数字金融加快推动新质生产力发展探析

　　杨国雄（甘肃两当农村商业银行股份有限公司甘肃陇南742300）

　　摘要：新质生产力作为推动经济高质量发展的核心驱动力，亟须获得创新驱动和数字赋能。本文重点探讨数字金融加快推动新质生产力发展的路径。首先，阐述新质生产力的时代内涵，并剖析数字金融的本质特征。其次，分析数字金融如何通过资源优化配置、降低交易成本，驱动新质生产力跃升，并从多个维度探讨数字金融支撑新质生产力的具体路径。再次，本文审视数字金融加快推动新质生产力发展过程中面临的机遇与挑战，包括积极意义和潜在障碍。最后，提出构建稳健安全的数字金融生态、强化数据安全与隐私保护、加强人才储备、深化国际合作等切实可行的策略建议，旨在更好地发挥数字金融对新质生产力的推动作用。

　　关键词：数字金融；新质生产力；技术创新；金融科技；数据安全；人才培养

　　中图分类号：F832.5 文献标识码：A

　　当前，以创新为核心驱动力的新质生产力，正逐步成为推动经济高质量发展的核心引擎。数字金融作为科技创新与金融深度融合的产物，在促进资源优化配置、提升金融服务效率等方面发挥着重要的作用。本文旨在通过系统分析数字金融与新质生产力之间的内在联系和作用机制，为充分发挥数字金融在新质生产力发展中的积极作用提供理论参考和实践借鉴。

　　1　新质生产力与数字金融

　　1.1 新质生产力的时代内涵

　　新质生产力不仅关注产量的增长，更关注生产方式的变革、生产结构的优化和生产效益的提升，体现了高质量发展的内在要求。新质生产力以创新驱动为核心，尤其强调颠覆性技术的突破和应用，需要获得高素质人才的支撑。同时，新质生产力推动产业结构向高端化、智能化、绿色化方向转型升级，对构建现代化产业体系、提升国家竞争力具有至关重要的意义，是未来经济发展的核心驱动力。同时，新质生产力也代表了发展理念的转变，即从单纯追求速度向更加追求效率和质量的理念转变[1]。

　　1.2 数字金融的本质内涵

　　数字金融是信息技术与传统金融深度融合的产物，它并非简单地将金融业务线上化，而是通过大数据、云计算、人工智能等数字技术，对金融服务的理念、模式、流程和体系进行全面升级和重塑。数字金融的核心特征在于科技驱动和数据驱动，强调场景融合、普惠共享，以及通过技术手段实现金融服务的智能化、个性化和高效化。它打破了传统金融的时空限制，降低了金融服务门槛，提高了金融资源配置的效率，推动了金融体系的数字化转型。数字金融不仅为用户带来了更加便捷的金融体验，也为创新企业提供了更加多样化的融资渠道，从而促进了经济的包容性发展[2]。

　　2　数字金融驱动新质生产力跃升

　　2.1 数字金融促进新质生产力的内在机理

　　数字金融之所以能有效促进新质生产力的发展，其内在机理主要体现在以下几个方面：首先，数字金融凭借其高效的资源配置能力，能够精准匹配资金供需，引导资金流向科技创新领域，从而为新质生产力的形成提供充足的资金支持，并打破传统融资模式的局限性。其次，数字金融凭借其技术优势，显著降低了交易成本，减少了中间环节，提高了金融服务效率。再次，数字金融为中小微企业提供了更加便捷、灵活的融资渠道，激发了市场主体的创新活力，使新技术、新产品和新业态得以快速涌现。数字金融利用大数据和人工智能等技术，能够更加有效地识别和防范金融风险，为创新活动营造更加稳定的金融环境。最后，通过支持新兴产业的发展和推动传统产业的数字化转型，数字金融有效地促进了产业结构的优化升级，为新质生产力的形成奠定了坚实的基础，形成了良性循环[3]。

