1300亿注资定调农行股改
- 来源:投资者报
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- 发布时间:2008-11-14 11:53
《投资者报》记者：华强
国有银行改革的收官之战——中国农业银行（以下简称“农行”）的股改，其总体方案历经三年争论之后日前终于浮出水面。10月21日，国务院常务会议审议并原则通过《农业银行股份制改革实施总体方案》。
“汇金公司将向农行注资1300亿元人民币等值美元，与财政部各持农行50%股份，不良资产剥离会沿袭工行模式。”10月22日农行副行长潘功胜透露。同时他还表示：“农行IPO技术准备将于明年下半年完成。”
特别的剥离方式
在国务院批准农行的股改方案后，汇金注资、不良资产剥离等细节问题也有了一个明确的说法。
据悉，目前农行所有者权益约1300亿元（农行2007年年报显示该行所有者权益为886亿元，差额应为利润滚存而来），这部分资本金将保留为财政部对农行的权益，这样汇金与财政部将各占农行50%股份。
农行股改最大的难题，是怎样消化巨额的不良资产。工行股改时，损失类不良贷款被等值剥离给华融资产管理公司，可疑类贷款则通过公开竞标，最后由华融、信达、东方、长城4家资产管理公司折价受让，当时的平均折让价格为资产面值的26.38%。
而农行的不良剥离则较为特别。10月23日，农行召开系统内部视频会议，部署近期股改的相关工作，农行系统支行行级以上及各级股改办人员参会。《投资者报》记者从接近参会人士处获悉，农行的不良剥离将在11月中旬进行，方式是将需要剥离的不良贷款进到财政部的一个专管账户，再由财政部全额委托农行管理。其间并没有提到包括长城公司在内的四大资产管理公司会发挥什么作用。
“会议上的说法是，用5年时间核销完剥离的贷款。”上述接近参会人士说。农行2007年年报显示的不良贷款余额超过8000亿元。由于年报没有披露不良贷款的五级分类形态，最终剥离多少外界无法估量。
不过，《投资者报》记者从农行一家县级支行了解到，经过去年下半年和今年上半年对不良的重新认定后，不良贷款中损失类占了绝大多数，可疑类和次级类贷款已经非常之少。该支行6亿多元的不良贷款，可疑类仅有1000多万元，次级占比也不到20%。
根据惯例，银行是把损失、可疑类剥离，单留下次级。如果按此比例估算，农行剥离的不良贷款额度将在6500亿元左右，这样农行上市前的不良贷款率也将降至2%~3%。
业务加速“返乡”
跨入股改快车道的农行，服务“三农”的战略定位也在日渐彰显。
国庆节期间，农行湖南常德分行的客户经理大多没有休息，因为发放惠农卡的事情，他们都下乡进村去了。某分理处主任况杰（化名）告诉记者，上级行对惠农卡的发放在时间、数量上都有要求，只能利用长假时间赶进度。
紧邻常德市区的武陵镇孔家溶村，是况杰所在分理处负责惠农卡发放的两个村之一。村长告诉《投资者报》记者，他当村长5年了，今年还是头一次看到银行工作人员不是因为收贷进到村里来。
其实，自从上世纪90年代中期，原工、农、中、建四大国有银行实行商业化经营以后，在县域以下农村地区基本上都是在收缩网点，特别是工、中、建三家上市银行县域以下农村几乎已经没有网点了。
记者获悉，孔家溶村所在的鼎城区，区农行下辖的网点最多时接近30个，几年撤并后，目前剩下的仅有10多个。
此前，银行在农村地区收缩的不仅仅是机构，更有业务。武陵镇这几年农行在这里的网点没有减少，但针对农户的信贷业务基本没有了。上述村长告诉记者，前些年偶尔还能看到农行的信贷员进村来收老贷款，现在则很难见到。
现在，农行的各项业务正在逐渐“返乡”。农行方面表示，三年内使农村网点达到16000个以上，投放到县域的自助设备不少于6000台，对农业产业化龙头企业和基地的服务覆盖面达到50%以上，对全国千强镇的支持面达到50%以上，直接对农户的信贷服务覆盖面达到30%以上。
