你的数据你做主——区块链之下的信用社会展望

　　区块链的出现让人们看到了未来的诸多可能性，但在令人眼花缭乱的评论和解说之中，最需要说明的是区块链究竟是什么？区块链究竟将改变什么？

　　笔者认为，区块链不是什么新技术，而是一个开放式自治账簿应用体系。

　　区块链首先是一个账簿系统， 其应用体系用密码学、复式记账等方法记录了所有的交易数据： 每一个单位的货币“从哪来，去过哪”的全部详细历史数据，保证数据的可追溯，在多个参与方之间同时记账以保证数据不可伪造、不可篡改。但请注意，这个账簿系统除了能够记录数字和金额，还能登记资产与合约，区块链的应用领域远远不止数字货币这么单一。开放式是指其存储的数据对任何人都是开放的，除了交易主体的隐私数据采用加密方式以外，任何人都可以查询其中的数据(加密的数据获得授权后也能看到)。自治是指系统是按照公开的算法、规则形成的自动协商一致的机制基础上运行的。以确保记录在区块链上的每一笔交易的准确性、真实性。

　　至于强调区块链是新技术，个人认为这是一个误区，区块链的技术包括了密码学、数据加解密、P2P网络、复式记账，这些都不是新技术，关键在于通过区块链的应用体系能够形成一种数据不可伪造、不可篡改，全网认可从而达成共识的机制，这种机制将改变人类社会商业活动的基石。

　　商业社会的根源性痛苦

　　对于区块链能改变什么？这是更具开放性的话题，要说清楚这一点，可以先看看商业社会的根源性痛苦。

　　人无疑是社会活动的主体，但是目前，个人不能证明与自己相关的数据，例如你的存款你自己说了不算，需要银行开具证明，你的健康状况自己说了不算，需要医院开具证明，你拥有的房产需要房产证来证明……

　　由权威机构来证明，这种机制已经被几千年人类社会所证明是可行的，但在大数据和互联网时代，如果希望价值在互联网上顺畅转移，迅速地反馈客户需求，真正实现以客户为中心的商业重构，让每个人能够对自己的数据做主是至关重要的一环。

　　人作为数据产生的主体，但实际上却又不享有数据的控制权，数据掌握在不同的服务机构手里，但不同的服务机构拿到的数据是片断、不完整的。悲剧就在这里，数据的所有者其实没有掌握数据，不能对自己的数据做主，掌握数据的机构也只有片断的数据。即使是阿里和腾讯这样的互联网王者，工商银行这样的宇宙大行也只能部分客户数据，并没有完整的客户数据视图。那就更别提一些小机构，掌握的数据更少。

　　这种客户数据的分割状态导致的严重后果就是人不能真正拥有自己的数据、人的需求数据残缺不全且不能顺畅的流动，因而在商业中和社会中信用一直是个大难题，争议和不便难以消除。

　　在如上的背景中，“以客户为中心”只能是一句美好的理念，无法真正实施。现在有人提倡反馈经济，如果数据的权利没有明确的界定，个人没有充分数据权利，也就无法进行商业化的交易，商业价值得不到体现，反馈经济无从实现。当每个人完整地拥有自己的数据权利时，才可以用这些数据获得应有的服务，商业机构之间的合作才有可能更顺畅的开展。

　　谁是数据的主人

　　区块链最闪光之处是通过前述的技术应用体系，建立起可以让人、资产、数据有着独立清晰的识别，而不需要权威机构开证明、盖章之类的传统识别，区块链的记账体系恰好能证明你就是你，你的资产就是你的资产。这些极其简单，却又极为重要的东西是当前商业的基石，而区块链通过开放式的复式记账将解放被束缚了多年的问题。

　　简单地说，区块链最大的价值是使得人们有机会对自己的数据做主。例如，一个人有非常好的驾驶习惯，现有的环境下他的保费与其他人也没有明显的优惠；一家小企业尽管经营情况良好，但很难获得优惠的贷款。这些问题在于数据难于获取并证明，区块链就是让客户拥有自己所有数据的权利，而且有权利向他认可的机构或个人有选择地发布自己的某些数据，那么机构可以根据客户的数据判断应该给予哪些服务选项。

　　如果客户的数据是公认的、不可否认、不可更改的，这时候就能发挥出商业价值了。无论是做金融服务，还是零售服务、娱乐服务，最重要的是了解你的客户（know your customer），但目前许多服务机构的数据还停留在姓名、地址这个层面，距离真正了解客户还很远。区块链让客户有机会掌握所有数据，这就让后面服务空间足够大。

　　区块链下的信用社会

　　畅想在区块链之下的信用社会中，每个人的信用数据、行为数据都将放到区块链上，让每个人能对自己的数据做主，有完全的权利运用的自己的数据，而不需要其他机构来证明，且个人能够通过加密保证哪些数据是对外公开的、哪些是不公开、对哪些机构或人公开的、对哪些机构或人保密的。现在，客户在互联网搜索服务商，未来，客户一旦发出需求数据，是多家服务商根据客户的数据和自己的数据模型提出服务选项和报价，服务商围绕客户提供服务，真正以客户为中心的商业模式才可能形成。

　　在现实中，区块链想要实现对信用基础的根本变革，还需要突破四大难关。第一，是将现在分散在各个机构中的数据通过统一的区块链记录为一体，这需要每个领域的机构都加入统一记账的体系中来；第二，明确区块链上相关数据的所有权、使用权、交易权、处置权。数据流转的前提是个人客户对数据的主体权利得到尊重，在缺乏用户授权的情况下，个人数据禁止交易——即“无授权不交易”，需要制定相应具备法律、行政意义的用户隐私保护法案，并建立有行政权威性的保护机构作为市场监管常任组织，防止个人数据被滥用；第三，个人和机构能够方便地把相关的数据上传；第四，记账是有成本的，需要建立一套完善的机制对记账的机构进行适当的奖励，以保证记账的可持续。