监管加强，保险公司互联网创新等风来
“互联网＋”的东风吹到哪里，哪里的产业格局就将发生翻天覆地的变化。当互联网闯进保险这个传统行业后，整个保险行业也受到了猛烈的冲击。
传统的保险行业比拼保险代理人团队、讲究人海战术；互联网进入后，重构了购买保险的场景，互联网保险公司只需调研好用户需求，然后再线上售卖相关保险产品，消费者在线上投保时，不需要去固定营业场所，也不需要与代理人对接，直接选择自己所需要的产品。互联网保险具备很强的议价能力、开发新产品的能力以及很强的场景适应能力，加上积极引入利用人工智能、大数据等新技术重塑保险价值链，在一段时间内，互联网保险风头无两，竞争中逐渐落后的传统险企也开始进行互联网创新的布局。
2018年5月，中国银保监会召开深化整治银行业和保险业市场乱象工作推进会议，与互联网相关的保险产业成为整治重点之一。吸引了市场巨大关注的互联网保险，随着各路资本不断涌入、参与者不断增多，近两年完成了野蛮生长，但玩法越来越丰富、套路越来越出格、竞争越来越混乱、误导越来越严重等问题也相伴而生，监管这只“鞋子”终于落下。整治保险自媒体的《中国银行保险监督管理委员会关于加强自媒体网络营销宣传行为管理的通知》，和整治网络保险中介平台的《中国银行保险监督管理委员会办公厅关于开展2018年保险中介机构现场检查的通知》的出台，对现有的互联网保险经营模式造成较大的压力，部分互联网保险平台将被迫对经营模式进行调整和转型，还有若干以创新为名逾越红线的互联网保险公司前景堪忧。
当大量资本涌入互联网保险，资本逐利的本性产生很多乱象，互联网保险监管重拳的落下，恰是传统险企在互联网保险领域创新的好时机，毕竟它们拥有合法资质、掌握着大量的销售资源，现在正是传统险企在互联网保险发展方面追上新兴平台的新起点。
艰难的前行者，也是未来的开拓者
实际上，传统险企的互联网布局比我们想象中的更早。2000年8月，国内两家知名保险公司太平洋保险和中国平安几乎同时开通了自己的全国性网站。同年9月，泰康人寿保险公司也宣布泰康在线开通。但这时候保险的互联网化还只停留在“保险+互联网”，即单纯的网站模式，互联网保险的产品创新和以互联网保险为核心的生态圈还没有带动起来，但是一场互联网保险的市场争夺战已经在全国范围打响。
于2013年9月29日获中国保监会同意开业批复，由中国平安与阿里巴巴、腾讯合作设立的众安在线财产保险公司，拿下国内首张互联网保险牌照，完成了互联网保险创新领域的“破冰”。2015年，泰康人寿的全资子公司——泰康在线财产保险股份有限公司正式在武汉挂牌成立，这标志着传统保险公司正式进军互联网保险行业。2015年8月，太保安联与阿里健康达成战略合作，针对互联网的场景开放新产品。和互联网企业合作也是很多传统险企迈向互联网保险的路径。
保险科技已经不仅是互联网公司的专利，传统险企也开始重视科技，此前大多数保险科技领域的创新集中在营销层面，现在保险企业将金融科技真正融入保险业务核心环节，类似核保、核赔、产品风险定价等，为保险业转型赋能加速。
模糊了界限却不能模糊初心
一切的创新都是推动保险行业走向更好。互联网保险是保险业与互联网深度结合的产物，代表了未来保险业的一个重要分支，对保险消费者而言有多方面的益处。放眼未来，无论是互联网保险还是传统险企持续进行的互联网创新，它们之间的界限一定是越来越模糊的，传统渠道与互联网渠道之间的合作配合会越来越紧密，“互联网化”对于保险公司来说，不再是一堵不可翻越的围墙。
《华严经》中有句经文：“不忘初心，方得始终。”保险产生于人类寻求防灾避祸、安居乐业的意识，并在践行“我为人人、人人为我”的目标过程中不断发展。无论销售渠道如何变化，保险产品如何创新，但万变不离其宗，每一个险企都不能忘记的初心是：每一份保单保的是风险，最初的萌芽为的是心安，保障是保险的心之所向。
文/岁寒
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