互联网与“保险+”

　　互联网作为一种基础力量，已经改变或正在改变很多传统行业。互联网对不同行业的影响与渗透有深有浅，因为它和不同行业的缘分有深有浅。而保险业与互联网显然缘分极深。在互联网的融合渗透下，保险业将愈发成为一种基础力量，流淌在社会生活和个人生活的每个角落，为社会和个人提供各种保障，充分发挥其社会“稳定器”和经济“助推器”的重要作用。

　　提到互联网与保险的缘分首先可以从网上卖保险开始。大家都知道，现在电商已经成为一个市场规模巨大的行业，而且极大改变了人们的生活行为。同实物商品相比，保险显然更方便在网上销售，因为它一不需要仓储，二不需要物流。消费者在按键下单的同时无形中也就“拿”到了相应的保险产品。卖家省了仓储和物流成本，买家省了时间，皆大欢喜。当然也不是所有的保险产品都适合放在网上销售，本期的研究文章对这块内容会有所涉及。

　　如果只是通过互联网销售保险，那么二者的缘分还有些浅。互联网改变的不仅是保险产品后端的销售环节，还有前端的产品设计环节。保险在本质上是一种关于信息与数据的产品，而互联网则是生产数据、传输数据、分析数据的绝佳载体。传统保险产品在设计上往往根据大数原则，而互联网则正在为保险产品注入越来越多的大数据因素。人们购买保险产品往往就是为了应对未来所面对的不确定性，获得相关保障。而保险公司在设计保险产品时也会面临一些不确定性，而互联网、大数据则有望降低这些不确定性，从而让保险产品在设计上更科学、更合理、更公平。基于车辆驾驶行为数据的UBI车险就是当下比较热门的一种创新性互联网保险产品，本期的研究文章也分析了UBI车险当下发展所面临的一些问题，以及如何应对。

　　随着互联网让社会生活、个人生活越来越多的场景从线下搬到线上，互联网保险与人们的各种场景也就越来越贴近，所以场景化也成为互联网保险从业者、研究者的一个关注热点。在某种程度上场景化就是“保险+”的一个重要落点。本期的研究文章也指出互联网保险在追求场景化上要避免误入歧途。

　　陈哲

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