10月22日，农行副行长潘功胜表示，今年前三个季度，农行累计投放涉农贷款5713亿元，涉农贷款余额比年初增加1176亿元，占全行贷款增量四成以上。
发力金融创新
今年4月应时而生的惠农卡，将是农行服务“三农”的一种有效载体。农行方面表示，目前惠农卡仅在吉林、安徽、福建、湖南、广西、四川、甘肃、重庆八省区市试点，但从4月29日在四川成都首发至今，五个多月时间发卡量即已达到480万张，农户小额贷款余额已超过5亿元。
记者了解到，惠农卡是农行面向农户发行的综合性借记卡产品，除了具有存取现金、转账结算、消费、理财等基本金融功能，通过授信以后，还可以在授信额度以内通过农行网点、自助机具随时办理借款、还款业务。
农行总行对惠农卡的贷款授信原则上是3000元到3万元。记者获悉，在湖南这个农业大省，为了真正起到惠农的效果，湖南分行规定，每张惠农卡的授信下限调整为500元。同时，分行还要求，各地惠农卡的授信面不得低于30%。
另外，惠农卡发放严格限于农业人口，以户为单位，一户一卡，杜绝非农业人口套取支农资金。
商业银行发展农村信贷，担保和风险是必须直面的两道坎。对此，农行进行了大胆创新，在惠农卡的信贷授信上，没有抵押物的可以采用农户联保的形式解决，以确保惠农卡小额贷款的“普惠”功能实现。业内人士指出，农户联保正是尤努斯在孟加拉国农村银行施行的举措，为此尤努斯还获得了2006年诺贝尔和平奖。
至于惠农卡承载的小额农户贷款，其风险度有多高、是否进行过相关测试，农行方面没有给出答复。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，农村信贷的风险，总体上是要高于城市，但孟加拉尤努斯模式已经被证明是成功的。
潘功胜表示，这次在国家支持下进行股份制改造，实施财务重组、改革公司治理结构，有利于农行更好地在商业化运作模式下做好服务“三农”工作，更好地为投资者创造价值。
……
国有银行改革的收官之战——中国农业银行（以下简称“农行”）的股改，其总体方案历经三年争论之后日前终于浮出水面。10月21日，国务院常务会议审议并原则通过《农业银行股份制改革实施总体方案》。
“汇金公司将向农行注资1300亿元人民币等值美元，与财政部各持农行50%股份，不良资产剥离会沿袭工行模式。”10月22日农行副行长潘功胜透露。同时他还表示：“农行IPO技术准备将于明年下半年完成。”
特别的剥离方式
在国务院批准农行的股改方案后，汇金注资、不良资产剥离等细节问题也有了一个明确的说法。
据悉，目前农行所有者权益约1300亿元（农行2007年年报显示该行所有者权益为886亿元，差额应为利润滚存而来），这部分资本金将保留为财政部对农行的权益，这样汇金与财政部将各占农行50%股份。
农行股改最大的难题，是怎样消化巨额的不良资产。工行股改时，损失类不良贷款被等值剥离给华融资产管理公司，可疑类贷款则通过公开竞标，最后由华融、信达、东方、长城4家资产管理公司折价受让，当时的平均折让价格为资产面值的26.38%。
而农行的不良剥离则较为特别。10月23日，农行召开系统内部视频会议，部署近期股改的相关工作，农行系统支行行级以上及各级股改办人员参会。《投资者报》记者从接近参会人士处获悉，农行的不良剥离将在11月中旬进行，方式是将需要剥离的不良贷款进到财政部的一个专管账户，再由财政部全额委托农行管理。其间并没有提到包括长城公司在内的四大资产管理公司会发挥什么作用。
“会议上的说法是，用5年时间核销完剥离的贷款。”上述接近参会人士说。农行2007年年报显示的不良贷款余额超过8000亿元。由于年报没有披露不良贷款的五级分类形态，最终剥离多少外界无法估量。