　　2.2 数字金融支撑新质生产力的路径

　　数字金融支撑新质生产力发展主要有以下路径：首先，在科技创新融资方面，数字金融通过风险投资平台、知识产权融资工具和绿色金融产品等，为科技创新企业提供了多元化、精准化的融资支持，突破了传统融资模式的局限性。其次，在产业链供应链金融领域，数字金融利用大数据技术和供应链金融平台，为供应链上下游企业提供了便捷的融资服务，降低了融资成本，优化了供应链管理，提升了产业链整体竞争力。再次，数字金融通过金融科技赋能传统产业，推动了传统产业的数字化转型，实现了对生产过程的智能化和精细化管理，构建了数据交易平台，促进了数据要素的流通和共享。最后，数字金融通过在线教育平台培养数字金融领域人才，并通过创新创业孵化器支持团队创新创业，为新质生产力的发展提供了必要的人才和智力支撑。

　　3　数字金融赋能新质生产力发展的机遇与挑战

　　3.1 数字金融赋能新质生产力的机遇

　　数字金融对新质生产力的赋能作用是多维度的，在实践中也展现出了巨大的潜力。首先，数字金融显著提升了生产效率，例如，移动支付的普及简化了商业交易流程，大幅缩短了交易时间，降低了交易成本，释放了更多生产力。通过智能投顾等工具，企业可以更便捷地获取金融服务，并优化资产配置，从而提高了运营效率。其次，数字金融有力地促进了企业的创新发展。各类众筹平台为中小微企业提供了多元化的融资渠道，有效解决了传统金融体系中存在的融资难问题，使更多的创新项目得以落地。例如，一些科技型企业利用数字金融平台成功获得了启动资金，推动了新技术的研发和应用。再次，数字金融还通过普惠金融服务，让更多乡村地区享受到金融服务，缩小了城乡差距，促进了社会均衡发展。例如，一些偏远地区的人群通过移动支付平台便捷地进行交易，提高了生产效率和收入水平。最后，数字金融的跨境支付和融资服务，也促进了国际贸易和投资活动的顺利进行，为新质生产力的发展开拓了更广阔的市场空间。一些跨境电商平台借助数字支付工具，大大降低了跨境交易的成本，推动了全球贸易的繁荣[4]。

　　3.2 数字金融发展给新质生产力提升带来的挑战

　　尽管数字金融在赋能新质生产力方面展现出了巨大的潜力，但在实践中，也存在一些不可忽视的制约因素。首先，数据安全风险突出。近年来，数据泄露等事件较多，给用户造成一定的经济损失，影响了用户对数字金融的信任，制约了其健康发展。例如，一些平台泄露用户信息，不仅损害了用户利益，也引发了用户对数字金融监管的担忧。其次，监管政策的滞后性也制约了数字金融的创新。由于数字金融创新速度快，监管政策难以协同跟进，市场监管依据不足，出现一些无序竞争的现象，阻碍了新质生产力的健康发展。最后，数字金融还存在技术依赖和人才短缺风险，例如，一些关键技术被少数企业掌握，一旦出现技术故障，可能会出现系统性风险。数字金融领域的高端人才培养周期较长，人才缺口难以短期弥补，也影响了数字金融的持续创新发展[5]。

　　4　数字金融助力新质生产力发展的策略建议

　　4.1 构建稳健安全的数字金融生态

　　构建稳健安全的数字金融生态是推动新质生产力发展的基石，需要从多个层面协同推进。首先，监管部门应建立完善的监管框架，明确监管边界，对数字金融机构实施严格的准入管理标准，以确保其稳健运营和合规经营。监管政策应具有前瞻性和灵活性，能够适应数字金融的快速发展，并能有效防范系统性风险的发生。监管部门应积极探索监管沙盒等创新监管方式，在可控的环境下允许创新，并根据实践效果及时调整监管政策，形成一个既鼓励创新又能防范风险的数字金融发展环境，为新质生产力的发展提供安全可靠的金融支持，并确保经济的长期可持续发展。其次，数字金融平台需要建立完善的风险评估和预警机制，并利用大数据、人工智能等技术，对数字金融风险进行实时监测和预警，及时发现并处置潜在风险，避免风险蔓延。再次，提升市场透明度至关重要。数字金融平台应提高信息披露的透明度，加强对投资者的教育，让投资者充分了解数字金融产品的风险和收益，保护投资者的合法权益。最后，行业自律也是不可或缺的一部分。行业协会应制定自律规则，规范行业行为，促进行业的健康发展，形成政府监管、行业自律和社会监督相结合的治理格局。

