移动支付领域硝烟再起

　　2月18日，Apple Pay正式入华的消息迅速在网上炸开了锅。在支付宝集福事件、微信取现开始收费之类的话题出现后，这对大众来说，无疑是又开辟一条“阳光大道”。刚刚踏入中国市场的Apple Pay迎面扑来的却是早已被微信和支付宝瓜分完毕的市场。所谓敌人的敌人是朋友，于是，Apple Pay很快就和昔日与微信和支付宝争斗中元气大伤的银联抱团合作.银联想借机“收复失地”，而Apple Pay则获取生态系统布局，各取所需。然而面对支付宝和微信两个强势寡头，银联能否突围？Apple Pay落地中国前景又如何呢？

　　Apple Pay：优势尽显，劣势并存

　　2月18日，Apple Pay正式入华的消息迅速在网上炸开了锅。在支付宝集福事件、微信取现开始收费之类的问题出现后，这对大众来说，无疑是又开辟一条“阳光大道”。这意味着苹果公司的移动支付服务终于在中国落地了，中国消费者也能通过苹果手机、苹果手表等智能终端体验全新的支付方式。但是，问题随之也来了。Apple Pay到底是一种什么样的支付方式呢？它方便安全吗？一般可以在什么情况下用呢？

　　哪些地方可以用？

　　Apple Pay于2014年10月率先在美国上线，去年7月登陆英国，11月在澳大利亚和加拿大推出，中国是全球第五个、亚洲第一个上线该服务的国家。

　　根据苹果公司官网消息，中国目前共有广发银行、建设银行、交通银行、北京银行等19家银行合作伙伴。只要用户拥有这些银行的信用卡或借记卡，并将他们与Apple Pay关联，就能使用新的支付服务。

　　不过，Apple Pay与之前国内消费者已经熟悉的支付宝钱包、微信等第三方支付工具常用扫码方式完成交易不同，采用的是近场支付技术。也就是说，当用户需要进行支付操作时，要把手机靠近带有近场支付技术标志或Apple Pay标志的POS机后，使用苹果智能终端自带的指纹认证功能，就可以完成支付。整个过程并不需要输入与用户Apple Pay中关联的银行卡信息。

　　Apple Pay共分为线上支付跟线下支付两种模式，线上支付时通过指纹完成验证，不再需要输入信用卡信息和地址等。至于是否需要输入密码，取决于发卡银行和商户。

　　而线下支付，目前有数百万线下云闪付终端支持Apple Pay业务，其中太平洋咖啡、麦当劳等已在中国大陆市场内使用，7-11、肯德基等从北京地区也开始逐渐推广。所消费门店只要有一台支持“银联”、“闪付Pass”、“Apple Pay”以上三种任意一个标识的POS机，便可使用Apple Pay。

　　到底如何使用？

　　那么，Apple Pay到底如何使用呢？首先，需要注意的一点就是，与其他支付方式相比，Apple Pay更像是一个“卡包”。

　　它是将银行卡绑定到手机里，而不是向某个电子钱包充值，不会涉及自有资金的管理和清算，也不会参与买卖双方交易的任何环节。同时，需要注意的是，由于线下支付需支持NFC功能，所以只支持iPhone6s、iPhone6s Plus、iPhone6、iPhone6 Plus 和Apple Watch。而线上支付的条件则宽松一些，iPad Air 2、iPad mini 3、iPad mini 4以及iPadPro也都可以使用。确定了设备后，那么接下来的问题就是绑定银行卡了。如何绑定呢？打开Wallet，在Apple Pay那儿点击“添加信用卡或借记卡”或者右上角的图标，扫描银行卡，或者手动输入银行卡信息。如果你之前在App Store里面绑定过银行卡的话，只需要再输入安全码，就可以立即完成绑定。然后，短信验证下，一张卡就绑定好了。接下来，找到有闪付功能的POS机（一定要支持闪付功能），同时手指按住TouchID，你就可以感受到那种弹指之间的快感了！如果使用Apple Watch，只需连按两下侧边按钮，然后将表盘贴近非接触式读卡器，便可直接在手腕上完成购买。

