银行慎贷消解信贷新政
- 来源:投资者报
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- 发布时间:2008-11-14 15:31
中小企业融资艰难，银行的中小企业贷款却无法落实。记者调查发现，中小企业贷款额度虽然放松，但执行层面推动艰难。业内人士表示，对中小企业贷款额度的放松象征意义高于实质的意义。未来央行主动放松货币政策的可能性并不大，比较可能的情况是在商业银行和微观经济主体的倒逼下，央行可能出现结构性的信贷放松。
中小企业仍然贷款难
广东某城市商业银行长期从事信贷工作的李晓9月1日告诉《投资者报》记者，不是没有中小企业来贷款，而是他们现在找不到“合适”的中小企业来放贷。“今年很多企业来我们这儿贷款，连最近3个月的财务报表都拿不出来、要么就是抵押品不能通过我们的审核。前几天的一个纺织企业贷150万元买棉花，纺织公司成立只有3年多，但财务报表上的资产负债率高达88%，盈利根本不能支撑贷款本息的偿还，这样的企业哪敢贷啊！”
另一位在广东农信社的负责人也颇有同感，“现在优质的中小企业越来越不容易找了，一有好的项目各大银行就一窝蜂去抢，最后往往还抢不过国有大银行。”
很多小银行在寻找优质中小企业的同时，各大商业银行也开始积极拓展中小企业务。民生银行专门设立了工商企业金融事业部，独立运作，设置了专门的审批通道，上半年即完成贷款新增139.15%，居民生系统内第一；招商银行两个月前在江苏省苏州市成立了招商银行小企业信贷中心，制定了“易速贷计划”等一系列针对中小企业的金融产品。
但依然还有很多中小企业因为资金紧缺，徘徊在生死线上。据国家发改委中小企业司披露信息显示，今年上半年全国 6.7 万家规模以上中小企业倒闭，其中纺织行业中小企业倒闭超过 1 万多家。
“除小部分规模较大、经济效益较好的中小企业较易获得银行贷款外，大部分中小企业很难获得足够的银行贷款，虽然目前高层对中小企业融资困难的重视，世界上还没有哪个国家能绝对解决。” 国家发改委中小企业对外合作协调中心副主任秦志辉9月9日告诉《投资者报》记者。秦志辉认为，银行看中中小企业是因为贷款的利息高，但前提是安全。因此银行对中小企业贷款在风险控制上是非常严格的。
建行信贷部韩晓杰的看法也和秦志辉相同。9月2日，他对《投资者报》记者表示，建行在中小企业贷款的风险控制上格外谨慎。他们目前非常注意对中小企业的风险控制，对中小企业贷款，采取评估审核标准和申请贷款时对抵押物的评估更加严格，并对所放贷款实行限额管理等手段控制风险。
目前中国四大国有商业银行为控风险实行审贷分离制度，县市一级支行的信贷审批权限会上收集中管理，分级审批。基层支行和中小企业接触较多，但信贷审批部门和风险保全部门很可能由于强调风险因素而谨慎放贷。
额度放松的象征意义
央行采取紧缩货币政策，逐步将法定存款准备金率提高到了17.5%的高位，金融机构的贷存比也降至65%左右。在信贷紧缩的背景下，中小企业获得信贷的难度更大，从连续12 个月累计新增贷款的结构来看，短期贷款的比重由2007 年的44%降至目前的39%，表明中小企业更难从银行获取短期周转资金。
“目前我国中小企业约有4300万家，占全国企业总数的99%以上，工业总产值占全国的60%、销售收入占全国总收入的57%、实现利税占全部利税的50%，最重要的是中小企业还提供了大约80%的城镇就业机会。”秦志辉表示，“它们对就业、经济增长的拉动作用是非常大的，如果这些中小企业大规模死亡，经济一定会出问题。”
据记者了解，此前央行采取了一些对策来解决中小企业的融资问题。近日，央行便召开了商业银行电视电话会议，要求对全国性商业银行在原有信贷规模基础上调增 5%，对地方性商业银行调增 10%。据悉，目前额度已经下放到各商业银行。但这普遍被业内人士认为“其象征意义高于实质的意义。”
北京农村商业银行资产负债经营管理部的王胜春9月1日对《投资者报》记者表示，一旦出现了一笔不良借贷，本金无法收回，一年的经营收益也因此出现巨大赤字，若干优良的借贷利润也会因此被一笔勾销。因此银行放贷非常谨慎。虽然政策层面加大了对中小企业贷款的额度，但实际操作执行中银行还是不愿意加大中小企业的贷款占比，因为防止风险始终是银行首要考虑的因素。
上海证券银行业分析师郭敏9月6日对《投资者报》记者表示，这次虽然给中小企业额度上有所放松，但银行内部可以通过调节原有中小企业贷款的占比来平衡，总的占比不会提高太多，因为目前情况下防止风险是银行的重要目标。
政府未来是否会进一步微调货币政策促进经济增长，东北证券唐亚韫认认为，虽然通胀高点已过，但如果此刻贸然放松货币政策，通胀形势必然迅速反弹，未来调控难度很大。但现阶段，央行主动放松货币政策的可能性不大，比较可能的是在商业银行和微观经济主体的倒逼下，央行出现结构性的信贷放松。
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