　　4.2 注重数据安全与加强个人隐私保护

　　数据安全与个人隐私保护不仅关乎用户合法权益的维护，也关系到数字经济的健康发展。首先，有关部门需要完善法律法规体系，制定明确的数据安全和个人隐私保护法律法规，明确数据采集、存储、使用和共享的规则。其次，数字金融平台需要加强技术防护，采用先进的加密技术、脱敏技术、身份验证技术等，防止数据泄露和滥用，降低数据安全风险。再次，监管部门应建立健全数据安全监管机制，设立专门的监管机构，加强对数据安全和个人隐私保护的监督和管理，对违法违规行为进行严厉打击。监管部门还要加强用户教育，提高用户的隐私保护意识，帮助用户了解自己的数据权益，并教会他们如何保护自己的数据安全。最后，数字金融平台应积极推广隐私计算等新兴技术，在保证数据安全的前提下，深入挖掘数据价值。数字金融平台还应建立数据泄露应急响应机制，在发生数据泄露事件时，及时采取有效措施，最大限度地减少损失。

　　4.3 加强数字金融领域人才储备

　　首先，高校与金融机构、科技企业应加强合作，联合培养既掌握金融知识又具备数字技术的复合型人才。高校应设置相关专业和课程，培养学生在数据分析、人工智能、区块链等方面的技能，以及金融风险管理能力。其次，高校应建立专业的培训基地，为从业人员提供系统的职业技能培训，提升其专业水平和创新能力。科技企业应积极引进海外高层次人才，吸引国际数字金融领域的顶尖人才来华发展，提升企业的创新能力和国际竞争力。再次，鼓励创新创业也是重要一环，通过创业孵化器、风险投资等方式，为青年人才提供创新创业的平台和资源，激发创新活力。最后，科技企业还需要建立科学的人才评价体系和激励机制，鼓励人才创新，并为人才发展提供良好的职业发展路径。

　　4.4 深化数字金融领域的国际合作

　　在全球化深入发展的背景下，深化数字金融领域的国际合作不仅有助于推动数字金融在全球范围内的快速发展，也有助于数字金融更好地服务新质生产力。首先，加强政策沟通。通过对话交流和合作机制，金融行业能与国际社会就数字金融的监管、风险管理、数据保护等问题达成共识，共同应对全球性挑战。其次，加强技术合作。通过技术交流、联合研发等方式，金融行业能与国际领先的数字金融企业和研究机构开展合作，共同推进数字金融技术的创新和应用，实现互利共赢。再次，推动标准互认，促进数字金融领域标准的互认。降低跨境金融服务的成本，能为跨境贸易和投资提供服务。我国应积极参与全球数字金融治理体系的建设，为构建更加公平公正的国际金融秩序贡献中国智慧和中国力量。最后，我国还应积极推动数字金融领域的开放合作，吸引外资进入中国市场，鼓励中国企业走出去，促进数字金融的国际化发展。

　　5　结语

　　数字金融作为新一轮科技革命的重要组成部分，对推动新质生产力发展具有重要战略意义。本文从理论和实践层面，深入探讨了数字金融与新质生产力之间的内在联系和作用机制，分析了数字金融发展面临的机遇和挑战，提出了相应的策略建议。金融行业应积极构建稳健安全的数字金融生态，加强数据安全与个人隐私保护，加大数字金融领域的人才培养力度，深化数字金融领域的国际合作，从而更好地发挥数字金融对新质生产力的推动作用，为经济高质量发展注入强大动力。

　　参考文献：

　　[1] 艾华, 冀晓曼. 数字金融发展与企业劳动收入份额[J].北京工商大学学报( 社会科学版),2023(6):47-60.

　　[2]贾娟.数字金融发展对城市经济绿色低碳转型的影响[J].投资与合作,2023(11):1-3.

　　[3] 杨国雄. 数字金融背景下中小企业融资问题及解决策略[J]. 中国中小企业,2023(11):177-179.

　　[4] 罗兴, 杨子涵, 何奇龙. 中小企业数字化转型、供应链金融发展与融资约束缓解[J]. 武汉金融,2023(11):54-62.

　　[5] 董岩辉. 数字金融驱动中小民营企业全要素生产率提升路径[J]. 财会通讯,2023(22):138-141,165.

　　作者简介：杨国雄（1989―），男，汉族，甘肃陇南人，在职研究生，中级审计师、中级经济师，研究方向为金融学

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