　　它所吸引人的地方

　　那么，Apple Pay到底有吸引人的地方呢？是什么样的优势让大家对它的诱惑欲罢不能呢？

　　有网友总结了下：快——支付秒完成，连网都不用；仁义——不抢钱，只做现金搬运工；有后盾——银联力挺，前途光明；安全——二维码支付早就OUT了。

　　另外，苹果也强调了用户隐私：不记录任何通过Apple Pay产生的交易行为，也不会进行用户购买行为分析，并且特意提了一句：“这是苹果与其它对手的最大的差异”。其实，网友所说比较简洁，如若更专业一点的话，Apple Pay的优势可以总结为三部分：首先是用户体验。用户按住iPhone的Home键靠近POS机，听到POS机“嘀”的一声并看到机器上的绿灯闪烁一下，支付就完成了，真正做到在1秒内就可以完成支付。与使用公交一卡通一样地快捷和简单，即使小白用户也可以毫无障碍地使用。在这方面延续了苹果公司一贯优秀的用户体验。据悉，国内主流智能手机厂商们在这方面也秘密研发多时，而且充分发挥软硬件垂直整合的优势，力争在用户体验方面旗鼓相当，拭目以待吧。其次是安全。Apple Pay充分利用了基于硬件的安全机制，银行卡等敏感数据从来不暴露在公共区域，即使手机被root、被植入病毒木马，这些数据也不会被盗取。同时，支付的时候不需要输入密码，只要用指纹登录就可以，而且指纹验证、指纹数据存储也是由硬件底层独立完成的，不受恶意软件影响。此外，整个交易流程基于支付安全专家严格设计并被海量支付交易验证过的EMV协议，安全性高，稳定性好。

　　最后就是开放。Apple Pay采用了较为开放的架构，依托上述两点的优秀用户体验和天生高安全性，Apple Pay成为了一个可以存放多张电子卡片的安全钱包。这个钱包里可以收纳各种银行和信用卡组织的银行卡，而且还可以和银行自己的手机银行APP互相结合，提高这些手机银行APP的安全性。这种开放的策略有助于建立共生共赢的生态系统，有助于聚合大多数金融机构的市场营销资源。

　　但是真的好用吗？

　　然而，世间并无十全十美者，再洁白无瑕的璞玉，总会有那么一点瑕疵。Apple Pay集如此之多的优势于一身，但总有个“软肋”让它避之不及，那就是虽然不需要网络，但它需要NFC（近距离无线通讯技术）。

　　而关于NFC，纵观它这几年来的发展，可以发现，早在2014年4月28日，支付宝钱包8.1就开始支持NFC应用于公交卡。2015年初，手机QQ5.4版开始支持中国银联闪付IC卡实现非接触式支付。但是，直至现在，知道它的用户依旧甚少，用之则更少。

　　目前数据显示，全国目前NFC手机终端整体占比只有25%，银联在全国1000多万台POS终端中，“闪付”终端仅有300万台。因此，在现今的上线初期，你会发现，支持闪付的地方并不多，这也是苹果要面临的挑战。同时，除了硬件支持，Apple Pay对系统也有要求。如果您的系统已经是最新那就可以放心使用；若您的系统不是最新版本，那就得将手机系统升级至iOS9.2或者以上版本才可以使用Apple Pay。

　　另外，中国消费者iPhone6型号以上的苹果手机的保有量并不高，而这部分用户中又能有多少Apple Pay的转化率，亦难以估算吧。

　　TIPS

　　目前更新后便可以支持Apple Pay的App：唯品会、当当网、本来生活、聚美有品、美团、大众点评、Enjoy、携程旅游、去哪儿、中国国航、神州租车、易到用车、美团外卖、猫眼电影、微票儿等。已经确定即将支持Apple Pay的应用有：京东商城、网易考拉海淘、微博支付。

　　AppleStore零售店有：OK便利店、BurgerKing、太平洋咖啡、连卡佛、7-11（北京）、KFC（北京）、家乐福、好德便利店、伍缘超市、万宁、麦当劳、新光天地（苏州）、五星电器、农工商超市（上海）、城市超市。

　　文/本刊记者 邵萍