友金所：用友集团3.0战略“团宠”？

　　友金所两周年之际，友金所背后拥有28年悠久历史的控股股东公司发布用友3.0战略（囊括了软件、云服务、金融三大核心业务），友金所成为本次战略的重要一环，股东方支持力度加码，友金所是否能成为用友集团金融全新业务的“团宠”？

　　友金所于2014年10月上线，由深圳友金所金融服务有限公司负责运营。据全国企业信用信息公示系统显示，友金所注册资本为5000万元，股东为深圳前海用友力合金融服务有限公司。深圳前海用友力合金融服务有限公司由用友集团控股。用友公司是亚太本土最大的管理软件、ERP软件上市公司，成立已有28年，2001年5月在上海证券交易所A股上市。

　　简单来说，友金所是一家颇有背景的上市系平台，用友集团占友金所60%股份。

　　友金所管理团队资历丰富，创始团队成员多为平安系，目前由李昌国担任友金所CEO。李昌国，12年老平安人。从基层员工做到了平安银行总行副行长助理，一直从事信贷业务及管理工作，2014年7月，带领多名平安系老将，作为首发创始人团队创立了友金所。

　　友金所的高层管理团队精英荟萃，90%以上IT开发人员都有银行、证券等金融机构从业背景，从平台背景和管理团队来看，可以让投资人觉得友金所是个靠谱的平台。

　　近60%标的借款金额在20万以下

　　目前，友金所主要有三款产品—友金e富、YY理财和YY活钱。

　　友金e富为信贷类产品，借款人多为用友ERP软件的小微企业个人客户，借款用途一般为消费和生产经营两种。用友作为ERP软件领域的领头羊，为超过200万家企业提供ERP应用解决方案，但从目前业务看友金所并未发挥集团优势开发产业链金融项目。统计友金e富近一个月的所有标的，结果显示近60%标的借款金额在20万以下。项目总体来说做到了小额分散，比较符合《暂行办法》关于同一借款人借款余额上限的要求。

　　YY理财是自动投标工具，投向友金e富。目前，投资人只能通过YY理财进行投资，不能直接投友金e富。YY活钱是友金所提供的一款活期产品，底层为货币基金，本质上是基金的直销产品，现阶段已经暂停向新户开放。

　　在安全保障方面，平台显示所有借款项目均由合作担保公司进行本息全额担保，担保机构为深圳用友力合投资非融资性担保有限公司和深圳市力合智通融资担保有限公司。查了一下上述两家担保公司，发现它们跟友金所有着千丝万缕的关联。但是友金所在担保形式上还需改进，以达到监管机构的要求。

　　不过，从短期投资角度来说，友金所作为上市公司系P2P平台，拥有强大的信用背书，平台“跑路”风险极小，对投资人来说相对安全。

　　值得一提的是，友金所平台暂无隐形收费，如平台服务费、充值费、提现费等，是实打实的收益率，目前仅YY理财提前退出需要收费，退出费为债权金额的2%，债权转让时，平台收取出让人转让项目金额的0.2%作为手续，其它费用全免。

　　单月成交量平稳

　　根据友金所运营数据显示，平台累计成交额超83亿，累计投资人数近70万人。近一年来，友金所的单月成交量在4亿至8.5亿之间波动，单月成交量处于比较稳定的状态。

　　信息披露及时性尚可，完整性有待加强。目前，平台实时数据页面主要包括：累计投资额、投资地域分布、项目期限分布、理财收益率等。运营报告按季度披露，披露内容和维度不多，尚未达到监管机构对信息披露的要求。另外针对单个项目，友金所披露了借款人年龄、性别、职业、所在城市、借款用途等信息。总的来说，项目信息披露不足，这是在本次测评中，感觉比较遗憾的地方。

　　回款无需手工提现

　　友金所的注册、实名认证等流程与大多数平台相似，整个流程比较流畅。需要特别说明的是，投资人可直接使用银行卡进行投资，无需事先充值到用户在友金所的账户，回款时款项直接回到银行卡，省去了从平台提现的操作，比较便捷。采用第三方支付通道，体验感较好，但从监管要求层面看，友金所尚未与银行进行资金存管对接。根据研究猜测，友金所是在等待存管实施细则的进一步明确，争取按照监管要求实现“一步到位”。

　　友金所PC端和APP端相差不大，基本能够满足用户的投资需求。但友金所PC端和APP端页面色彩过多且整体色调与品牌色不一致，辨识度不高。网站整体布局和风格具有浓厚传统金融正规军的气质，缺少了那么点活泼互联网的属性，大胆猜测，目前平台整体风格不仅凸显了平台管理团队气质，另外在一定程度上也是为了迎合用友集团背后的200万家企业投资人使用习惯问题。

　　目前，平台与投资人交流的渠道主要有在线客服、微信、电话。在测评过程中，先后使用在线客服和电话咨询相关问题，均相对高效的得到了满意的答案。

　　会员权益丰富

　　根据友金所的数据显示，平台8月人均投资金额为3.64万元，属于业内中等水平。从投资金额来看，友金所尚未充分挖掘用友集团拥有的高净值用户的投资潜力。友金所背靠用友集团获得了较好的公信力。

　　针对投资人服务，友金所设计了一套比较完善的用户服务体系，友金所根据投资金额划分投资人的会员等级，促进投资人为了享受更高权益，不断增加投资额。仔细浏览了会员权益规则，觉得优惠还是比较多的，投资人可以适当使用各类奖励规则。

　　总体来看，目前，友金所资产多从个人领域切入，友金所作为用友3.0战略中金融核心业务之一，未来“如何在企业领域将用友在企业管理软件行业的资源优势形成平台特色供应链资产优势”是值得平台思考的问题。若平台在品牌方面稍加发力，取得上市系“标杆平台”地位，势必成为用友集团“团宠”。

　　*资料来源；网贷之家，本文系作者对友金所平台的测评研究；时间截点为2016年9月29日；本文不代表本刊观点，仅供参考；有编订

　　文/童颖曼