——访招商银行总行养老金金融部总经理张长志先生
记者问（以下简称“问”）：张总您好！近年来，未富先老的情况日益凸显，养老问题越来越多地困扰着中国家庭。在您看来，为什么我国会面临巨大的养老压力呢？
张长志答（以下简称“答”）：根据联合国的统计标准，一个国家60岁以上老年人口达到总人口数的10%以上，就已经属于人口老龄化国家。根据第六次全国人口普查数据显示，我国60岁及以上人口占总人口的13.26%；《中国人口与劳动问题报告》预测，“十二五”期间，我国60岁以上人口将突破2亿，有可能超过总人口的15%。我国正在加速进入老龄化社会，这已成为现行养老金制度面临的最大挑战。
问：我国养老保障体系的三大支柱是基本养老保险、企业年金和个人储蓄养老。美国等西方国家已基本实现了普惠的企业年金计划，而在我国目前建立企业年金计划的只是一些经济效益好的行业，您如何看待这一现象？
答：作为答：作为职工在基本社保之外的第二道养老保障，企业年金不仅能有效弥补社保替代率不足的问题，而且可以通过养老资金长期稳定、保值增值的特性，保障百姓的“养老钱”安全，有效改善人们的退休生活质量。
在基本社保之外的第二道养老保障，企业年金不仅能有效弥补社保替代率不足的问题，而且可以通过养老资金长期稳定、保值增值的特性，保障百姓的“养老钱”安全，有效改善人们的退休生活质量。
但是目前，很多企业建立年金制度的积极性未能完全调动。其中一个重要的原因是，对于员工个人缴费没有税收优惠。针对这个问题，我们始终呼吁政府尽快出台相关政策，以调动企业及员工参与年金计划的积极性。比如，提高缴费环节的免税比例，对投资收益环节免税，只在领取环节征税；同时，针对个人缴费部分同样给予个人所得税免征政策。
另一个原因是，适合中小企业特点和需求的企业年金集合计划产品在过去几年没有获得应有的发展。但随着国家人力资源和社会保障部今年5月1日正式开始实施的《企业年金基金管理办法》（11号令）正式确立了集合计划的合法地位，可以预见，更多规范的集合计划产品将逐步推向市场，中小企业的年金需求将更好得到满足。
问：集合计划能够给企业带来哪些实在的好处呢？
答：从实际运作的经验来看，与单一计划相比，集合计划可以体现a们整合行内各项核心资源，打造了业内一流的投资决策团队，为产品长期保值、增值提供强有力的支持；同时，该计划受托人与投资管理人分离，让我们更公平客观地对投资管理人进行考核评价和监督，最大程度保护企业和员工的利益；我们还在业内率先实现了企业年金个人投资选择和转换功能，满足员工个人自主投资选择的需求。
文/崔巍
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