淘宝牵手泰康 互联网攻击寿险成本战争开启

　　对于传统的保险公司来说，在扣除渠道成本费用后，5元、10元一张的保单基本无利润率可言，所以它们没有意愿去做这类保单。但是利用互联网的方式可满足有这方面保险需求的人

　　马云、马化腾和马明哲“三马”成立的众安在线财产保险公司热度还没有消失，马云就要在寿险布下另一个棋子——牵手泰康保险，打造电商创业者保障平台“乐业保”。

　　11月末，阿里小微金融服务集团(筹)淘宝保险与泰康保险召开了新闻发布会，在乐业保平台正式推出面向淘宝卖家的两款寿险保障产品。

　　“目前产品的受众主要是淘宝卖家，此后还逐步扩展到整个阿里客户。”阿里小微金服保险事业部总经理姜兴表示。

　　低成本寿险产品时代将来临？

　　这两款命名为乐业保1号和2号的保障产品，是专为网络创业人群量身打造的。阿里提供的资料显示，淘宝网店铺已经超过700万家，涉及就业人群高达2000万，他们绝大多数没有保险保障。

　　目前，乐业保提供癌症与身故以及住院津贴的保障。如在癌症和身故的保障环节，每月缴纳十元，发生事故后即可获得一次性赔付10万元；每月支出5元，住院即可享受每天50元的津贴，目前可理赔的医院数量达到3600家，基本覆盖全国所有城市。

　　每月支出5元，全年为60元，就能享受10万元的意外赔付。和市场上同类商业保险相比，乐业保提供保障的价格低出很多。类似意外保障的价格仅为市面上同类商业保险的三分之一。

　　泰康创新事业部总经理、公司副总裁王道南告诉《投资者报》记者，在两家商讨合作细节时，阿里就要求价格再低再低。为什么能够低成本？

　　“过去寿险产品价格高昂，往往要加上渠道费、宣传费，还有代理人的佣金，这些费用常常会超过产品的成本，而现在是将这些去除，依靠淘宝大数据资源就可以实现。”王道南补充道，“对于传统的保险公司来说，在扣除渠道成本费用后，5元、10元一张的保单基本无利润率可言，所以它们没有意愿去做这类保单。但是利用互联网的方式可满足有这方面保险需求的人。”

　　淘宝保险事业部业务总监胡乐天也表示，传统渠道上， 5元、10元的保险销售很难进行，核保和准入成本很高，而淘宝从业人员流动性大，年龄低，只能通过后台大数据对其关系和风险进行判断。

　　据悉，乐业保提供的所有保障，其投保、管理、理赔等操作均可在线完成，如查看保障内容、投保情况、续费情况等。以往常被诟病的保险理赔环节，如意外的理赔，只需在线填写申请材料并上传相关资料即可，理赔金额也会打入相应支付宝账户，不需要受保人来回奔波。

　　据介绍，年内乐业保将实现意外伤残和门诊津贴保障。后续养老保障也将进入乐业保平台。

　　来乐业保所提供养老保障将更侧重灵活，其形式会和现有的社保养老有所不同。如会提供独立账户，缴费金额和时间以及赎回时间等亦可自由选择，实现养老收益根据缴费金额、年限实时计算等，而保障不设区域差异。

　　和传统寿险不同的是，互联网保险有自己的特点。正如你在淘宝购买商品，商品从出货到物流，都会明确告知客户，乐业保也会沿袭互联网开放透明的理念，在淘宝保险定期公布乐业保的全部运作信息，如整体投保金额、赔付情况等等，让每个参保的卖家都能清楚了解自己所投入的每一分钱在帮助谁。

　　谁来为保险公司高收益产品背书？

　　王道南会后在接受《投资者报》记者采访时表示，保险公司都在觊觎互联网的客户，但苦于没有通道接触，能和阿里合作，也是我们应对互联网金融浪潮的一次积极行动。

　　面对阿里掌握了渠道，保险公司仍然受制于人的疑问，王道南告诉记者：“在现阶段，这是没有办法的事情，我们只有先进入这个游戏领域，才能走得更远。”

　　“泰康人寿算是国内最早一批大力发展电子金融的保险公司，10多年来旗下的泰康在线也在不断完善，但是和庞大的互联网企业，还是差得很远。这不仅表现在用户量上，更多的是互联网的用户体验。”他补充道。

　　目前市场上，国华人寿、生命人寿等保险公司通过淘宝售卖高收益率的万能险，而且取得了非常不错的销售成绩，在保险公司中形成一道潮流。

　　数据显示，“双11”期间，国华人寿最热卖的华瑞2号打出预期7%的高收益率，并承诺保底，10分钟内被“秒杀”1个亿。这一天，国华人寿天猫旗舰店销售额5.26亿元。

　　生命人寿 e理财同样打出“7.12%”的高收益，7小时内在“双11”期间1亿元限量。

　　据淘宝官方统计，淘宝理财在“双11”当天成交额9.08亿元。在这当中，万能险可谓是扛下了保险成交的大旗，在“双11”中万能险的成交额接近7亿元，更诞生了销售过亿的保险理财单品。

　　“目前保险公司这些新迹象，谁能保证不会颠覆整个保险市场格局。我们时刻在保持关注。提供给客户的高收益理财产品，是保险公司砍掉了代理人佣金、渠道等等额外费用，甚至保险公司让渡了部分利益。”王道南表示：“至于能否长久，还不好说。毕竟资本市场价格瞬息万变。这也是目前此类公司应该考虑的问题。”■

　　《投资者报》记者 薛玉敏