。

　　因此好房宝的定位也很明确，主要是针对楼盘蓄客的互联网金融产品，是为通过平安好房网认购新房的消费者所准备的。蔡先生表示，“每一个楼盘的收益是不一样的，因为开盘时间的长短不一，为了吸引购房者，好房宝最高收益可达到30%，最低14%。就目前而言，平安好房在杭州合作的项目就有德信·早安、金地德圣、天鸿美和院、蓝湖国际、万泰城章、蓝钻天成等，在洽谈的85个楼盘，基本上都是他们主动谈的，如万科、绿地、世茂、越秀都是整个集团合作。”

　　对于，好房宝看似极其优惠的购房理财，有购房者表示，为了少付这最多1.6万的房款而在该网站上买房的吸引力实际并不大。

　　对于此模式业内人士坦言，该模式跟以往电商的“存几千抵几万元”的销售模式类似，更有人质疑好房网这种模式甚至不如抵房款的模式划算。

　　要做房产电商界的淘宝、天猫，平安好房为何如此“嚣张”？

　　平安好房上线初始提出的“零中介费”和“去中介化”口号在房产界引起一片哗然。

　　依托于强大的金融链优势，平安好房网的野心是“要做房产电商界的淘宝、天猫”。

　　那么平安好房如此“嚣张”的底气何在？

　　在蔡先生看来，平安好房真正的核心竞争力是金融属性，类似于淘宝早期没有支付宝时买家和卖家面对的信用纠纷，平安好房能解决这个问题。

　　在平安好房的背后，所有的众筹团队才是其资本所在。“光杭州就有5800多个平安的众筹团队，卖平安车险、财险、寿险这些人，现在平安已经完全整合完成，并把它的所有保险经纪人整合在一起。”在蔡先生看来，平安的众筹团队已经有了成功的案例，“海外房产9天时间30万人报名，很多人排队都买不到这个产品，这是平安做得最大的。”

　　事实上，所有做互联网金融的产品都会存在一个可信度和保障的问题。平安好房也不例外，“但我们可以用金融产品来保障它，同时还有平安集团强大的品牌效应，作为世界500强，平安好房能给开发商和购房者最大的金融保障。”

　　自2013年以来，有超过70家P2P平台“倒闭”或“跑路”，可见风险和收益是并存的，在蔡先生看来：“众筹很重要的是信用和它的背景实力。”

　　平安好房有平安集团这个亲爹，依托于中国平安强大的保险、银行、投资等综合金融业务支柱，可见背景实力不一般。

　　“未来平安要利用房地产互联网金融实实在在的线上、线下优势。线上的优势全金融牌照和它雄厚的资金背景，可以投入几百个人去做研发，这是目前介入房地产销售的任何一个公司所不具备的。有那么多的金融牌照它不具备，保险、基金、银行都能做支撑，还有这么多人它不具备，而且从机制上面保证这么多人愿意去做这件事，它不具备，这才是未来特别好的方向。”蔡先生说，“因为所有的基于房地产的产品，它是要在房地产里面赚钱的，那么它就会产生很大的压力，我们跟开发商合作可以不赚他们钱，这个是别人做不到的。”

　　确实，对于下行的房地产市场而言，资金对于开发商是最具诱惑力的。

　　“资金实力改变模式，现在的地产需要这样的过渡产品，开发商找这样的产品也就看中其资金实力。”杭州房产资深人士顾晓立评价道。

　　用上海望源企业发展有限公司总裁助理黄欣伟的话说，“金融是地产命脉，他们也是彼此需要，金融认为地产最安全、最有偿付能力，地产需要融资输血，特别是政策不支持地产的时候，金融作为小三的填补功能凸现。”

　　金融是大庄家，地产是抵押物，互联网飞苍蝇

　　蔡先生表示，很多人其实并不是十分了解好房宝，大家只知道好房宝，殊不知平安好房旗下的产品其实不止这些，除了好房宝，好房贷、安捷贷同样是平安好房的线上产品。

　　据蔡先生介绍，平安好房宝是针对蓄客的互联网金融产品，它通过金融手段解决了房地产蓄客阶段的合法性。好房贷是针对于购房阶段的首付款问题的，而另一个产品安捷贷是针对于开发商的，通过抵押合同给开发商一个周转资金的过渡期。

　　平安好房在短期内就能推出“好房宝”这一产品，一方面得益于各家兄弟公司的大力支持；另一方面，有意愿参与平安好房的兄弟公司也早已跃跃欲试，其中就包括平安大华基金、平安付、平安信托、平安银行、陆金所、平安财产险（如住房按揭保险、租房安全保险）等保险板块。

　　而这，正是平安所设计的“平安战车”攻略，即包括交易所、支付、好车、好房、征信、健康组成的非传统业务在前冲锋陷阵，引流获客，将流量导入到后方的保险、银行、投资三大传统板块，并通过三大传统板块获利。

　　或许，平安好房自身不一定能带来多少盈利，但背后的真正盈利点则是金融服务，这种金融服务不仅仅是为购房者，还包括房地产商。蔡先生大致为平安未来的宏图作了简单介绍：“未来，平安主要还是要打造一个金融闭环，就是在平安金融体系里面要把吃穿住行全部融合在一起，这才是平安的目的，不是说只是在买房的那一个点上，只是现在这个房地产形势刚好给它打造金融这一块创造了一个契机。”这是未来平安集团的理想目标，蔡先生坦言。

　　把互联网作为其战略转型的利器，规划“医、食、住、行、玩”五大互联网门户战略，意在借互联网全面渗透大众生活服务，利用互联网吸引流量，展开客户迁徙，将其引导到平安的传统金融服务上来，平安好房则只是肩负战略门户中“住”的部分。

　　有业内人士分析，随着平安好房与地产商战略合作的展开，“金融蓄客”的电商模式或将给全行业带来新变革。但黄欣伟的评价是“金融是大庄家，地产是抵押物，互联网飞苍蝇”。

　　本刊记者 俞琳

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