不过，《投资者报》记者从农行一家县级支行了解到，经过去年下半年和今年上半年对不良的重新认定后，不良贷款中损失类占了绝大多数，可疑类和次级类贷款已经非常之少。该支行6亿多元的不良贷款，可疑类仅有1000多万元，次级占比也不到20%。
根据惯例，银行是把损失、可疑类剥离，单留下次级。如果按此比例估算，农行剥离的不良贷款额度将在6500亿元左右，这样农行上市前的不良贷款率也将降至2%~3%。
业务加速“返乡”
跨入股改快车道的农行，服务“三农”的战略定位也在日渐彰显。
国庆节期间，农行湖南常德分行的客户经理大多没有休息，因为发放惠农卡的事情，他们都下乡进村去了。某分理处主任况杰（化名）告诉记者，上级行对惠农卡的发放在时间、数量上都有要求，只能利用长假时间赶进度。
紧邻常德市区的武陵镇孔家溶村，是况杰所在分理处负责惠农卡发放的两个村之一。村长告诉《投资者报》记者，他当村长5年了，今年还是头一次看到银行工作人员不是因为收贷进到村里来。
其实，自从上世纪90年代中期，原工、农、中、建四大国有银行实行商业化经营以后，在县域以下农村地区基本上都是在收缩网点，特别是工、中、建三家上市银行县域以下农村几乎已经没有网点了。
记者获悉，孔家溶村所在的鼎城区，区农行下辖的网点最多时接近30个，几年撤并后，目前剩下的仅有10多个。
此前，银行在农村地区收缩的不仅仅是机构，更有业务。武陵镇这几年农行在这里的网点没有减少，但针对农户的信贷业务基本没有了。上述村长告诉记者，前些年偶尔还能看到农行的信贷员进村来收老贷款，现在则很难见到。
现在，农行的各项业务正在逐渐“返乡”。农行方面表示，三年内使农村网点达到16000个以上，投放到县域的自助设备不少于6000台，对农业产业化龙头企业和基地的服务覆盖面达到50%以上，对全国千强镇的支持面达到50%以上，直接对农户的信贷服务覆盖面达到30%以上。
10月22日，农行副行长潘功胜表示，今年前三个季度，农行累计投放涉农贷款5713亿元，涉农贷款余额比年初增加1176亿元，占全行贷款增量四成以上。
发力金融创新
今年4月应时而生的惠农卡，将是农行服务“三农”的一种有效载体。农行方面表示，目前惠农卡仅在吉林、安徽、福建、湖南、广西、四川、甘肃、重庆八省区市试点，但从4月29日在四川成都首发至今，五个多月时间发卡量即已达到480万张，农户小额贷款余额已超过5亿元。
记者了解到，惠农卡是农行面向农户发行的综合性借记卡产品，除了具有存取现金、转账结算、消费、理财等基本金融功能，通过授信以后，还可以在授信额度以内通过农行网点、自助机具随时办理借款、还款业务。
农行总行对惠农卡的贷款授信原则上是3000元到3万元。记者获悉，在湖南这个农业大省，为了真正起到惠农的效果，湖南分行规定，每张惠农卡的授信下限调整为500元。同时，分行还要求，各地惠农卡的授信面不得低于30%。
另外，惠农卡发放严格限于农业人口，以户为单位，一户一卡，杜绝非农业人口套取支农资金。
商业银行发展农村信贷，担保和风险是必须直面的两道坎。对此，农行进行了大胆创新，在惠农卡的信贷授信上，没有抵押物的可以采用农户联保的形式解决，以确保惠农卡小额贷款的“普惠”功能实现。业内人士指出，农户联保正是尤努斯在孟加拉国农村银行施行的举措，为此尤努斯还获得了2006年诺贝尔和平奖。
至于惠农卡承载的小额农户贷款，其风险度有多高、是否进行过相关测试，农行方面没有给出答复。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，农村信贷的风险，总体上是要高于城市，但孟加拉尤努斯模式已经被证明是成功的。
潘功胜表示，这次在国家支持下进行股份制改造，实施财务重组、改革公司治理结构，有利于农行更好地在商业化运作模式下做好服务“三农”工作，更好地为投资者创造价值。
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