不可承受的“跑路”之重

　　作为互联网金融行业的重要组成部分，历经10年的发展，P2P网贷也迎来“大浪淘沙”式的竞争洗牌期。

　　一方面，市场传来近期行业整体成交量历史首次单月突破千亿元大关的好消息；而另一方面，平台崩盘、跑路的消息也在不断地刷新和挑战投资者的承受力。

　　跑路问题频繁涌现

　　据数据显示，截至2015年9月底，P2P网贷行业累计平台数量达到3448家（含问题平台），累计问题平台达到1031家，正常运营平台为2417家。以此同时，P2P网贷行业整体成交量已达1151.92亿元，首次单月突破千亿成交量大关，是2014年同期的4.39倍。随着该行业成交量的大幅度增长，历史累计成交量已经达到9787亿元。从最近成交量的数据来看，网贷行业成交量均以超过18%以上的速度快速增长。

　　然而，近日，一篇《今年以来677家P2P平台跑路》的文章火爆了微信朋友圈，主要原因便是文中详细地列出了677家P2P网贷企业的名称。

　　从数据中可以看出，被列出的问题平台中，当属山东数量最多，为160家，占比23.6%，其次为广东105家，此外，浙江64家，上海市42家，安徽和北京均为37家，四川25家，河北23家。

　　为何总是跑？

　　文中列出的问题平台多数是在在2014年和2015年之间成立的，注册资本金在1000万元左右，超过5000万元的平台仅有几家。

　　对投资者来说，出问题的600多个平台原因各不相同，但从网贷之家的研究来看，无非有三种：第一是跑路（含失联）、第二是提现困难（包括主动清盘）、第三是坏账逾期（导致停运）。

　　在目前已出问题的平台中，虽然其中不乏项目真实，但因借款人逾期坏账而导致的提现困难，不乏因为担保公司（甚至是融资担保公司）的拒不履约而导致的危机。

　　尽管如此，仍可以得出：违规是跑路的最重要原因，主要问题依然是诈骗卷款跑路，或者平台挪用投资人的资金，用以还贷，或转而放贷、炒股或支持自身主业等。

　　无论如何要维权

　　当然，因问题平台出现的受害者不在少数，而曾经的那些问题平台又是怎样解决的呢？据了解，有些会选择延期兑付，有些则进入法律程序处理，更多的平台是默默无声，干脆一跑了之。

　　日前，一家P2P平台的清盘公告震惊业界，据这家平台最终清盘方案，对不同投资金额的投资人按照3折、2折、1折的等级进行债权转让，其中待收1万元（不含）以下，3折收购；待收1万-5万元，2折收购；待收5万元（含）以上，1折收购。根据测算，该平台现有200多万元待收，经过此次债权转让后，凭借平台现有资金，30万-50万元就能完全化解此次危机。随后，该公告更写明“忠告那些妄想报警的人员，按照此方案，你虽然只是暂时拿到一部分，但以后会拿到完全的本金甚至更多的利息，如果报警，一分钱也不会拿到，孰重孰轻自己考量”。

　　与上述“奇葩清盘公告”不同的是，在2014年12月，因合作伙伴中汇在线而陷入危机的微财富，为了对涉事的4698位用户负责，维护用户的权益，于2014年12月31日宣布兑付全部本息。随后，微财富公司启动了特殊风险处置方案，用户可将“中汇盈”项目债权转让至微财富，由微财富合作的第三方资产管理公司负责债权追偿。2015年6月，微财富平台上涉及中汇事件的53期产品全部到期，总本息金额5246.41万元兑付完成。

　　由此可见，法律维权的确有实效。2013年轰动P2P行业的深圳平台“网赢天下”涉嫌集资诈骗案，于2015年10月10日在深圳市中级人民法院刑事庭开庭判决。判决书显示，该案以非法吸收公众存款罪论处，判决书还提到投资人有望挽回60%的损失。

　　抱团取暖靠法律

　　从近几年来看，类似的维权事件确实越来越多。然而，从大数据角度来讲，很多案件，回款的机率在两成左右。如果资金链不断，这个平台一般是倒不了的，而一旦资金链断掉，就意味着投资者的还款来源也就没有了。

　　从《中国P2P借贷服务行业白皮书2015》中可以看出，问题平台中恶意跑路的占28.5%，提现困难占24%，涉嫌诈骗占18%。更多的平台是一跑了之，因此常常有投资长久“围攻”某平台曾经办公地址的现象出现。

　　那么，一旦所投资的网贷平台出现上述问题，作为投资者，如若不想血本无归、投诉无门，到底应该怎么应对呢？

　　对此，业内人士表示，可以抱团取暖。首先要把碎片化的信息拼接起来，然后判断是否立即报案，这种类型的案子属于公诉案件。一旦报案需要按照法律程序往下走，投资者可在理性维权的基础上，积极地维护自己的权利，首先到经侦报案，按照要求做笔录，最终保护自己应有的权利。

　　不要担心无法立案的问题，问题平台类型的案子属于集资案件，而非法集资诈骗的案子要算总额的，每个人加起来如果超过30万元、50万元，基本立案问题不大。

　　文/本刊记者 邵萍